המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 29/12/2022 14:32

שאלה לאלה שפרשו או מתכננים לפרוש באזור גיל 55 -

עם כמה כסף אתם פרשתם?

1. האם כמו שדובר רבות 300-400 פעמים ההוצאה החודשית? או שלקחתם עוד מקדמי בטיחות? או אולי הפוך - בגיל כזה אפשר דווקא להוריד מקדמי בטיחות?

2. איך התייחסתם בגיל שכזה לכספי הפנסיה? (הון לכל דבר)?

3. האם אתם עושים הבדלה בין מיליון ש"ח שנזילים לכם בחשבון הבנק (מושקעים) לעומת אם הם בצורת דירה להשקעה שמניבה שכ"ד?

🕒 פורסם בתאריך: 29/12/2022 14:59

2. בגיל הזה נכון לדעתי לה יחס לצבירה בקרן הפנסיה כקצבה שמפחיתה את המשיכה החודשית בעתיד הקרוב.

למשל: 1 מליון תיק השקעות.

2.2 מליון בקרן פנסיה.

מחיה 10 k.

שלב ראשון: משיכה מהתיק עד גיל 60.

שלב שני, קצבה שמכסה את הוצ המחיה.

ולא לשכוח שבמשיכה מוקדמת יש פחות הטבות מס מאשר בגיל פרישה.

🕒 פורסם בתאריך: 29/12/2022 15:14

1. מקדם בטחון.

2. כל מה שאי אפשר למשוך כמזומן מתייחס כלא קיים, לך תדע מה יקרה. החלק שאפשר למשוך נכנס לחישוב של הפי 300 400 500.

3. מתחשב רק בשכר הדירה כהכנסה ולא בשווי הדירה. לך תדע מה יקרה כאשר אנסה למכור.

🕒 פורסם בתאריך: 29/12/2022 18:01

1. מקדם בטחון

2. הון לכל דבר

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2022 08:13

פרישה בגיל 55 נכנסת לתחום של יעוץ פנסיוני. הייתי הולך ליועץ שמתמחה בכך (יש שיקולי מס שונים), ולא שואל בפורום אנונימי כדי לקבל תשובות הזויות מבני 20+ שלא בטוח שיודעים כלל מה זה קרן פנסיה.

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2022 09:30

אחת הבעיות בתכנון הזה הוא שאי אפשר לדעת מראש מה יהיה המקדם בקרן הפנסיה, והמקדם צפוי לעלות בגלל העלייה בתוחלת החיים.

אפשר לקבל רעיונות פה ולאחר מכן לוודא ולקבל ייעוץ מאיש מקצוע. יש לשים לב שאתה הולך ליועץ בלתי תלוי שאתה משלם לו מכספך, ולא למשווק פנסיוני שמרוויח ממוצרים פנסיונים שהוא מוכר לך.

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2022 10:12

זו טענה שמתאימה לבני 20+.

האיש בן 50 ומתכנן לפרוש בגיל 55, כאשר יש מקומות עבודה שמאפשרים פנסיה מוקדמת מגיל זה, וגם יש קרנות פנסיה שמאפשרות פנסיה מגיל 60. אני חושב שבגיל הזה אפשר כבר לתכנן הפנסיה בודאות די גדולה.

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2022 12:23

מי אמר שתוחלת החיים עוד עשור תהיה דומה להיום?

מי אמר שכדאי לפותש להתחיל לקבל קצבה דווקא בגיל 60 ולא בגיל 67?

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2022 13:47

פרשתי מזמן ולא דיללתי עדיין את תיק ההשקעות שלי למחייה.

כן, לפני 15 שנים מכרתי חלק מהתיק לטובת קניית דירה נקיה ממשכנתא ולא משלם מאז שכר דירה.

חיי בכיף בצניעות מכספי פנסיה קטנה, ביטוח לאומי ישראל וחו"ל.

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2022 14:04

אחת השאלות החשובות לשאול את היועץ היא אכן מתי כדאי להתחיל לקבל קצבה.

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2022 14:33

ניתן למשוך את כספי הפנסיה ולשלם מס על כספים לא פטורים. זה כסף שלך.

התשובה תלויה באם אתה מאמין שתחיה מעבר לתוחלת החיים או פחות.

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2022 14:39

נכון, אבל בזה דווקא היועץ לא יכול לעזור.

הוא כן יכול לעזור בשאלה הנוספת שהיא מהן השלכות המס של כל אופציה, מה כדאי לעשות לפני הפרישה (רצף קצבה?), חלופות לפרישה (הורשה?) ועוד.

🕒 פורסם בתאריך: 30/12/2022 14:41

לא את הכל, חלק מיועד מראש לקצבה ואותו אני לא חושב שאפשר למשוך.

🕒 פורסם בתאריך: 07/08/2023 13:44

אני לא הבנתי כמה דברים. איך המשקיעה חסכה 3 מיליון שקל עד גיל 30? כמה היא חסכה כל חודש כדי להגיע לסכום כזה וכמה היא הרוויחה? בנוסף לא ראיתי התיחסות בכלל הזה לאפשרות לעבור למדינה עם יוקר מחיה נמוך, זה יכול להקטין בחצי את הסכום שיש לחסוך. וגם לא ראיתי התיחסות לכך שבשלב מסויים אפשר גם להתחיל לבזבז את החיסכון, זה גם מקטין את הסכום הדרוש בשביל הפרישה.

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2023 15:02

לא ראיתי שום מקום שהיא כתבה כמה היא חסכה עד גיל 30. צרף מקור.

כנראה שסכום קצת שונה כל חודש ועם ההשתפרות בסגפנות שאופיינה לה בתחילת הדרך כנראה גם יותר כל פעם.

זכור לי שהרוויחה סכום יפה שעבדה בלונדון. גם זכור לי המספר 14k אבל לא באמת יודע מתי ולכמה זמן וכו'.

בכלל גם אין התייחסות לזה שיכולה לדרוס אותך משאית, זה לא אומר שזה נוגד את זה.

אם אתה מתכוון לבזבז פחות, אז הסכום הכולל שאתה צריך לחסוך הוא מופחת. מה לא מסתדר לך?

הכלל אומר שאתה מוציא 3-4% מהחיסכון כל שנה ומבזבז אותו על הוצאות שאתה רוצה.

לא הבנתי את המשפט שכתבת

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2023 15:24

כולנו נשמח לדעת מאיפה הידע הזה...

או שאתה סתם זורק מספרים לאוויר?

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2023 20:03

כנראה שטעיתי, שלושה מיליון זה לא המספר אם ככה. אולי זו הייתה דוגמא שקראתי. אז אני מבין שהיא לא מספקת פירוט פרטני של איך היא ביצעה את הפרישה? (מתי התחילה לחסוך, כמה הרוויחה בחודש, כמה חסכה בחודש. כמה חיסכון היה לה בפרישה? )

כן אז יותר נכון להתיחס לאחוז הרווח מהחיסכון בשנה ולהוצאות בחודש ולפי זה לחשב את הסכום ולא לפי המספר 300.

מה שהתכוונתי זה שאפשר גם להוציא מעל ארבעה אחוזים מהחיסכון אם אין כוונה להוריש אותו למישהו.

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2023 21:25

למה זה משנה? הרעיון שהיא מדברת עליו (שגם היא לא מיישמת היום באותו אופן) לא תלוי באף אחת מהשאלות שכתבת.

הכלל של 4% מדבר על שרידות התיק, כלומר, בלי להניח הורשה.

עם כמה כסף אתם פרשתם?

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן