יועץ השקעות

🕒 פורסם בתאריך: 04/07/2016 13:30

אני אישית לא מכיר יועץ שכזה אבל מבין את הצורך של חלק מהאנשים לשלם ליועץ שכזה עבור בניית התיק הראשונה.



משזה נאמר האם אתה באמת חושב שביצוע פעולת איזון בתיק קיים פעם ב-12 חודשים מצדיקה תשלום של 0.2-0.3% משווי התיק (אני משער שזה יוצא כמה אלפי שקלים אם לא עשרות אלפי שקלים ויגדל בהדרגה עם הזמן)?

🕒 פורסם בתאריך: 04/07/2016 13:37

והכנסת וכסף חדש פעם ברבעון והרגשת הביטחון שהמון אנשים שאני מכיר צריכים (וגם אני אבל לא עד כדי כך) אז זה נראה לי עדיף מאשר ניהול עצמי שיהיה יועץ שיסביר שלא כדי למכור מניות במפולת ושילווה ושיבחר את הקרנות הזולות ביותר וכל אלה נראה לי הם לא עלות גבוה מדי

אמרתי עמלה של 0.3% שנתית לא חודשיתך אם זה מה שחשבת אז על תיק של 250K זה 250000*0.003=750 ש"ח וזה דווקא תשלום הגיוני לשנה או אפילו 0.5% שזה כבר 1250 ש"ח זה נראה לי מספיק בשביל פגישה שנתית אחת איזון וקצת הפקדות זה בכלל לא הרב (עבודה של לא יותר מ-4-3 שעות כך שזה שכר גבוה בהחלט לשעה)אך זה אכן יגדל עם הזמן אך רק בקצב הגדילה של התיק

🕒 פורסם בתאריך: 04/07/2016 14:01

אז תשנה את הניסוח הקודם שלי לאיזון פעם ברבעון במקום פעם בשנה.



את זה רוב האנשים שלא לומדים על שוק ההון לבד צריכים.



עצם העובדה שאתה יודע שאתה מעדיף תיק פסיבי מול תיק אקטיבי כבר מוציא אותך מהרשימה הזו :)



ככל שיעבור הזמן התיק יתפח ותתחיל לחשוב במונחים של תיקים בעלי 7 ספרות.



בהנחה ואתה מתכנן לפשור באמצעות תיק ההשקעות לפי כלל ה-3% ובהנחה ואתה מצפה מתיק ההשקעות לספק משכורת של כ-5000 בחודש (השלמת הכנסה לפנסיה/קיצבה) אז אתה צריך תיק שמספק משכורת שנתית של 80 אלף שח (אל תשכח 25% מס רווחי הון).



בשביל לייצר 80,000 שח ברוטו לפי כלל ה-3% אתה צריך תיק השקעות בגובה של 2.666 מיליון שח.



דמי ניהול של 0.03% על התיק הזה עולים: 8000 שח בשנה.



אם תרצה משכורת גבוהה יותר אז אתה יכול להגיע בקלות לתיקים עם דמי ניהול של עשרות אלפי שקלים בשנה.



גם לפי קצב הגדילה האורגני (תשואה) וגם לפי קצב ההפקדות (לא קשור לעבודה של היועץ).

🕒 פורסם בתאריך: 04/07/2016 14:05

לא תיקים שנועדו לפרישה אלה רק לשמירה והגדלת הערך של הכסף.

צודק

אמרתי שזה בשביל מכריי שאני לא מוכן לנהל להם את התיק כדי שלא יבואו אלי בטענות של "התיק הפסיד" וסתם כדי לא להעכיר את היחסים בינינו

🕒 פורסם בתאריך: 04/07/2016 14:23

אז שירשמו לפורום וישאלו את השאלה בעצמם. בסופו של דבר מה שיגידו כאן בפורום, מה שתבין, מה שתמסור להם ומה שהם יבינו ממך יהיה 'טלפון שבור.



דבר שני - רצוי להתרחק מייעוץ לחברים או בני משפחה - זה מתכון לאסון.



חוץ מזה לא ראיתי שכתבת שזה עבור מכרים אבל לא אתווכך על הנקודה הזו כי כתבת:

🕒 פורסם בתאריך: 04/07/2016 14:43

הם לא ממש רוצים להרשם לפורום (כי "השקעות זה משעמם") וכל מה שניסיתי למצוא הוא יועץ השקעות זול ועצמאי שלא גובה הרבה על הניהול השוטף וגובה עמלה חד פעמית על בניית התיק הראשונית אז כל מה שאבין אעביר והם יבינו הוא מספר הטלפון של היועץ הזה (או האימייל) והמחירים המדויקים שלו ופתחתי את הנושא הזה כדי שלא אצטרך לייעץ להם כי אני לא מוכן לעשות זאת

🕒 פורסם בתאריך: 04/07/2016 14:43

בטוח שיש, האחוזים תלויים בגובה התיק.

לא תמצא מהסיבה הפשוטה שכדי לעשות זאת האדם הזה חייב על פי חוק להיות בעל רשיון ניהול תיקים לשאת בביטוחים יקרים ולעמוד בכל כללי הרגולציה שגם הם עולים כסף. אחוזים שכאלה לא משאירים לו מקום לרווח.



אוסיף שלאדם ללא רישיון מותר לנהל עד 5 תיקים.



לידיעתך בIB יש אופציית איזון אוטומטי בלחיצת כפתור (לא ניסיתי).

יש כאלה, המחיר זה סביב ה5,000 ש"ח + מע"מ נראה לי

🕒 פורסם בתאריך: 04/07/2016 14:48

לא מנהל תיקים אלא יועץ שיעשה כל פעולה באישור הלקוח ולא יוכל לעשות פעולות שלי ליידע את הלקוח ולקבל את הסכמתו.

נשמע הגיוני למנהל תיקים לא ליועץ.

תודה ותודה על האינפורמציה זה בהחלט יכול לעזור לי בניהול התיק שלי ואולי גם בעזרה בבחירת קרנות נאמנות או סל ספציפיות ובעזרה באיזונים להם (עזרה בבחירת כלי ההשקעה הספציפי לא מפריעה לי אבל קביעת דרגת סיכון וכל זה אני לא מוכן לעשות אלא אם ממש יבקשו)

🕒 פורסם בתאריך: 04/07/2016 14:55

בדקת בבנק? אולי הם יכולים לעושות את האיזון הרבעוני הזה באישור הלקוח? אז זה גם "בחינם" (תמורת עמלות מופרזות לבנק).



במיטב אתה זכאי ליעוץ חינם עם תיק של מעל 200K או 250K, בדוק איתם את האופציה, יכול להפנות אותך אם אתה רוצה.

🕒 פורסם בתאריך: 04/07/2016 14:57

אשמח מאוד לקבל הפניה ולא ידעתי על האפשרות הזו אז תודה רבה

🕒 פורסם בתאריך: 04/07/2016 15:05

אם לא יחפרו בנושא הם יהיה שבויים לחסדם של אחרים. אם לא ללמוד על השקעות אז לפחות ללמוד את נושא העמלות ודמי ניהול שבסופו של דבר יאכלו להם יותר מ20% מתשואת התיק לפנסיה.כן זה משעמם אבל זה שווה זהב. רוצים יאכלו, לא רוצים לא יאכלו. אני לא מבין בכלל למה אתה נכנס לעניין. הרי כל מה שתגיד יחזור אליך כבומרנג בעוד כמה שנים...

🕒 פורסם בתאריך: 04/07/2016 15:08

את זה הם דווקא מבינים (להתמקח להתמקח ולהתמקח) אבל את הקצאת הנכסים וכל זה הם לא מבינים אז אני רוצה שיהיה להם יועץ השקעות שהוא לא אני כדי שזה לא יקרה

🕒 פורסם בתאריך: 04/07/2016 15:09

אני מכירה. יועץ פרטי ולא מהבנק. לקחתי אותו תמורת סכום ידוע מראש (ולא אחוזים מהתיק) לעזור לי בבניית התיק. רוב הלקוחות מבקשים המשך לכך.



אפשר להגיע למחיר מוסכם שנתי ללא קשר לגודל התיק.



*מה בעצם ההגיון לקשור את מחיר היעוץ לגודל התיק? מה, הוא עובד יותר קשה? מתמחרים את העבודה שלו וזהו. נראה לי שהורגלנו לחישוב באחוזים בגלל שככה הבנקים ובתי ההשקעות עובדים.

🕒 פורסם בתאריך: 04/07/2016 15:11

צודקת באמת אין ואשמח לדעת מה המחיר שלו על בניית התיק ומה המחיר על הניהול השוטף (איזונים רבעוניים ופגישה שתיים בשנה)

🕒 פורסם בתאריך: 04/07/2016 15:30

רגע מיטב גובים עמלה חודשית קבועה כמו שהם גובים גם לאלה שלא משתמשים בייעוץ?

🕒 פורסם בתאריך: 04/07/2016 15:31

בטח, כמו כל בית השקעות דמי שימוש במערכת = 20 ש"ח בחודש.

🕒 פורסם בתאריך: 04/07/2016 15:48

זה לרוב מתקזז מול עלויות אלטרנטיביות אחרות כמו העברות מט"ח לחו"ל כאשר בהתאם לאופי הפעילות יש יתרון קטן לאחד מהכיוונים.