המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 14/09/2023 16:36

היי אשמח לשמוע את חוות דעתכם,

יש ברשותי פוליסת חסכון במסלול "כללי" שתכננתי להעביר להשקעה באופן עצמאי רובה בעוקב מדד עולמי וכ 20-30 אחוז אגח קצר בינוני.

לאחר שנתתי את ההוראה לפדיון הפוליסה נמסר לי על ידי בית ההשקעות כי באם אצא עכשיו אקבע הפסד ריאלי של כ 50 אלף שלא ניתן לקיזוז בדרך אחרת, אלא רק בפוליסה עצמה.

האם כדאי להמתין עם משיכת הפוליסה עד שההפסד יתקזז על ידי הרווחים? אולי להעביר בינתיים למסלול שיותר דומה לאפיק ההשקעה שתכננתי?

תודה רבה

🕒 פורסם בתאריך: 14/09/2023 16:43

יש לך כדור בדולח?

מסלול שיורד 90% יכול בכיף לרדת עוד 90%.

מה שהיה בעבר, היה.

🕒 פורסם בתאריך: 14/09/2023 17:44

מהם דמי הניהול של הפוליסה שלך ?

🕒 פורסם בתאריך: 14/09/2023 17:52

איך אפשר להפסיד כשהשוק נמצא בשיא כל הזמנים? לא הייתי סומך על הניהול האקטיבי שלהם.

הייתי שוקל מעבר למסלול פסיבי בו אין למנהלים שיקול דעת.

אבל פה אין אפשרות לייצר מגן מס, אז באמת חבל לוותר על 50 אלף ש"ח.

🕒 פורסם בתאריך: 14/09/2023 18:13

אולי התחילה להשקיע בשיא ?

🕒 פורסם בתאריך: 14/09/2023 21:24

פתחתי את הפוליסה בדיוק לפני הירידות של 2022 וכאמור מדובר בהפסד ריאלי, לא נומינלי.

🕒 פורסם בתאריך: 14/09/2023 21:26

0.75%

🕒 פורסם בתאריך: 15/09/2023 12:30

חשבתי לעבור למסלול עוקב SNP500. עלה לי רעיון להשאיר חלק מהסכום (נניח חמישית) בפוליסת חסכון ואת השאר לפדות ולהשקיע עצמאית. השאלה האם אוכל לנצל את כל מגן המס (כלומר 50 אלף) על החמישית הנותרים בפוליסה??

תודה רבה למגיבים :)

🕒 פורסם בתאריך: 18/09/2023 02:21

אם מטרת המעבר המתוכנן היא חסכון בדמי ניהול, אז נניח 0.6% אחוז בשנה.

מה שמעניין הוא לא סכום ההפסד בשקלים אלא באחוזים. פשוט לחשב מה בערך נקודת האיזון שבה כדאי לעבור.

זה בהנחה שכל נקודות הזיכוי מנוצלות השנה, אחרת זה לא משנה...

לגבי תמהיל השקעה, סביר שאפשר להגיע לדבר דומה ע"י בחירת מסלולים קרובים.

אגב, הגיוני שמשיכה חלקית תשאיר רק חלק מה"מגן".

🕒 פורסם בתאריך: 18/09/2023 08:06

מדוע ? הזיכוי לא עובר לשנה הבאה?

🕒 פורסם בתאריך: 18/09/2023 09:58

לא, יחסית לחלק שנמשך.

זו ריבית, ולא רווח הון, אז אין הפסד מועבר ואין קיזוז מול רווח הון

🕒 פורסם בתאריך: 18/09/2023 11:50

התכוונתי, אם יש/יהיו נקודות זיכוי פנויות אין נזק בלמשוך. אני מניח שלא זה המצב, והן בשימוש במלואן.

(המשך בהודעות הבאות...)

🕒 פורסם בתאריך: 18/09/2023 12:13

מדברים פה על הפסד, נקודות זיכוי מתקזזות מרווח ולא מהפסד

🕒 פורסם בתאריך: 18/09/2023 12:24

התכוונתי לעתיד. תרחיש לא סביר, אבל אם ברגיל לא משתמשים במלוא נקודות הזיכוי, אולי לא ישנה אם תהיה משיכה עתידית כלשהי בלי מגן.

אבל אני מניח שבכל מקרה כדאי לנצל את המצב הקיים במלואו לפני המעבר.

הפסד ריאלי בפוליסת חסכון

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן