🕒 פורסם בתאריך: 07/02/2024 13:32
שלום לכולם,
עוקב כבר כמה שנים אחר הפורום הנפלא הזה, והגיע זמני לחלוק ולשמוע את חכמת [החברים ההמונים נערך - יוסיק].
אנחנו זוג בגיל 45 עם שני ילדים בכיתה ג׳ ובכיתה א׳. שנינו לא הגענו מבתים עשירים, ועובדים הרבה שנים - אני בחברת גמפא, אישתי בתפקיד בכיר במשק. מתלבטים מאוד אם להוריד הילוך ולחיות יותר באיזי. מרוויחים יחד כ55 נטו בחודש. מאוד גאים בסכומים שצברנו, הכול בעבודה קשה ועם מעט מאוד עזרה משפחתית.
היינו שמחים לקבל חיזוקים ולדעת מה אתם חושבים על אפיקי ההשקעה שלנו.
חסכונות והשקעות - טווח ארוך
תיק מניות אישי - 600000 ש״ח מפוזר על מניות ומדדים שאנחנו בחרנו.
מניות של אחת מחברות הגמפא, בחישוב גס מאוד, באיזור ה2.5 מיליון ש״ח לאחר מס (החישוב קצת יותר מורכב מכיוון שזה חישוב של הוני + פירותי). למי ששואל מעבר - אני בתפקיד הנדסי בכיר בחברה הרבה שנים, ולא מכרתי מניות.
אג״חים בסיכון נמוך, פק״מ דולרי, כספית וכו׳ - 2.8 מיליון ש״ח
קרן השתלמות של שנינו, מסלול סנופי (לא מתכננים לגעת כמה שאפשר) צבירה של מיליון ש״ח
פנסיה של שנינו (מקפה) - מיליון ש״ח, מסלול סנופי
קופת גמל - 860000 ש״ח, מסלול סנופי
גמל להשקעה מסלול מנייתי של אישתי - 95000 ש״ח, לא מפקידים מעבר כרגע
הלוואות:
משכנתא - בגובה של 520000 ש״ח, החזר חודשי גבוה של 12000 ש״ח, בסילוק מהיר. ההחזר ירד לחצי עוד כשנתיים, ויסתיים עוד כ7 שנים. שווי הדירה שלנו הוא 3.8 מיליון ש״ח
לסיכום - ללא פנסיה וקרן השתלמות, ישנה חלוקה של כמעט 50-50 בין מסלולים מנייתיים ובין מסלולים סולידיים, ללא התחשבות בדירה (שבה אנחנו גרים). הסולידיים מניבים לנו סביב 4.5% ריבית.
אנחנו תוהים הרבה פעמים אם חלוקת הסיכון שלנו נכונה. לגבי המטרות שלנו, כרגע בעיקר להגדיל שווי אישי, כדי שיוכל לעזור לנו בקבלת ההחלטות העתידיות של הורדת הילוך :)
תודה מראש!
עוקב כבר כמה שנים אחר הפורום הנפלא הזה, והגיע זמני לחלוק ולשמוע את חכמת [החברים ההמונים נערך - יוסיק].
אנחנו זוג בגיל 45 עם שני ילדים בכיתה ג׳ ובכיתה א׳. שנינו לא הגענו מבתים עשירים, ועובדים הרבה שנים - אני בחברת גמפא, אישתי בתפקיד בכיר במשק. מתלבטים מאוד אם להוריד הילוך ולחיות יותר באיזי. מרוויחים יחד כ55 נטו בחודש. מאוד גאים בסכומים שצברנו, הכול בעבודה קשה ועם מעט מאוד עזרה משפחתית.
היינו שמחים לקבל חיזוקים ולדעת מה אתם חושבים על אפיקי ההשקעה שלנו.
חסכונות והשקעות - טווח ארוך
תיק מניות אישי - 600000 ש״ח מפוזר על מניות ומדדים שאנחנו בחרנו.
מניות של אחת מחברות הגמפא, בחישוב גס מאוד, באיזור ה2.5 מיליון ש״ח לאחר מס (החישוב קצת יותר מורכב מכיוון שזה חישוב של הוני + פירותי). למי ששואל מעבר - אני בתפקיד הנדסי בכיר בחברה הרבה שנים, ולא מכרתי מניות.
אג״חים בסיכון נמוך, פק״מ דולרי, כספית וכו׳ - 2.8 מיליון ש״ח
קרן השתלמות של שנינו, מסלול סנופי (לא מתכננים לגעת כמה שאפשר) צבירה של מיליון ש״ח
פנסיה של שנינו (מקפה) - מיליון ש״ח, מסלול סנופי
קופת גמל - 860000 ש״ח, מסלול סנופי
גמל להשקעה מסלול מנייתי של אישתי - 95000 ש״ח, לא מפקידים מעבר כרגע
הלוואות:
משכנתא - בגובה של 520000 ש״ח, החזר חודשי גבוה של 12000 ש״ח, בסילוק מהיר. ההחזר ירד לחצי עוד כשנתיים, ויסתיים עוד כ7 שנים. שווי הדירה שלנו הוא 3.8 מיליון ש״ח
לסיכום - ללא פנסיה וקרן השתלמות, ישנה חלוקה של כמעט 50-50 בין מסלולים מנייתיים ובין מסלולים סולידיים, ללא התחשבות בדירה (שבה אנחנו גרים). הסולידיים מניבים לנו סביב 4.5% ריבית.
אנחנו תוהים הרבה פעמים אם חלוקת הסיכון שלנו נכונה. לגבי המטרות שלנו, כרגע בעיקר להגדיל שווי אישי, כדי שיוכל לעזור לנו בקבלת ההחלטות העתידיות של הורדת הילוך :)
תודה מראש!