מה עדיף: חשבון מסחר עצמאי או קופ"ג להשקעה בדמי ניהול זולים?

🕒 פורסם בתאריך: 30/04/2022 13:17

נתוני רקע: משקיע פסיבי, פיזור רחב במניות, הפקדה אחת לתקופה, חשיפה בעיקר לחו"ל, לטווח בינוני-ארוך.



אופציה 1: פתחתי חשבון מסחר, אני יכול לקנות קרנות סל, דמי ניהול נעים בין 0.1-0.6 לקרנות סל (s&p 500, אירופה, מתעוררים).



אופציה 2: קופ"ג מציעה לי דמי ניהול של 0.4 (מובטח ל3-5 שנים הקרובות). יש מסלול של מניות חול עם פיזור רחב ויפה (S&P 500 - 60%, אם-אס-סי-איי אירופה - 10,טופיקס - 10, שווקים מתעוררים - 20%).



היתרונות של אופציה 1 הם דמי ניהול נמוכים יותר בממוצע. היתרונות של אופציה 2 הם (א) היכולת לשנות מסלולי השקעה בלי אירוע מס, (ב) אם מגיעים לגיל פנסיה אפשר לקבל את הכסף כקצבה עם הטבעות במס (ג) נוחות בהפקדות בהוראת קבע.



מה הייתם בוחרים? ומה אני מפספס?