התייעצות המשך:
מכיוון שכמו שצויין פה,הפנסיה וקרן ההשתלמות מאוד מוכוונות לארה"ב, נראה לי שאת החשיפה של שאר התיק צריך לאזן.
חשבתי על:
60% VTI/CSPX
20% VXUS/ACWX
15% EIMI
5% BND
ESPP ימכר מיידית ויושקע חזרה בתיק, RSU יוחזק לפחות שנתיים משיקולי מיסוי.
מה דעתכם בנושא?...
לגבי RSU, אני בדיוק בשלבים של מעבר בין חברות.
מכיוון שיש לי מניות שהבשילו אבל עדיין לא עברו שנתיים מההענקה, אני חושב שאחכה עם המכירה שלהן עד שיעברו השנתיים ואז אמכור ואשתמש בכסף לתיק המנוהל.
אני מסכים לגבי חשיפת היתר לארה"ב (בפועל זה יותר 85/10/5, יאוזן תוך כדי תנועה), ההתלבטות העיקרית שלי היא לגב...
עד לא מזמן לא התייחסתי למניות של החברה כחלק מהפורטפוליו שלי, זה נכון, וזה משהו שאני מתכנן לשנות.
לגבי ה-ESPP, העדפתי לבצע KEEP ולא Quick Sale מתוך מחשבה לחסוך בעלויות ההעברה של הכסף, בדיעבד, יכול להיות שזה לא חכם, כי כל מכירה עתידית תגרור אירוע מס. להמשך אני מניח שאבחר ב-Quick Sale כדי למנוע את זה....
רקע כללי:
הייטקיסט, גר במרכז, חוסך כ-4K בחודש (+3K שהולכים ישירות ל-ESPP). אין כוונה להשתמש בתיק הממוסה בקרוב, אם יהיה צורך מניח שאשתמש ב-RSU או בכסף נזיל.
פנסיה (250K ש"ח):
מקיפה + משלימה במסלול סנופי של מיטב ד"ש (דמי ניהול של 1.2% מההפקדה, 0.05% מהצבירה)
קה"ש (70K ש"ח):
שוב, מסלול סנופי של מי...
יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן
מלא את הפרטים מטה ושאלתך תועבר ישירות למערכת שלנו לבחינה מעמיקה.