המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 09/08/2022 16:56

היי חברים,

חיפשתי בכמה מקומות(כולל בפורום) ואני לא מוצא תשובה מספקת.

סיכוי גבוה שאני עושה סלט ויתקנו אותי הבקיאים; ההפקדה המינימלית המותרת לפנסיה עומדת על כ6% מהשכר, והמקסימלית על כ-7%.

בהנחה ואני מחפש תירוץ שיצדיק את ההפקדה של האחוז הנוסף[סה"כ 7%] - האם נכון יהיה לומר ש"ארוויח" מעצם העובדה שהכסף המופקד הנוסף יהיה פטור מרווחי-הון מצטברים, אל מול החיסרון שבלחסוך את האקסטרה 1% בעצמי, בחשבון השקעות ממוסה.

[למען הפשטות, נתעלם מד"נ בשני המקרים, אני מנסה להבין רק האם יש הטבת מס שאני מפספס לאורך הדרך]

תודה רבה,

יופיטר

🕒 פורסם בתאריך: 09/08/2022 18:07

שכיר? עצמאי?

בתור שכיר ההטבה שתקבל על ההפקדה שלך על ידי המעביד, היא על הפקדה מקסימלית של 7% מתוך 8,900 ש״ח בחודש.

כל הפקדה מעבר לזה באמצעות התלוש לא תביא לך הטבות.

אם תפקיד עצמאית את הכסף (לא דרך התלוש) תוכל לקבל הטבות נוספות

🕒 פורסם בתאריך: 09/08/2022 18:38

אני שכיר, וההתייחסות שלי היא על האחוז הנוסף מתוך ה7%(במקום 6%), מתוך שכר גבוה יותר מ8,900 ש"ח בחודש. במקרה הזה, נכון להניח שאני מקבל את ההטבת רווח הון, אל מול להשקיע את האחוז הנוסף הזה עצמאית?

🕒 פורסם בתאריך: 09/08/2022 18:49

8,900 כפול 7% כפול 12

יוצא 7,476₪ לשנה

מעל הסכום הזה לא תקבל שום הטבה, לא משנה כמה אחוזים זה מהמשכורת.

אם תפקיד את הסכום הנוסף עצמאית, אז כן תקבל הטבות בתור עמית עצמאי

🕒 פורסם בתאריך: 09/08/2022 19:03

רק כדי להבהיר, בהנחה ואותם 7% גבוהים מ-8000~ שח' לשנה, השארית המנוהלת בקרן הפנסיה תהיה חייבת במס על רווח ההון לאורך השנים, כשאמשוך אותה כקצבה[כשהשאר(מתחת ל7,476 שח') נשאר זכאי ממס רווח הון] ?

🕒 פורסם בתאריך: 09/08/2022 19:09

אם תמשוך כקצבה מעל גיל 60, היא אכן פטורה ממס רווחי הון, היא מוגדרת בתור "קצבה מוכרת".

אם תפקיד בתור עמית עצמאי את הכסף, אז סביר להניח שתקבל גם הטבות מס הכנסה על ההפקדה עצמה.

🕒 פורסם בתאריך: 10/08/2022 07:59

ודבר נוסף שחשבתי עליו בדיעבד ושכבכיול נחשב כיתרון, הוא שעל אותו 1% נוסף שאזין לפנסיה מתקיימת דחיית מס-הכנסה לאורך השנים, עד המשיכה כקצבה(שוב, אל מול החלופה של לקבל את הכסף כחלק משאר המשכורת החודשית), נכון?

🕒 פורסם בתאריך: 10/08/2022 14:15

ההפקדות שלך הן אחרי הורדת מס הכנסה, כלומר אין דחיית מס

הטבות מס בהפקדות לפנסיה שמעל המינימום

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן