🕒 פורסם בתאריך: 26/09/2023 20:22
בשנות ה30 לחיי, רווק ללא ילדים, חוסך בכל חודש כ4000 שח (מעבר לקרן השתלמות ופנסיה) ברשותי כמיליון ש״ח שרובו כרגע מושקע בשוק ההון. אני רואה את היתרונות המובהקים בנדלן (מס ומינוף) ורוצה לחשב מה צריכה להיות חלוקת התקציב שלי מבחינת ההון העצמי הרצוי לדירה.
לאחר התייעצות עם מלווה משקיעים מנוסה, הציע שאשתמש ב700k לצורך רכישת הדירה, אקנה דירה בכ2 מיליון ש״ח (משכנתא 1.3 מיליון), עליה אקבל כ5000 שח שכירות ואצפה להחזר משכנתא של 8000 שח לטווח של 20 שנה. המשמעות מבחינתי היא לשלם 3000 שח כל חודש בנוסף לשכר הדירה שלי. נשמע לי לא מעט. הוא היה מאוד נחוש שמדובר בצעד חכם כי עלות המשכנתא נמוכה מהתשואה שאקבל (עליית ערך+שכירות).
מה שאני רוצה זה לא תשובה לפה או לפה אלא הסבר כללי על איך בכלל לחשב את המשתנים במשוואה הזאת כדי להבין אם עדיף להגדיל משכנתא או להקטין אותה, אם להוסיף הון עצמי לדירה או להשאיר אותו במניות (שעשו יופי של תשואה בשנתיים האחרונות בלשון המעטה).
מחשבות?
לאחר התייעצות עם מלווה משקיעים מנוסה, הציע שאשתמש ב700k לצורך רכישת הדירה, אקנה דירה בכ2 מיליון ש״ח (משכנתא 1.3 מיליון), עליה אקבל כ5000 שח שכירות ואצפה להחזר משכנתא של 8000 שח לטווח של 20 שנה. המשמעות מבחינתי היא לשלם 3000 שח כל חודש בנוסף לשכר הדירה שלי. נשמע לי לא מעט. הוא היה מאוד נחוש שמדובר בצעד חכם כי עלות המשכנתא נמוכה מהתשואה שאקבל (עליית ערך+שכירות).
מה שאני רוצה זה לא תשובה לפה או לפה אלא הסבר כללי על איך בכלל לחשב את המשתנים במשוואה הזאת כדי להבין אם עדיף להגדיל משכנתא או להקטין אותה, אם להוסיף הון עצמי לדירה או להשאיר אותו במניות (שעשו יופי של תשואה בשנתיים האחרונות בלשון המעטה).
מחשבות?