המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 17/01/2022 22:48

רציתי לברר עם חוכמת ההמונים אם אני מפספס משהו.

אני בדיוק מתכוון להעביר בימים הקרובים כ100 אלף שקל מחשבון הבנק הפרטי לחשבון מסחר עצמאי שיש לי בבית השקעות.

היום קיבלתי טלפון ממקום עבודה שלי שיש לי אפשרות לפתוח דרכם קופת גמל להשקעה בדמי ניהול 0.5, ולקבל עליו 70 אחוז הלוואה, בריבית פריים מינוס חצי, כנגד ההפקדה.

אני מכיר את העדיפות של חברי הפורום להשקיע באופן עצמאי בדמי ניהול טובים יותר וכו'. אבל פתאום אני חושב לעצמי למה שאני לא יכניס את הכסף לקופת גמל (במסלול מחקה s&p) ויוציא עליו הלוואה 70 אחוז ואת הכסף הזה להכניס לבית ההשקעות, (בבית השקעות שלי אין לי אפשרות לקבל הלוואה). וכך אני אוכל את העוגה משתי הצדדים.

מה אתם אומרים יש משהו שאני מפספס ?

🕒 פורסם בתאריך: 17/01/2022 22:54

1. יתנו לך 70-80% בפרים מינוס חצי רק אם הכסף במסלול סולידי. לא אם הוא במסלול מנייתי.

2. אם לקחת 80% הלוואה ויש 20% ירידה בתיק, הגעת למצב שהקרן בתיק לא מכסה את ההלוואה ויבקשו ממך בנימוס להוסיף כסף או להחזיר את ההלוואה.

3. תלוי אם אתה לוקח הלוואת בלון או רגילה,

אם זה נניח בלון ל 7 שנים: קח בחשבון שיכול להיות שעוד 7 שנים לא יסכימו לתת לך הלוואה נוספת או יתנו לך אחוז נמוך יותר ובריבית גבוהה יותר.

אם זה שפיצר רגיל, אז אתה תצטרך כל חודש להחזיר כסף, זה משפיע על התזרים ועל חישוב הרווח כי עוד כסף נכנס למסלול סולידי במקום לתיק השקעות מנייתי.

🕒 פורסם בתאריך: 17/01/2022 22:59

כמה דברים.

א. מינוף זה מסוכן.

ב. אפשר להתמנף בתנאים דומים גם אצל ברוקר (למשל בIB), בלי לשלם דמי ניהול ובלי לשלם הוצ' ניהול השקעות ובלי לשלם את כל שאר הדברים שיש בקופת גמל.

ג. אתה יכול גם סתם להשקיע בתעודה ממונפת פי 2 או פי 3, בעלויות זולות יותר ממה שיש לך בגמל.

ד. מינוף זה מסוכן.

🕒 פורסם בתאריך: 17/01/2022 23:17

רק תיזהר שהעוגה לא תהיה מלוחה.

🕒 פורסם בתאריך: 08/03/2022 19:59

מיטב דש מנייתי סנופי נותן 80%

🕒 פורסם בתאריך: 09/03/2022 00:48

מתי קיבלת מהם הצעה כזו? בכמה מקומות ראיתי פרסום שהם הפסיקו להעניק הלוואות על קרן השתלמות במסלול מנייתי.

🕒 פורסם בתאריך: 09/03/2022 01:09

דיברתי על גמל להשקעה , לא השתלמות

🕒 פורסם בתאריך: 09/03/2022 20:24

לא הבנתי את המספרים.

אם הפקדתי 100 שקלים, וקיבלתי הלוואה 80% שהם 80 שקלים, קניתי בהכל מניות.

אם המניות ירדו ב20%, ערך התיק הוא 144 שקלים.

מדוע צריך להוסיף כסף?

🕒 פורסם בתאריך: 09/03/2022 20:28

דיברתי על מצב שעם ההלוואה אתה פותח עוד קופת גמל ושם שם את ההלוואה.

אם אתה מחזיר לאותה קופה אז באמת צריך ירידה חדה יותר.

🕒 פורסם בתאריך: 09/03/2022 21:44

בגלל אפקטי volatility drag, לטווח ארוך תעודה כזו מתנהגת באופן שונה לחלוטין מאשר מינוף חד פעמי באמצעות הלוואות.

ניצול קופת גמל להשקעה בשביל הלוואה

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן