⬅ חזרה לאינדקס

קרן השתלמות וקופת גמל

🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2022 21:44
אנ לפני גיוס וגיליתי שיש לי קופת גמל , מכיוון שהכספים הושקעו לפני 2005 אני יכול למשוך את הכספים ללא מס . האם כדאי לי להעביר אותם לקרן השקעות שנפתחה לפני יותר מ6 שנים? או שכדאי להתמקח על דמי הניהול שכרגע עומדים על המקסימום (1.05% דמי ניהול 4% דמי הפקדה)ולהשאיר את זה בקופת גמל במסלול של אג"ח ו25% מניות או לעבור למסלול של מניות?
🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2022 21:56
איזה יתרון אתה רואה לאפשרות הזו?
🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2022 22:00
לפני 2005, הווה אומר 2004 או לפני



עכשיו 2022



לא יודע איך להגיד לך את זה , אבל אתה בן 18 לפחות.



אתה לא בן נוער.
🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2022 22:00
איזה? כרגע מה שהכי נראלי זה לצרף את זה לקרן השתלמות
🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2022 22:01
בראש שלי אני עדיין אבל תיקנתי
🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2022 22:05
בעיקרון אסור להמליץ בפורום, אבל דעתי שלילית על:



1. מוצרים מנוהלים אקטיבית



2. מוצרים שלוקחים מעל 1% דמי ניהול
🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2022 22:07
תודה. יש יתרון באופן כללי לקופת גמל אל מול קרן השתלמות נזילה?
🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2022 22:11
אתה בטוח שיש באפשרותך להעביר כספים לקרן השתלמות?



ופרט לזה, איך פתחו לך קרן השתלמות בגיל 12?
🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2022 22:16
אני יכול להשקיע שם . זה לא על שמי זה בשבילי
🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2022 22:22
נשמע שאתה מתבלבל (עם קרן נאמנות?)



קרן השתלמות זה בין עובד למעסיק.
🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2022 22:27
שמע, יש שני סוגי קרנות השתלמות.



1.קרן השתלמות לשכירים, בקרן הזו מופקדים אחוזים מהשכר של העובד, אם מופקד מעבר לאחוזים האלה אז על הסכום שמעבר משולם מס רווחי הון (וההכנסה נקראית ריבית)



2. קרן השתלמות לעצמאי, בקרן הזו יש מגבלה על גובה ההפקדה השנתי, ושוב מעל גובה ההפקדה הזו משולם מס.



אני הייתי שוקל להשאיר את הכסף בקופת הגמל אבל להתווכח קצת על דמי הניהול
🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2022 22:28
לא הייתי מושך.



חבל על הטבת המס.

כמובן!



אתה יכול בקלות להוריד את המחיר בהרבה.



מקסימום תנייד למתחרים.

במקומך כנראה שהייתי עובר מסלול.



75% אג"ח נשמע המון לצעיר בן 18.



קח בחשבון שיש גם מסלולים פאסיביים מחקי מדד.

להשאיר את הכספים? הטבת מס מטורפת.



איזה יתרון אתה רואה במשיכה??
🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2022 22:37
כרגע זה מסלול שרובו אג"ח וגם 1% דמי ניהול, רוב הסיכויים שהוא מפסיד שם כסף אז כל אופציה אחרת תהיה עדיפה.
🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2022 22:50
אני אני יכול לשפר את התנאים ולשנות מסלול או להעביר את זה לקרן השתלמות עצמאים נזילה
🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2022 22:53
אני לא נותן פה המלצה, אבל אני הייתי קודם כל מעביר למסלול עוקב מניות פסיבי ומתמקח על דמי הניהול.



תמיד תוכל להחליט אחר כך להעביר את זה לקופת גמל אחרת או למשוך
🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2022 23:00
מה לגבי מס כאשר מושכים כסף מקרן השתלמויות?
🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2022 23:08
מס על כסף שעוד לא הפקדת?



בכל מקרה בקרן השתלמות על כספים שעד המקסימום המוטב יש פטור, ומעל המקסימום הנ״ל מוטל מס
🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2022 23:13
הקרן קיימת עם כסף התכוונתי באופן כללי .כלומר אם אני משקיע פחות ממקסימום ההפקדה יש פטור ממס בכל מקרה
🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2022 23:19
אכן כן, בשנת 2022 התקרה היא 18,960₪
🕒 פורסם בתאריך: 26/04/2022 23:29
מה הבעיה לעבור מסלול ולהוריד דמי ניהול?



אין שום סיבה לוותר על הטבת מס כשמעבר מסלול/חברה הוא כזה פשוט.