התנהלות עם קרן הפנסיה בעת הגעת אישה לגיל 63

🕒 פורסם בתאריך: 10/12/2024 08:52

לא חייבת להפסיק להפקיד, גם ממשיכה להנות מהטובת מס על ההפקדה ללא הגבלת גיל (כל עוד יש הכנסה), אפשר גם להפקיד כשאין הכנסה (בלי הטבות מס).



לא חייבת לתבוע קצבה, יכולה לחכות ולקבוע קצבה בעתיד, המקדם יהיה טוב יותר ככל שתחכה יותר.



גם אם מקבלת קצבה, לא צריכה לפתוח קופת פנסיה חדשה אלא יכולה להמשיך להפקיד לאותה קופה ממנה מקבלת קצבה.



זו גם לא החלטה של הכל או כלום, היא יכולה להתחיל לקבל קצבה מחלק מהכספים הצבורים, ולהשאיר את שאר הכספים הצבורים להמרה לקצבה בעתיד, וגם להמשיך להפקיד עוד.



שום דבר מזה לא תלוי באחוזי משרה.



כל עוד המשכורת שלה עולה על ההוצאות שלה (כלומר היא לא נזקקת לקצבה לצורך מחייתה), השיקול העיקרי לדעתי צריך להיות ענייני מיסוי - וזה קצת מורכב ודורש נתונים מפורטים יותר.

🕒 פורסם בתאריך: 10/12/2024 09:06

תודה רבה על ההסבר.



אז השיקול העיקרי הוא האם יש צורך בקצבה?



וכל עוד אין, אז עדיף לא לתבוע ולהנות בעיקר מהטבות מס?

🕒 פורסם בתאריך: 10/12/2024 11:53

סוכנים יודעים לשווק מוצרים ולשנע את הכסף שלך אליהם. מניסיוני, רובם לא יודעים דבר וחצי דבר על איך למשוך את הכסף בצורה מיטבית, חוקי מס והטבות. זה לא מעניינם.



רצוי לדבר עם יועץ שמתמחה בתכנון פרישה.

🕒 פורסם בתאריך: 10/12/2024 13:46

השיקול הראשון הוא האם יש צורך בקצבה - אם כן אז לקחת קצבה.



אבל אם אין צורך, זה לא בהכרח אומר שלא כדאי לקחת. כי אפשר להתחיל לקחת קצבה פטורה ממס מחלק מהכסף, ואם לא לוקחים קצבה בכלל אז כאילו לא מנצלים את הטבת המס בשנים האלו. אבל זה יותר מסובך כי הטבת המס על הקצבה היא חליפית לפטור ממס על פיצויי פיטורים, אז אם רוצים גם קצבה וגם סכום הוני צריך לבחון אינדבידואלית איך הכי טוב לנצל את ההטבה.



במקרה הכי פשוט שלא רוצים למשוך שום דבר הונית אלא לייעד הכל לקצבה ואין פיצויים ברצף פיצויים ממעסיקים קודמים ולא צפוי איזשהו מענק פרישה מוגדל או דברים כאלה - אז לדעתי שווה לקחת קצבה בדיוק לפי גובה הקצבה הפטורה (שזה כרגע כ 4900 ש"ח וכרגע בדיונים פוליטיים כמה זה יעלה בינואר הקרוב, במינימום זה יישאר 4900 ובמקסימום יגיע ל 6300), כי זה כסף נטו בלי מס. אבל חשוב להבין שזה על חשבון זה שהקצבה תהיה גדולה יותר בהמשך (ככל שמחכים הקצבה גדלה), אז אם החיסכון לא גדול ורוצים להגדיל את הקצבה כדאי לחסוך את הסכום הזה ולהפקיד אותו בחזרה בתיקון 190 (וכך לייצר קצבה מוכרת, שגם כן פטורה ממס).



