המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 28/11/2022 13:35

אני מוצא שבפורום יש המון מידע למשקיעים צעירים אבל פחות דיונים על בניית תיק השקעות ראשון בגילאי פרישה.

טווח ההשקעה הוא בינוני-ארוך - 15 שנה+.

הנחת המוצא היא שהכסף בתיק הוא להשקעה והסבירות שהיא תצטרך אותו היא 10%.

אחת המטרות העיקריות שלה הוא לבנות תיק שבתקווה לא יהיה צורך להתעסק בו בכלל בשנים הקרובות ושלא ידרוש תחזוקה.

האם בתקופה הנוכחית עדיף כבר לשים פיקדון בנקאי? או דווקא מנייתי?

אשמח לרעיונות או הצעות או אפילו רק דברים שכדאי לא לפספס בבניית תיק כזה.

כמו כן - האם בגילאים כאלה (70+) יש חשיבות יתר לסיכון שבקניית ניירות ערך אמריקאים שבעקרון תחת מס הירושה האמריקאי?

🕒 פורסם בתאריך: 28/11/2022 13:42

מניסיון אישי דומה - אנשים לוקחים קשה ירידות בתיק.

גם אחרי שהסברת להם שזה לטווח ארוך ולא מסתכלים על התיק, והם הבטיחו לך שהם הבינו וזה קטן עליהם.

🕒 פורסם בתאריך: 28/11/2022 14:16

אל תקח את זה כהמלצה כי אסור לתת כאן יעוץ להשקעה.

אבל אילו לי היה סכום להשקעה לטוח ארוך שבסבירות גבוהה לא אזדקק לו, אז תיק כזה ישמור על ערכו + גידול צנוע:

- 30% ב-1159235 - קרן מניתית צוברת של בלאקרוק מפוזרת עולמית.

- 70% ב-1180660 - אגח ל-10 שנים. צריך לחדש אותו לאחר הפקיעה.

🕒 פורסם בתאריך: 28/11/2022 14:40

פגיע לאינפלציה (שהממשלה המטורללת כנראה תביא עלינו)

🕒 פורסם בתאריך: 28/11/2022 14:48

אני בת 60, הנחת המוצא שלי דומה לאמך, וגם הדרישה למינימום התעסקות.

אני משקיעה בני"ע אחד - קרן ישראלית עוקבת של מדד סנופי (ואז אין עניין של מס הירושה).

לא ממליצה, לא מציעה - רק מבטאת את דעתי דרך המעשה שבחרתי לעשות.

🕒 פורסם בתאריך: 28/11/2022 23:43

דווקא מזה אין חשש, היא הייתה בפנים בירידות של 2020 וגם של 2022 ולא מצמצה למרות שראתה מינוס 30 אחוז ויותר.

לגבי החלק המנייתי אני מרגיש יחסית בקיא - אבל לא יודע מה נכון לבחור בחלק היותר סולידי - ובהינתן שאני לא רוצה לשנות את התיק כל שנה.

🕒 פורסם בתאריך: 29/11/2022 00:10

לאיזו מטרה נועד החלק הסולידי אצל אמך? זה לא חובה, אתה יודע...

אם יש לה מספיק כסף למחייתה - לדבריך היא לא תצטרך יותר מ-10% מהכסף בתיק - אז מה המשמעות של אג"ח בתיק הספציפי הזה?

🕒 פורסם בתאריך: 30/11/2022 12:31

ומה דעתך לגבי עניין מס הירושה? פקטור משמעותי?

🕒 פורסם בתאריך: 30/11/2022 12:55

בשביל מה בכלל לקחת את הסיכון הזה?

בשרשורים אחרים הראו שהיתרון של קרנות אמריקאיות הוא זניח (אם קיים).

🕒 פורסם בתאריך: 30/11/2022 13:06

מעניין.

הרבה אנשים אומרים לי שאתה אמור להשקיע לפחות חלק מהכסף בארץ שאתה חי בה. כסף שיזוז לפי מצב הכלכלה בארץ זו. לי זה נשמע הגיוני. שכסף ששווה ערך לכמה שנות מחיה צריך להיות מושקע בארץ המחייה.

מוכנה לפרט קצת שיקולים ? או שאת מסתמכת על כסף פנסיוני ככסף שמושקע בארץ ?

🕒 פורסם בתאריך: 30/11/2022 18:08

כמות האנשים שאומרת משהו לא מזיזה לי הרבה :)

מה ההגיון בזה לדעתך? אם אתה מוצא אותו, הביאו לכאן בבקשה. ולגבי תזוזת הכסף - לא הבנתי. אתה מדבר על מניות או אג"ח ממשלתי?

500 חברות ענק, גלובליות, הן פיזור מצוין בשבילי.

התיק נועד לשמש רשת בטחון מדי פעם, או ללכת לירושה לילדים, והתוחלת היא עשרות שנים.

🕒 פורסם בתאריך: 30/11/2022 18:39

אם הבנתי נכון את השיקול, הכלכלה בארץ לא בדיוק צמודה לכלכלה בארהב. לדוגמא אנפלציה גבוהה בארץ וירידות בבורסה (מיתון ?) בארהב. השקעה בסנופי בלבד בעצם מפסידים פעמיים. את האינפלציה בארץ ואת הירידה בבורסה בארהב. ויקח לזה הרבה יותר זמן להתאושש.

לעומת נניח השקעה שוות ערך לסכום של 2 שנות מחיה או 40 אחוז מהתיק בארץ באגחים צמודי מדד למשל. והשאר צמוד לסנופי. חיים מהצמודים עד שהסנופי מתאושש. לעומת חיים מהסנופי כל הזמן הזה.

אני מדבר על המקרה שצריך לחיות מהכסף ולא כסף לשימוש עתידי רחוק של מספר שנים.

🕒 פורסם בתאריך: 30/11/2022 19:04

א

אם על זה אתה מדבר, איך זה קשור לשרשור הזה? הפות"ש ציין אופק ארוך להשקעה ושימוש מינימלי בכסף, אם בכלל.

היות והנחת הבסיס שלי דומה לפות"ש, ציינתי מה היתה בחירתי.

🕒 פורסם בתאריך: 30/11/2022 19:11

צודקת.

אני הבנתי את זה אחרת. רצון לבנות תיק השקעות ראשוני שיספיק לטווח ארוך אבל גם צריך אולי לחיות ממנו מכייון שהיא פנסיונרית.

אחרת מה משנה הגיל אם יש רצון לבנות תיק השקעות ל 15 שנה ועל זה יש הרבה מאוד שירשורים בפורום. בעד ונגד פיזור או השקעה בארץ או בחול וכדומה.

🕒 פורסם בתאריך: 30/11/2022 22:16

ב

בסה״כ אנחנו מסתכלים לאופק של 15 שנה עם סיכוי של 10%-20% שיהיה צריך למשוך ולהשתמש בכסף לפני (עוד 5-12 שנים נגיד).

לכן אתה צודק שזה לא עוד תיק רגיל לטווח ארוך, ומכאן השיקולים של לפזר ולהשקיע בצורה יותר דיפנסיבית.

🕒 פורסם בתאריך: 30/11/2022 23:18

טוב, זה משנה את התמונה שכתבת בהתחלה.

ממה יכול לנבוע הסיכון שתצטרכו למשוך את כל הכסף בתקופה הקצרה-בינונית? ולמה הסיכון הוא עד 20% ולא עד 50% או 80%?

🕒 פורסם בתאריך: 03/12/2022 18:55

המקרה היחיד הוא בעיה רפואית שקופת חולים לא תבטח. אין ביטוח בריאות פרטי כרגע. זה הגורם סיכון העיקרי כרגע מבחינה כלכלית. יכול להיות שכדאי להתחיל ביטוח עכשיו אבל העלות היא כמובן אלפי שקלים בחודש בגילאים האלה. למען האמת, אני לא באמת יודע לשערך את הסיכון ואת ההסתברות.

אשמח לכל דעה או תובנה בהתחשב במצב הזה :)

🕒 פורסם בתאריך: 03/12/2022 20:40

אני לא חושב שהסיכון הזה כל כך משמעותי.

בעיני הסיכון הבריאותי הגדול בכל בגיל הוא מצב סיעודי וברור שככל שהגיל עולה, כך גם הסיכון ואכן יכול להגיע לאחוז שכתבת ואף יותר.

🕒 פורסם בתאריך: 03/12/2022 20:53

איזו בעיה רפואית לא ניתנת בחינם (או כמעט חינם) ברפואה הציבורית בישראל?

אפילו ביטוח סיעודי אמור להיות כלול בדמי החבר בקופ"ח (אם זה יותר מהבסיסי אאל"ט).

🕒 פורסם בתאריך: 03/12/2022 22:34

נדמה לי שכבר לא קיים ביטוח סיעודי ללא הגבלת זמן וזה בהחלט סיכון בסדר גודל של למעלה מ 200 אשח לשנה לאדם לתקופה הלא מבוטחת.

🕒 פורסם בתאריך: 01/01/2024 11:48

ביטוח סיעודי מבטיח רמת חיים מינימלית לתקופה של 4 שנים בלבד והתנאים לקבלת דמי הביטוח הנ"ל מחמירים לרעת הלקוח.

מניסיון עם אמא שלי שזכתה לחיים ארוכים הביטוח לסיעוד בבית מכסה בקושי 40%

בניית תיק השקעות לפנסיונרית בגיל 65

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן