אפיק השקעה ראשוני לצעירה עם משכורת נמוכה?

🕒 פורסם בתאריך: 18/03/2024 10:58

מטרות, ידידי. קודם מטרות, אחרי זה החלטות.



לאיזה מטרה אפיק ההשקעה? מתי היא תצטרך את הכסף? כמה סיכון אפשר לשאת בזמן הזה?



אמרת שהיא עובדת כשכירה, אם כך חייבת להיות לה קרן פנסיה, לא?

🕒 פורסם בתאריך: 18/03/2024 10:59

צודק, שחכתי. טווח ארוך מאוד. 10-30 שנה.



יש לה איזה קרן פנסיה אבל אני שואל את עצמי אם כדאי להפקיד אליה עוד או לפתוח קופת גמל סנופי

🕒 פורסם בתאריך: 18/03/2024 11:13

כתבת 10-30 שנה.



בשנות ה- 20, בוא נאמר 25 באמצע, כלומר אם היא תפקיד לפנסיה היא תוכל לראות את הכסף עוד 35 שנה במקרה המוקדם (בלי חלק מהפטורים, לא מבין בזה יותר מידי), וגם זה בתנאי שלא יעלו את הגילאים. זה יותר מ- 10-30...



הרבה יכול לקרות לבת 25 ב- 35 השנים האלה שאולי היא תרצה לפגוש את הכסף מוקדם יותר בלי לשלם קנסות גדולים..



אני לא יודע אם ואיך אפשר לפתוח קרן השתלמות עצמאית בלי שום הכנסות מעסק, אבל אם זה אפשרי, זה יכול להיות רעיון טוב.



אם לא, למה לא לקנות מדדים בחשבון ממוסה כמו רוב שאר באי הפורום?

🕒 פורסם בתאריך: 18/03/2024 11:43

אני אתקן, הכוונה היא לחסוך ל"פנסיה" (כלומר לא בהכרח לקרן פנסיה אבל לתקופת הפנסיה).



כלומר ל-30 שנה, או מעל 30 שנה.



הרעיון הוא ליצור לה רשת ביטחון הכי ראשונית לגיל השלישי, לפני כל דבר אחר.



אם קרן ההשתלמות לא תצא לפועל אז הכי כדאי זה קופת גמל סנופי לא?

🕒 פורסם בתאריך: 18/03/2024 11:49

הבלוג עוסק בהשקעה פאסיבית לטווח ארוך על ידי ניהול תיק השקעות באופן עצמאי. אם אין לה עניין ללמוד אז קופת גמל להשקעה זה הכלי בשבילה.. למרות שגם אז לא בטוח שלא תעשה טעויות במהלך הדרך ללא הבנה אמיתית של עקרונות ההשקעה לטווח ארוך

🕒 פורסם בתאריך: 18/03/2024 11:58

חשבתי שקופת גמל מושקעת במדד סנופי עם הפקדה חודשית(בתקווה הולכת וגדלה) לאורך שנים זה הכי מתאים למי שאין לו עניין להיכנס לעומק של העניין.



זה נכון?

🕒 פורסם בתאריך: 18/03/2024 12:00

נשמע שאתה מאוד דואג לה, וכל הכבוד.



עם זאת, הייתי נזהר במיוחד במשפחה מלהמליץ ולהציע. אנשים לא באמת מבינים את משמעות הסיכונים וההשקעות השונות. לפעמים אין מנוס מלקחת צעד אחורה.



מה שכן, אפשר לתת חומרי קריאה, כמו הבלוג של דורין שהוא נהדר!



להמליץ על חיסכון בצורה אמורפית ובלי לתת המלצה כל שהיא. מאוד מומלץ ליצור הו''ק לקרן כספית. (אמרו שיש קרנות שלפעמים אי אפשר להכניס כספים חדשים. מהניסיון שלי עם 'מיטב כספית שקלית כשרה' (0.09%ד.נ) אפשר להכניס תמיד. לא המלצה!)



בנוסף, נראה לי שכרגע אחותך כלל לא הגיעה לשלב בו היא יודעת מה המטרות שלה לחיסכון.

🕒 פורסם בתאריך: 18/03/2024 12:02

קופת גמל מושקעת בסנופי זה בדיוק בעומק של הענין.



יש קופסה = קרן פנסיה, קרן השתלמות, קופת גמל, חשבון חייב.



ויש תוכן = אג''ח, נדל''ן, נכסים אלטרנטיביים, תיק מניות מנוהל, סנופי.



הקופסה משפיעה בעיקר על אופן המיסוי ועל עלויות העיסקה.



התוכן משפיע בעיקר על התשואה עצמה.



לקופג''לה יש יתרונות וחסרונות. אך קודם כל חשוב לדעת שאין לאחותך מטרות בשנים הקרובות כמו לימודים, נדל''ן או משהו כזה.

🕒 פורסם בתאריך: 18/03/2024 12:09

כמו שחברינו יעקב אמר מעליי,



יש



כל מיני קופסאות ותוכן.



צריך שהיא תבין את ההשלכות של כל מוצר ואז תבחרו במה.



למשל



קופת גמל להשקעה זה מוצר שאפשר להנזיל ולמשוך בכל רגע (ולשלם מס) או להשאיר עד לקבלת קצבה



מנגד קופת גמל/קרן פנסיה הם לא נזילים.



לכן יש מקרים מסוימים שבהם עדיף תיק השקעות או אולי קופ"ג או ם היא צעירה ויש לה רעיון לתת שיעורים פרטיים או לעבוד ב-X בצורה עצמאית



אז לפתוח לה תיק פטור



(זה מה שאני הייתי עושה עם אחותי. זאת משום שאם כבר "יש קרן השתלמות בארגז" והיא תראה שכל חודש נעלם לה 1000+ מהחשבון הפרטי. אז אולי ייתן לה תיאבון לפתוח אפיקי השקעה.)

🕒 פורסם בתאריך: 18/03/2024 13:52

קודם כל - כל הכבוד לך, אתה אח טוב.



בגיל צעיר יחד עם להתחיל להשקיע מוקדם חשוב גם להתמקד בלהגדיל הכנסות.



אחותך סטודנטית, לומדת/למדה משהו? יש רעיונות לעסק עצמאי מהצד? יש צפי להכנסות לגדול בעתיד?

🕒 פורסם בתאריך: 18/03/2024 16:42

אם אתה רוצה באמת לעזור לאחות שלך תדבר איתה על לימודים לתואר או לתעודה מקצועית שיאפשרו לה למצוא עבודה טובה יותר עם שכר גבוה יותר ואז יהיו לה גם פנסיה וגם קרן השתלמות עם תרומה משמעותית של המעסיק