מהי הדרך האופטימלית להחליף קרן אחת באחרת?

🕒 פורסם בתאריך: 27/09/2022 18:37

מה המטרה?



נניח, אם העלו דמי ניהול לסכום שערורייתי אז להחליף את הכל בהקדם.



אם סתם הקרן השנייה באה לך יותר טוב אז אפשר באמת לקנות רק אותה מעכשיו.



זה שיקול רק אם אתה יודע שהקרן הישנה תתקן בחזרה (למעלה) יותר מהחדשה.



נראה לי שבאופן כללי קשה מאוד לדעת דברים כאלה.



לדוגמה, אחרי ש- ARKK ירדה ב- 50% היא לא תיקנה אלא המשיכה לרדת בעוד 50%.

🕒 פורסם בתאריך: 27/09/2022 18:48

כמו שאמרו, תלוי מה הסיבה.

או כשהקרן בהפסד.



כל עוד היא לא ברווח זאת נקודה טובה.

מס.



קיבוע הפסד זה סתם עניין פסיכולוגי. תשלום מס זה הפסד אמיתי.

🕒 פורסם בתאריך: 27/09/2022 19:34

חושב שזיהיתי ״חוליה חלשה״ בשרשרת של אסטרטגיית ההשקעה שלי ורוצה להתאים קרן שאני חושב שיותר מתאימה לגיל שלי (30~), טווח ההשקעה שלי (15-25), ומידת הסיכון שאני מוכן להתמודד איתו (+++). למשל בתקופה האחרונה למדתי על עצמי שאני בנוי לראות את התיק מדמם. אני בשלב שאני אוהב אדום.



אני ער לעובדה שזה ברמת המיקרו אופטימיזציה אבל משום מה זה מערער את מחשבותיי (הטייה פסיכולוגית). ומאחר ואני התחלתי את דרכי לפני כשנתיים אני תוהה אם זה נקודת זמן נכונה לבצע שינוי שכזה.



אני משער שבעוד כחמש שנים זה כבר יהיה צעד עם השלכות גדולות יותר.



בנוגע לד״נ, די משני במקרה הנ״ל, למעשה אני אוזיל את ד״נ אבל יקבל מיסוי נומינלי במקום ריאלי. זה הטרייד אוף.

אתה בעד לייצר מגן מס במצב כזה?

🕒 פורסם בתאריך: 27/09/2022 19:36

אני במצב דומה, מתכוון לעבור מקרן אמריקאית לקרן אירית על מנת להוריד חשיפה למס ירושה אמריקאי ולשפר את יעילות המס של התיק.



עכשיו שיש קרנות בהפסד לדעתי זה זמן אופטימלי לבצע דבר כזה.

🕒 פורסם בתאריך: 27/09/2022 19:39

אז אני יכול להסיק מדברייך שאתה גם בעד לייצר מגן מס, כלי, ולהעזר בו במקרה הצורך?



לא קצת כאב ראש לגלגל את זה שנים? טרם יצא לי לייצר מגן מס..



אם בא לך לשתף כיצד אתה מתכוון לפעול כדי שאשכיל זה יהיה נחמד.

🕒 פורסם בתאריך: 27/09/2022 19:41

מעדיף לקזז כבר השנה עם קרן אחרת שאני ברווח.



(גם קרן אמריקאית אז יוצא מעולה)



מעדיף להימנע מהגשת דוח.

🕒 פורסם בתאריך: 27/09/2022 20:08

חייבים להגיש דוח במקרה כזה אם אינני טועה.

🕒 פורסם בתאריך: 27/09/2022 20:12

מה פתאום?למה?



הברוקר/בנק מקזז אוטומטית.(אם אתה מוכר וקונה, לא משנה הסדר, באותה שנה)



אם יצרת מגן מסך(כלומר מכרת בהפסד ואין לך עם מה להתקזז/לא רוצה לקזז השנה) אז אתה יכול להגיש דוח ואז לשמר את ההפסד לשנים הבאות. אם אתה לא מגיש במקרה הזה אז המגן מס הולך לאיבוד.

🕒 פורסם בתאריך: 27/09/2022 21:10

ככה סתם? לא.



אבל אם אני צריך לבחור אז אני מעדיף לייצר מגן מס מאשר לשלם מס.



כמובן שעדיף לצאת על 0, אבל זה לא תמיד אפשרי.