התלבטות האם לעבור בפנסיה למסלול s&p 500

🕒 פורסם בתאריך: 31/03/2022 12:39

אני חושב שיש פה 3 שאלות נפרדות:



1. האם כדאי להעביר את חלקי התגמולים בפנסיה למסלול מנייתי.



2. האם כדאי להעביר את חלקי הפיצויים בפנסיה למסלול מנייתי.



3. האם מסלול מנייתי עדיף על מסלול מחקה sp500.



לראייתי, השאלה הראשונה בלתי תלויה בפיצויים, כי גם ככה אי אפשר למשוך את כספי התגמולים באופן רגיל, ללא לשלם מס גבוה במיוחד.



בנוגע לשאלה השלישית - הרבה אנשים פה בפורום מאמינים במסלול הזה כי הוא בעל חשיפה נמוכה יותר לישראל, ובעל ניהול פאסיבי, מה שעשוי לגרור עלויות נמוכות יותר.



את 2 הנקודות האלו אפשר לבדוק בפועל באמצעות דוח ההוצאות הישירות ודוח האחזקות, ככה שיכול להיות שהמסלול המנייתי יהיה מספיק מבחינת הצרכים שלך.



בנוסף, עשוי להיות (למיטב הבנתי) מסלול פנסיה ממונף מעט, ושאסור לייצר מסלול פנסיה ממונף במסלול מחקה מדד.



לגביי הנקודה השניה - זה תלוי במה הסבירות והכמות של משיכת הפיצויים, והאם יש דרך חלופית (למשל - לקיחת הלוואה) שתמנע מלקיחת כספי הפיצויים.



כמו כן - כדאיות משיכת פיצויים באופן כללי היא שאלה מעניינת שנידונה גם פה וגם ברחביי האינטרנט, והמסקנה כנראה תלויה במצב האישי שלך.