מה הרעיון בהבטחת קצבאות אם יש פנסיית אלמן?

🕒 פורסם בתאריך: 21/10/2024 10:14

הבטחת קצבאות רלוונטית כשיש לפורש תלויים שאינם בני הזוג. למשל צאצא שיכול להיות בוגר אבל לא מפרנס את עצמו מסיבה זו או אחרת.



קצבה לבן זוג היא עד סוף ימיו של בן הזוג, הבטחת קצבאות היא לזמן מוגדר מראש.



למשל, אם הפורש נפטר חודשיים אחרי תחילת קבלת הקצבה, ובן הזוג שלו נפטר חודש אחריו, אז סך הכל קרן הפנסיה תשלם 3 קצבאות. אם בנוסף נבחרה הבטחת 240 קצבאות אז היורשים יקבלו עוד 237 קצבאות לאחר פטירת שני בני הזוג.



זה למעשה סוג של ביטוח חיים, וכמו כל ביטוח, חבל לשלם עליו אם לא צריך אותו, אבל חשוב לעשות אותו אם כן צריך אותו.



התשובה מאוד אינדבידואלית.



במקרה הספציפי שהצגת, אין בן זוג, אז קצבה לבן זוג לא רלוונטית.



הבטחת קצבאות תשאיר כסף ליורשים רק אם היא תחיה פחות מההבטחה. כלומר אם היא נפטרת אחרי שקיבלה 241 קצבאות אז אתם לא תקבלו כלום. אם היא נפטרת אחרי שקיבלה 238 קצבאות אז אתם תקבלו רק 2 קצבאות. אם אתם לא תלויים בה אז לדעתי זה ביטוח מיותר. וודאי אם היא מורישה נכסים אחרים (דירה וכדומה). בהנחה שמצבה הבריאותי תקין ואין סיבה טובה לחשוב שהיא תחיה משמעותית מתחת לממוצע (אם יש סיבה כזו, אז אולי לא כדאי להמיר את הכסף לקצבה בכלל). כמובן לא ייעוץ או המלצה.

🕒 פורסם בתאריך: 21/10/2024 10:34

תשובה יפה!



ההפרש בין המקדמים הוא 36 שקלים בחודש. אז 4 קצבאות יכסו את עלות הביטוח לאורך 240 החודשים.



מה לגבי היוון ראשוני? נשמע שבמצבה כדאי לה ולהשאיר כמה שפחות לאלמן, לא?

🕒 פורסם בתאריך: 21/10/2024 10:41

להשאיר כמה שפחות לאלמן, זה לקבוע לאלמן 0%



ולקבוע תשלומים מובטחים.



והכי חשוב לקבוע מוטבים

🕒 פורסם בתאריך: 21/10/2024 10:44

אי אפשר. אפשר בין 30% (מינימום) ל100%.

🕒 פורסם בתאריך: 21/10/2024 16:04

בפטירה טרם 240 האלמן יקבל את יתרת הקצבאות שנותרה אם באופן חודשי/היוון חלק יחסי



לאחר סיום ניצול הקצבאות שנותרו יקבל שאירים לפי האחוז שהובטח במועד היציאה בין 30% ל 100%.



בכללי הבטחת תשלומים "מגדרת" בין היתר מצב בו בן הזוג נפטר לפני הפורש/ת. והפורש/ת לפני 240 חודשים (או מספר אחר שהובטח)

🕒 פורסם בתאריך: 21/10/2024 17:08

שווה לדבר על גירושין או שזה לא אפשרי?



ואולי @נדב יכול לעזור כאן.

🕒 פורסם בתאריך: 21/10/2024 17:59

צריך רק לוודא ש"מועד הקרע" יקבע למועד הפרידה שהוא לפני עשרות שנים.



אחרת היא תצטרך לחלוק בפנסיה שלה.

🕒 פורסם בתאריך: 21/10/2024 20:39

גם אם הוא פדה את כספי הפנסיה שלו לפני הזמן? לא בטוח.

🕒 פורסם בתאריך: 21/10/2024 20:47

מודיע בהכנעה שאני הדיוט לגמרי בנושאים הללו :)



התייעצות עם עורך דין לעניני משפחה מחוייבת המציאות.

🕒 פורסם בתאריך: 21/10/2024 21:36

כל פתרון שלא ישנה את הסטטוס המשפחתי לגרושה מכיל לדעתי חסרונות גדולים יותר.



אפילו לאחר לכתה עלולות לצוץ טענות של הפרוד לעניין בעלות ברכוש.

🕒 פורסם בתאריך: 31/10/2024 12:42

אם הוא מופיע בתעודת הזהות שלה (בספח) היא תהייה חייבת לבחור אחוז מסויים עבורו.



במידה שהוא מבוגר ממנה, אפשרות של 30% לבן זוג כמעט ולא תפגע בפנסיה שלה והסתברות שהיא תמות לפניו נמוכה.



לגבי אפשרות שהוא לא יקבל כלל קצבה- הייתי פונה פרטנית לקרן ממנה מעוניים לקרן קצבה ובודק האם יש בכלל אפשרות כזאת

🕒 פורסם בתאריך: 31/10/2024 12:50

הוא כתב שאין לו פנסיה בכלל.

🕒 פורסם בתאריך: 31/10/2024 21:30

הוא כתב

🕒 פורסם בתאריך: 01/11/2024 08:15

נכון. אז היא תוכל לדרש קיזוז.

🕒 פורסם בתאריך: 26/08/2025 14:17

בסוף פרשה ללא הבטחת קצבאות. היוונה כל מה שיכלה לתשלום הראשון. רשמה 30% לבן הזוג.