צריך קצת סדר

🕒 פורסם בתאריך: 24/12/2021 09:56

הסיבה הכי פשוטה היא מעבר עבודה, שמחייב פתיחת קרן חדשה. זה לא מאוד משנה שהן שתים, כי אפשר למשוך כסף מהחדשה לפי הותק של הישנה, כאילו היו אחת.



סיבה אחרת היא הפקדה גם בתור שכיר וגם בתור עצמאי. יש אומרים שאפשר ככה להפקיד עד התקרה פעמיים.



כנראה שהוא מפקיד מעל לתקרה. יש לזה יתרונות - אמנם לא פטור ממס אבל דחיית מס.



אבל אם רוצים להינות מדחיית מס לא הגיוני למשוך כל 6 שנים. כמובן שאני לא יודע את השיקולים של אבא שלך.



לפעמים גם המעסיק מפקיד מעל לתקרה בלי לשאול את העובד (למשל במקרה שלי. לא מתלונן).

אם המעסיק לא נותן קרן השתלמות הדרך היחידה שלך להשיג אותה זה להיות עצמאי. בשביל זה אתה צריך עסק פרטי עם הכנסות (לא יודע אם באמת בודקים את זה). אבל בהתחשב בתקרת ההפקדה (18k בשנה) יקח הרבה זמן עד שתגיע לסכום שבו אפשר לפתוח IRA (מאות אלפים, תלוי אצל מי, יש שרשורים בנושא).



השקעה פאסיבית במדדים דרך בית השקעות זה מצוין.



יש כמובן המון דברים אחרים, מנדל"ן עד קריפטו. מומלץ? לא יודע, תלוי.

🕒 פורסם בתאריך: 27/12/2021 10:09

לדעתי נכון לפתוח קרן השתלמות חדשה כל שנתיים גם באותו מקום עבודה.

🕒 פורסם בתאריך: 06/01/2022 23:31

הסבר?

🕒 פורסם בתאריך: 09/01/2022 11:48

נניח אתה והמעסיק מפרישים יחד 15K:



שנה ראשונה קופה ראשונה:15K



שנה שנייה קופה ראשונה:30K



שנה שלישית קופה ראשונה 30K, קופה שנייה:15K



שנה רביעית קופה ראשונה 30K, קופה שנייה:30K



שנה חמישית קופה ראשונה 30K, קופה שנייה:30K, קופה שלישית 15K



שנה שישית קופה ראשונה 30K, קופה שנייה:30K, קופה שלישית 30K.



כל הסכומים הם ללא תשואות.



ועכשיו הסיבות:



1. אחרי 6 שנים אתה יכול לפתוח את הקרן הראשונה ללא מס ולהשאיר אצ השאר כדי לקבל את הטבת המס.



2. יותר גמישות בהשקעות לדוגמא קרן רשונה ושנייה מקסימום מניות קרן שלישית אגח.



3. הגעת לגיל הפנסיה כבר יהיו לך אחרי 30 שנות עבודה כ 15 קופות עם יותר גמישות להשקעה, לעזרה לילדין וכו.

🕒 פורסם בתאריך: 09/01/2022 12:07

ואוו קצת כאב ראש....



לגבי 1. זה נכון גם עם קופה יחידה



2. אם יש לך תיק השקעות חיצוני לקרן ההשתלמות ויש בו מניות לא נכון כלכלית להחזיק משהו שהוא לא מניות בקרן השתלמות, אג"ח עושה פחות תשואה ואז את הפחות מנצל את ההטבת המס ומשלם יותר מס בממוסה



3. שוב גמישות השקעה זה לא יתרון אמיתי, מעבר לזה אם יש לך קרן השתלמות Ira (ששם הדמי ניהול הכי נמוכים) אתה יכול לקנות גם 100 מניות שונות זה לא משנה...



בעיקר בשביל החלת ותק



אם היום יהיה לך קרן השתלמות ישנה עם 1 שקל בלבד



ועכשיו התחלת עבודה חדשה ואחרי שנה אתה רוצה למשוך את הכסף, אתה יכול להחיל את הותק של הראשונה ולמשוך בפתור ממס



אתה קודם מחויב בריקון הקרן הראשונה



אז אם יהיו לך כמה קרנות זה יתרון אולי



בכל מקרה לא רואה טעם ביותר מ2 קרנות ישנות ורק אם אתה באמת רוצה למשוך את הכסף כל תקופה



למי שברוח "הפורם" לא ממש צריך את זה כי גם ככה כנראה ימשוך את הקרן השתלמות על הפרישה המוקדמת



ואז כל הכסף גם ככה יעבור את ה6 שנים...



אין בעיה למשוך קרן השתלמות בחלקים, כלומר כל שנה למשוך חלק מהכסף



זה לא חובה, עושים את זה לרוב אבל אפשר לבקש שלא



אני עכשיו עברתי מעסיק ולא פתחתי חדשה והמשכת להזרים את הכסף לIRA הישנה



בIRA זה יותר בירוקרטיה שינוי קרנות השתלמות...