התייעצות לגבי הון פנוי, סגירת הלוואת פריים או השקעה באפיקים אחרים

🕒 פורסם בתאריך: 03/06/2023 23:26

היי,



מתלבט האם לסגור כחצי מההלוואה של מסלול הפריים או להשקיע את ההון הפנוי בנדלן, קרן כספית או שוק ההון.



פרטים יבשים:



זוג +2 בני 35



הון פנוי: 300k



סה״כ משכנתא: 1.5m



הסכום שנותר לשלם במסלול פריים: כ-500k



תשלום חודשי במסלול פריים: כ3.2k



מרווח פריים: (p-0.65) כלומר משלמים כרגע ריבית בגובה 5.6%



שנים שנשארו במסלול: 22 (עד 2045)



חסכון חודשי: 20k



*בנוסף מסלול של משתנה צמודה כל -5 שנים עם עוד כ-200k לשלם, כשהמועד הבא לעדכון ריבית הוא ב2026 עם ריבית של 2.4% ועוד מסלולים של קלצ וקבועה צמודה.



אין לנו בעיה תזרימית ולכן ההתלבטות היא האם כדאי לסגור את ההלוואה מתוך ההנחה שבשנים הקרובות לא נחזור לסביבת ריבית אפסית וזה יאפשר לנו לחסוך יותר על ידי כך שנשלם פחות כל חודש חזרה לבנק, או שכדאי להשקיע את הכסף, כשפה ההנחה היא שחייבים להשיג תשואה טובה יותר מ5.6% או שזה לא משתלם.



במקרה הזה אני חושב להגדיל את החשבון ib שלנו (שוק ההון) או להתחיל לחפש דירת יד 2 בפריפריה ולקחת הלוואה נוספת כדי לשלם (זו תהיה דירה שניה), מה דעתכם? שיקול נוסף שאני לא חושב עליו?



*אני אזרח אמריקאי