הצעה להעביר תיק לבנק הבינלאומי

🕒 פורסם בתאריך: 16/02/2023 15:24

יש בזה משהו יותר נוח שהכל מרוכז והיו שאמרו שהממשק יותר נוח



קח בחשבון שלפי הניסיון המתואר בפורום צריך לחדש את התנאים האלו פעם בשנה, לי אישית לדוגמא זה לא מתאים



תבדוק גם עלות העברת תיק בתיק כמו שלך

🕒 פורסם בתאריך: 16/02/2023 15:25

אם התיק קטן אז אין לך עמדת מיקוח, סביר שבשנה הבאה ישנו את התנאים.

🕒 פורסם בתאריך: 16/02/2023 17:38

קיבלתי הצעה דומה במסגרת פתיחת חשבון הייטקזון אצלם. הממשק קצת יותר נוח ותחסוך את העלות החודשית, אבל חוץ מזה לא מצאתי יתרון מיוחד במעבר אליהם מעבר לכוח מיקוח.

התנאים אכן ניתנים לשנה ומשתנים באופן אוטומטי, כך שתצטרך לזכור לבקש לחדש אותם קצת לפני.

🕒 פורסם בתאריך: 16/02/2023 19:30

מהנסיון האישי שלי:



התחלתי בתיק השקעות בבנק (וספציפית, בבנק הזה. יתכן ובבנקים אחרים מתנהלים דומה או שונה).



היות והיה מדובר בתיק גדול יחסית, ובנוסף עוד 2 תיקים קטנים לילדים - קיבלנו את כל ההטבות המפליגות.



אחרי שנה ביטלו לנו את ההטבות כי לא ביצענו מספיק פעולות קניה ומכירה לטעמם, והעברנו את התיקים לבית השקעות.



אם אתה מתכוון לבצע מספר פעולות בשנה, אולי שווה לבדוק איתם מראש כמה פעולות יקנו לך המשך הטבות לשנה שאחריה. רק אז תוכל לקבל החלטה טובה בעניין.

🕒 פורסם בתאריך: 18/02/2023 21:45

הנסיון האישי שלי בבנק הבינלאומי עם תיק יחסית גדול:



מצליח לשמור על ההטבות כבר כמה שנים. לפעמים צריך להזכיר להם שלא מקובל עלי שיגבו עמלות. אני עושה זאת באמצעות מייל בלבד, ולא צריך אף פעם להמתין על הקו לאף פקיד.

🕒 פורסם בתאריך: 18/02/2023 22:11

מייל למי? יש לך בנקאי אישי?



מה הקף הפעולות שלך? אני משתדל לתת להם עמלות בשווי של 400-500 ש"ח בשנה כדי לשמור על פטור דמי ניהול.

🕒 פורסם בתאריך: 18/02/2023 22:36

מייל לבנקאי האישי. בשלב כלשהו היא הפסיקה להגיב, ואז מייל דרך המערכת של האתר. היקף הפעילות שלי לא גדול משלך, אך יש לי גם כרטיס אשראי בנקאי.

🕒 פורסם בתאריך: 20/02/2023 10:03

מהניסיון עבר שלי באותו בנק עם תיק די גדול



למרות שזה מה שהבטיחו לו שאני מקבל



וגם אני הייתי מחדש את זה כל שנה במייל עם הבנקאית האישית



והיו לי כמובן מיילים שמאשרים את הפתורים



הם המשיכו לגבות ממני דמי ניהול / אחזקה די גבוהים/מקסימלים



כמובן שאתה לא יכול לראות את זה באתר הבנק, וזה היה מוסתר (אז לא היו ת.ז. ממש כמו היום וגם שם זה לא ממש רשום)



לקח לי 4 שנים לעלות על זה וזה רק היה שכל פעם ראיתי שחסר לי בחשבון כמה מאות שקלים מול האקסל שתחזקתי



אחרי חקירה לעומק ושיחה עם הבנקאית שאמרה לי שאני טועה



הגעתי למנהלת הסניף וההנהלה המרכזית



בסופו של דבר הודו חלקית בטעות



והחזירו לי עמלות רק 1 שנה אחורה



בטענה שהייתי צריך לשים לב או שקר שכזה למרות שהיה לי תכתובות שאני מקבל את הפתור והוא הוזן



בסוף זה היה איזה 1500 שקל הבדל אז וויתרתי ופשוט סגרתי אצלהם את החשבון

🕒 פורסם בתאריך: 20/02/2023 18:13

וואו, מעצבן. יכול להסביר זיהית את זה בדיעבד? אני דואג לעקוב אחרי העו"ש של ההשקעה ולראות חיובים, כמו גם בדיקת עמלות בכל רכישה והשוואה למספרים שאני מכיר. עם כל זה, יש סיכוי שאני מפספס משהו?

🕒 פורסם בתאריך: 20/02/2023 19:34

מוזר. אצלי עמלות מופיעות בצורה די ברורה. לדוגמה, היום הופיעה עמלת העברת דולרים על זה שנכנסו לי דולרים כשמכרתי ESPP. שלחתי מייל זועם לבנקאי. נראה איך יגיב.

🕒 פורסם בתאריך: 20/02/2023 20:38

סיפור מוזר ביותר, הרי זה יורד מהעו"ש ולא משווי של יחידת קרן / מספר יחידות קרן.

🕒 פורסם בתאריך: 21/02/2023 09:16

בגדול בזמנו זה היה תיק עם איזה 40-50 נירות שונים ובנוסף אג"חים וכו



זה היה לפני הכרתי את המשקיעה ולא באמת ניהלתי את התיק אלה היועץ בבנק



אז היו גם כל חודש פעולות מכירה וקניה ועמלות על זה



והעוש שהיה רק לטובת התיק השקעות היה עם עשרות שורות כל חודש



והעמלות הם לא נקובות באחוזים אלה רק בסכומים סופים



ובכלל יורד רבעוני בבנק ולא בשנתי/ חודשי



קיצר לא ממש הצלחתי לעקוב מרוב הבלאגן



בעיקר ידעתי לדרוש ולוודא שלא משלם עמלת אחזקה מיותרת וככה היועצץ כל שנה הבטיחה לי וכל שנה חידשה לי

🕒 פורסם בתאריך: 21/02/2023 09:28

הבנתי. בהחלט מצב מתסכל - טוב שהתחלתם לקחת אחריות ולבצע את הדברים לבד. אני מתאר לעצמי שעם קנייה אחת לכל היותר בכל חודש, הרבה יותר קל לעקוב.

🕒 פורסם בתאריך: 21/02/2023 14:26

בעיקר עם נייר אחד בלבד יותר קל לעקוב



והיום זה בבית השקעות



שם העלויות מופרדות לך לחלוטין וכמובן הרבה יותר שקופות



יש דמי ניהול קבועים פשוט כל חודש (10 שקלים אצלנו)

🕒 פורסם בתאריך: 23/02/2023 12:47

לקח לו יומיים לענות למייל, אך הוא ענה ורשם שהעמלה תבוטל ושאזוכה. נכנסתי לאתר של הבנק וזה אכן קרה.

🕒 פורסם בתאריך: 23/02/2023 13:16

הבנק יזמבר אותך בעוד שנה.



לאחר מכן תנהל שוק פרסי כול שנה.



ברחתי מהבנק הזה מזמן.

🕒 פורסם בתאריך: 23/02/2023 13:35

זה עובד ככה בכל הבנקים. הבינלאומי לא מיוחד בהקשר הזה.



אני מקבל תשובה לרוב תוך יום דרך מערכת שליחת ההודעות באתר/אפליקציה.



לא חושב שיש לי בנקאי אישי ולא ממש מעניין אותי מי עונה. זה נראה די רנדומלי גם כך.