פוליסת חיסכון - לאן לנייד את הכספים?

🕒 פורסם בתאריך: 25/12/2021 21:36

מה מטרת ההשקעה? טווח ההשקעה?



דמי ניהול מאוד גבוהים בלי קשר. רק זה מצדיק בחינת חלופות.בגמל להשקעה דמי ניהול נמוכים יותר. אפשר לנייד בלי אירוע מס . אם אני לא טועה במעבר בין פוליסות חיסכון מחייב אירוע מס.



תיק עצמאי יעלה לך אפילו יותר זול.



אם טווח ההשקעה הוא מספיק ארוך אז אולי שווה לשלם עכשיו מס ולעבור למכשיר יותר זול או שמאפשר מינוף. צריך לעשות חישוב פרטני .

🕒 פורסם בתאריך: 26/12/2021 10:52

זו השקעה לילדים לטוח ארוך. גמל להשקעה למיטב ידיעתי דמי ניהול פחות או יותר זהים.



מה הדרך הנכונה לבצע חישוב כזה?

🕒 פורסם בתאריך: 27/12/2021 09:50

איפה וכמה יותר זול?

🕒 פורסם בתאריך: 27/12/2021 09:51

אין שיקול למיסוי בבסט אינווסט. מילא היה מושקע בקופת גמל.



מיסוי צתטרך לשלם בכל מקרה.

🕒 פורסם בתאריך: 27/12/2021 20:25

השאלה היא האם לאור המיסוי וההפקדות השוטפות עדיף להישאר שם וזהו או שעדיף למשוך את הכסף, לשלם מס ולעבור לאלטרנטיבה זולה יותר שגם אפשר למנף

🕒 פורסם בתאריך: 27/12/2021 20:39

זה עדיין משנה מתי משלמים.

זה שאלה כללית מידיי, עדיף למי ולמה?



בכול מקרה תשובה ממישהו באינטרנט לא תעזור לך בלי להבין לעומק מה אתה עושה ולמה.



הכי טוב זה ללמוד לעומק ולקבל החלטה מתוך ידע.

🕒 פורסם בתאריך: 27/12/2021 20:41

נראה שהפקדות חדשות כדאי למוצר אחר אם אתה מצליח להשיג דמי ניהול זולים יותר.



לגבי הצבירה, אתה יכול לבדוק באקסל. תעשה עמודה אחת של



אפשרות 1-הסכום הנוכחי בדמי ניהול הנוכחיים כפול תשואה שנתית חזויה.



אפשרות 2- הסכום לאחר תשלום מס ודמי ניהול זולים יותר כפול תשואה שנתית חזויה.



תריץ את חישוב של 2 העמודות למספר השנים של טווח ההשקעה ותראה באיזה אפשרות תקבל יותר בסוף.



אפשר לשכלל את החישוב אם רוצים להוסיף מינוף.