המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2022 10:31

אהלן חברים, בקופת גמל להשקעה אני משלם 0.3 עמלה שנתית במסלול סנופי, בבנק אני מסלם 0.1 קנייה ומכירה ובלי עמלות משמרת. (התווכחתי איתם בחירוף נפש כדי לקבל את התנאים האלה) האם למכור את הסנופי במיטב דש ולהעביר לבנק? אם כן אני מפחד שכאשר אני ימכור השוק יעלה קצת ואמכור בהפסד. מומלץ?

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2022 10:34

אז תבצע את ההעברה במנות ואז בחלק השוק יעלה ובחלק ירד, בממוצע תהיה בסדר.

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2022 10:39

בכל מקרה זה זניח, אני מניח שאין לו מיליונים....

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2022 10:49

לא זניח כי יש דמי ניהול סמויים.

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2022 10:50

ללא ספק, אבל בוודאי שמת לב שכאן אוהבים מיקרואופטימיזציות.

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2022 11:51

הכוונה שלי היתה להעברה במכה אחת או במנות

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2022 11:54

מסכים.

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2022 11:57

אני חושב שנכון לשקלל גם את העובדה שמדובר בפלטפורמה "חצי פטורה" מאירוע מס במכירה + יכולת עתידית (לא יודע בן כמה אתה) לקבל את הכסף כקצבה פטורה ממס.

אני לא יודע מה היו השיקולים שלך מלחתחילה לחסוך בקופ"ג להשקעה, אבל יש יתרונות לפלטפורמה.

לטובת החשיבה על המהלך, האם היית עושה את המהלך אם קרן ההשתלמות ?

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2022 12:05

למה כוונתך?

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2022 12:06

אם אתה לוקח את זה בחשבון, אל תשכח לקחת בחשבון את דמי הניהול וכל העלויות הסמויות שתצטרך לשלם לא רק על עוד אתה חוסך אלא גם כל עוד אתה מקבל קצבה.

מה שהופך את הקופגל"ה למוצר מאוד לא כלכלי.

כמובן.

אלא אם אתה ב IRA ומשלם דמי ניהול מאוד נמוכים.

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2022 12:11

הכותרת שלך וההודעה שלך שואלות 2 שאלות מאוד שונות.

1. כלכלית עדיף תיק השקעות "רגיל" על פני קופגל"ה. יש יתרונות בקופגל"ה, בעיקר נוחות וכו'. אבל אם אין לך בעיה לנהל תיק השקעות בעצמך (או במקרה שלך לקנות נייר אחד מחקה מדד) אז אני לא רואה שום יתרון לקופגל"ה.

2. לגבי השאלה אם לנהל את תיק ההשקעות הזה בנק או בבית השקעות, לרוב התנאים בבית השקעות יהיו טובים יותר.

תעשה סקר שוק קצר ותראה איזה מחירים אתה מקבל.

מעבר לעמלה חודשית ועמלות ק/מ, תבדוק גם כמה יעלה לך להעביר את התיק לברוקר אחר

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2022 16:08

מה מבחינתך נקודת השיוון ? שהופכת את קה"ש לכדאית יותר מחשבון בנק ?

אוסיף שיקול נוסף, אני מנצך את קה"ש שבמסלול סנופי למינוף (זול, יחסית) להשקעות בקורלציה שונה (נדל"ן)

קה"ש ב IRA מנוצלת למוצרים יקרים יותר (סגנון ARK, GBTC).

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2022 16:10

בנוסף, בבנקים יש קטע שהם מאשרים הטבות לתקופה ואז שוב צריך לזכור לבקש את ההטבות (ואין הבטחה שייתנו שוב). בבית השקעות יש תנאים ברורים וזהו.

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2022 16:24

למיטב ידיעתי, כשאתה משנה מסלול או אפילו חברה, אין אירוע מס. בשונה מהבנק בו כל פעם שתרצה לעשות משהו עם הכסף, יהיה אירוע מס.

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2022 16:31

דמי ניהול של פחות מ0.3% ו IRA.

אפשר למנף גם תיק השקעות.

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2022 18:49

אל תשכח שבסוף המוצרים שלך צריכים להרוויח כדי שתהנה מפטור מס רווחי הון

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2022 16:29

בן 22, לא מעוניין להשאיר את הכסף עד הקצבה בכל מקרה, בקרן השתלמות ממש לא

סנופי בבית השקעות או בבנק?

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן