בניית תיק פשוט מאפס לבן משפחה מבוגר

🕒 פורסם בתאריך: 05/08/2022 16:28

שלום למשתתפים היקרים



קרוב משפחה מבוגר (מעל 70)



לא נמצא בענייני כספים, וחסר מוטיבציה להבין בענייני כספים (מעדיף לא לעסוק בנקודה, נסתכל על זה כמצב נתון)



מבקש עזרה בתכנון ויעוד כספים



חי לבדו, לא תומך באף אחד



הכנסות הן:



1. פנסיה + קצבה: 12 אלף שקל בחודש.



2. ל-3 שנים הקרובות, עוד הכנסה של 5000 שקל בחודש



הוצאות (נכון להיום):



לכל היותר 10 חודשי



בעל ביטוחים רלוונטיים (סיעוד, גם פרטי אחרי 5 שנים)



נכסים:



1. דירה בבעלות ללא משכנתא



2. קרנות השתלמות וקופות גמל נזילות עם סכום של 650 אלף שקל



3. עו"ש נזיל של 700 אלף שקל



מטרות:



1. שהכסף לא ישחק



2. שיהיה כסף זמין לצרות (אין לדעת מה יביא יום, ודאי שבגיל מבוגר)



3. כמה שאפשר להוריש יותר - בונוס



עיקר ההתלבטויות:



1. מה לעשות עם הכסף בעו"ש כדי שלא ישחק?



2. מה לעשות בינתיים עם היתרה החודשית שמתפנה כל חודש (2000 לפחות + 5000 הקצבה הנוספת בשלוש שנים הקרובות?



3. תוכנית לדוגמא יכולה להיות חלוקה של הכסף, למשל 25% ממנו מנייתי, 25% פק"מ לטווח ארוך (5 שנים), 25% פק"מ בינוני (שנה עד שלוש בלי יציאה), 25% פק"מ נזיל יומי?



נשמח להערות



תודה לכם מראש