זה ממש על רגל אחת, לא ייעוץ ולא המלצה, אם זה נשמע כמו סינית אז מומלץ להעזר ביועץ פרישה אובייקטיבי מקצועי בלתי תלוי שאתה משלם לו ישירות ולא מקבל תשלום מחברת ביטוח או קרן זו או אחרת.

🕒 פורסם בתאריך: 10/12/2024 17:13

לא סינית, אבל מספיק לי להבין שרק איש מקצוע אובייקטיבי יכול לטפל לה בפרישה.



אגב, איך מומלץ למצוא אחת כזה?

🕒 פורסם בתאריך: 10/12/2024 17:14

סליחה, אולי לא הייתי ברוק מספיק, התכוונתי לסוכנים מיטרליים ולא מטעם חברת ביטוח כזו או אחרת

🕒 פורסם בתאריך: 25/12/2024 14:26

זה האיש שידע את התשובה המקצועית: @נדב



רק לפניי שאתה שואל אותו תציץ באתר פנסיוני,שזה האתר לסוגיית הפנסיה והפרישה.



(לא קשורה אליו בשום צורה, הוא פשוט אוטוריטה בתחום)

🕒 פורסם בתאריך: 28/12/2024 18:34

נקודת הפתיחה לטעמי היא עוד כמה חודשים היא מתכננת להמשיך לעבוד? אם מדובר בעוד מספר חודשים שלא תעשה כלום. ככל שפרק הזמן מתארך הכדאיות לקבלת הקצבה עולה.



לא ציינת באיזה מוצר היא מבוטחת- האם היא בקרן פנסיה ותיקה או במוצרים החדשים (ביטוח מנהלים, קרן פנסיה). אם היא בקרן פנסיה ותיקה והגיעה לגיל פרישה, בדרך כלל ההמלצה היא להתחיל לקבל קצבה ולהפנות את יתר ההפקדות למוצר אחר.



בנוסף ללא תלות במוצר, מבחינה כלכלית יהיה כדאי להתחיל לקבל את הקצבה כבר בגיל 63.



בין השיקולים לא לקבל את הקצבה היום : מס שולי גבוה מאוד, קצבה חודשית נמוכה שלא עונה על כל הצורך הכלכלי בעתיד

🕒 פורסם בתאריך: 04/02/2025 22:57

תודה נדב ולכל המגיבים (סליחה על האיחור, מרוב העומס בעבודה שכחתי לגמרי מהעניין).



אז אמא החליטה שהיא רוצה להמשיך לעבוד, בינתיים לעוד שנה (הודיעה למעסיק).



יצרתי קשר עם סוכן ביטוח שהמשרד שלו גם מתעסק בתכנוני פרישה וקיבוע זכויות.



הוא ביקש עבור שירותיו, 6500 ש"ח לפני מע"מ (כולל מיקסום משיכת כסף הוני, קיבוע זכויות ותיאומי מס).



האם זה סכום סביר? גבוה מדי, זול מדי?



אני נפגש איתו בשבוע הבא, למה תמליצו לי לשים לב? במה להיות זהיר? מה חובה עלי לברר?



תודה מראש לעונים

🕒 פורסם בתאריך: 04/02/2025 23:17

על הצד היקר אבל זה גם שאלה של בדיוק מה הוא עושה ומורכבות.

🕒 פורסם בתאריך: 09/02/2025 14:16

ביקשתי מהסוכן שיפרט, התשובה שקיבלתי:



ראשית נבצע תיאום צרכים מבחינה פיננסית, רפואית וחשיבה על העברה בין דורית.



נמקסם את הפטור ממס ונבצע קיבוע זכויות.



הליווי יהיה צמוד עד לקבלת הקצבה הראשונה.



במקרה שלכם גם ניתן כלים למקסום הכספים הפטורים כדי לקבל מהם את התשואה המירבית בהתאם לסיכון שנרצה ליטול.

🕒 פורסם בתאריך: 11/02/2025 21:48

עקרונית, השירות יכלול:



משיכת כסף הוני (לא ממוסה) מהפניסה, תביעת קצבה וקיבוע זכויות.