מעבר מאג"ח ממשלתי לפקדון שקלי

🕒 פורסם בתאריך: 07/09/2022 11:29

הי,



אולי תעזרו לי להבין...



אני מחזיקה קרן מחקה של הראל: אג"ח ממשלתי שקלי בריבית קבועה לטווח בינוני (2-5 שנים). מספר הקרן 5117262. התשואה בשלוש השנים האחרונות היא 6%-.



מתלבטת האם לעבור משם לפקדון שקלי שמציע בנק הפועלים (7% לשנתיים, או 3.44% לשנה).



אם הריבית במשק תמשיך לעלות - האם התשואה של הקרן האג"חית שלי צפוייה לעלות גם היא בהדרגה? כלומר אם כעת מונפקים אג"חים חדשים בריבית קבועה, האם הם צפויים להיכנס בהדרגה לקרן המחקה? והאם האג"חים הלא-רווחיים שהיו שם עד עכשיו (שהונפקו לפי הריבית הנמוכה שהיתה במשק בשנים האחרונות) - צפויים לשפר את התשואות של הקרן?



כלומר - עם עוד סבלנות, מה שירד בגלל הריבית הנמוכה יתחיל לעלות (אם הריבית תמשיך לעלות)?



או שאם הריבית במשך תמשיך לעלות, אז הקרן תמשיך לרדת?



לגבי הפקדון השקלי: אם האינפלציה תמשיך להיות 5% בשנה, אז למעשה הכסף היושב בפיקדון יישחק? והפתרון לשחיקה הוא רק הפלח המנייתי של תיק ההשקעות?



תודה מראש!