חיסכון לאחר השתדרגות משמעותית בשכר

🕒 פורסם בתאריך: 04/08/2025 12:57

40k אני מניח ברוטו?



תבדוק מחשבוני נטו, מה יהיה הנטו שלך.

🕒 פורסם בתאריך: 04/08/2025 13:36

בנק ישראל מגביל שלא לעבור את ה-30% למשכנתה, עדיף שגם בשכירות לא תעבור.



אישית, הייתי נשאר בדירת השותפים.



רכב? שנה שעברה רכשתי kia ceed 2013 ב-19,000



לא חושב שאתה צריך יותר מזה.



ואנחנו זוג עם ילדים.

🕒 פורסם בתאריך: 04/08/2025 13:42

38%

🕒 פורסם בתאריך: 04/08/2025 13:59

אז אני בדילמה. למשל בעניין הדירה אני תוהה לעצמי אם שווה לי בשביל עוד 1,100 שקל (אני מחשיב שכר דירה וחשבונות שכולן יהיו עלי) בשביל לגור לבד.



משלם כרגע בסביבות 2,450 שקל לדירת שותפים ויכול לעבור לדירת יחיד באזור דיי טוב ב3,550 שקלים (כולל הכל).



לגבי רכב כבר קניתי רכב מיני. הסתדרתי עד עכשיו בלי כדי להתנייד בעיר אבל הייתי מאוד תלוי באחרים והבנתי שהששקעה הזאת שווה במיוחד עם עליית מחירי התחבורה הציבורית (דייטים, לנסוע להורים)

🕒 פורסם בתאריך: 04/08/2025 14:21

נשמע לי שאתה בהחלט שקול, ואם מגורים לבד שווים לך עוד 1100 (אולי יותר, שים לב לחשבונות) אז בעצם למה לא.



אגב, לא הייתי מקצה שכר דירה כאחוז מהשכר, אלא שוכרת מה שנחוץ מבחינת מיקום-גודל-איכות גם אם זה מעל או מתחת לאחוז ספציפי.

🕒 פורסם בתאריך: 04/08/2025 14:34

אתה בטוח?

מה הבסיס שממנו המעסיק מחשב הפרשה לפנסיה? מה זה המענק? חד פעמי/חודשי/שנתי/rsu?

אתה יכול להרשות לעצמך גם יותר מזה, השאלה היא מה אתה מעדיף. לחיות לבד? לחיות בעיר או בכפר? לחיות בדירה או על הקרקע או במגדל? למקסם חסכון?



במשכורת נטו שלך אתה יכול להתאים טוב יותר את מגוריך לרצונותיך.

🕒 פורסם בתאריך: 04/08/2025 15:49

ככה זה לפי המחשבון, את חושבת שיותר או פחות?

הבסיס שהוא מחשב זה 31K



מענק חד פעמי שמתפרס על פני שנה

🕒 פורסם בתאריך: 05/08/2025 22:25

מה שאתה צריך,



זה לא קשור לאחוזים,



ולא מה שאתה חושב שמצפים ממישהו שמרוויח כאלה סכומים,



ואת השאר תשקיע ,



עד שבאמת יהיה לך הרבה כסף ואז תוכל להעלות את איכות החיים בהדרגה.

🕒 פורסם בתאריך: 06/08/2025 07:17

אם יש לך משמעת כלפי השקעות תבקש מהמעסיק לקבל למשכורת את הכסף שמעל התקרה בקרן השתלמות. (לא יודע אם חייב להסכים)



לגבי הוצאות מחייה, לא הייתי מגדיר אחוזים אלא קודם כל בודק מה המחיר המינימלי למוצר שעונה על הצרכים שלי ומשם לחשבן כל שיפור ולחשוב האם זה שווה את התוספת של הכסף. נגיד מצאת 2 דירות בשכונות שונות עם מפרט דומה , אז האם שווה לי לשלם עוד 300 שקל על דירה א׳ כי היא יש בשכונה X Y Z.

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2025 12:52

מה ההבדל אם המשכורת שמעל התקרה תכנס לקרן השתלמות או שתכנס לי ישר לחשבון?



להפך, אם המשכורת שמעל התקרה תכנס לי ישר לקרן השתלמות אז לא אצטרך להתעסק עם זה. זה ישר הולך לSNP 500

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2025 15:22

חסרונות:



1 דמי ניהול



2 נזילות



3 קצת אחוזים מהכסף לא מושקע אלא משמש לנזילות בקרן.



4 הכסף לקרן השתלמות לא נכנס ממש מיידית יחד עם המשכורת. לזכרוני יש איזה 10 ימים הבדל.



יתרונות



1 אפשר בקלות לקחת הלוואה בתנאים טובים



2 אפשר להחליף מסלול בלי אירוע מס



3 פסיכולוגית פחות נלחצים בירידות בבורסה



4 נוחות



5 אולי הקרן מוצאת דרך סינתטית יותר משתלמת להשקיע במדדים.



לדעתי אין תשובה חד משמעית מה עדיף. אני עם דמי ניהול של 0.2% ומשאיר את קרן ההשתלמות כי לי היתרונות עולים על החסרונות.

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2025 15:28

אם טוב לך בחיים אז אל תגדיל הוצאות רק כי ההכנסה גדלה. כנראה שיהיו לך בעתיד דברים חשובים יותר להוציא עליהם את הכסף. אני מאחל לך שהם יהיו דברים טובים.

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2025 15:35

בנוסף למה ששלומו כתב, אני אוסיף ליתרונות, שמבחינתי זה עניין של נוחות פסיכולוגית שהקופה נשארת פטורה ממס.



אבל אני אדגיש שהחיסרון המרכזי הוא דמי ניהול. כיוון שהחלק שמעל התקרה לא פטור ממס אז אין שום הצדקה לשלם עליו דמי ניהול גבוהים + חוסר יעילות של הקרן, אז עדיף לעשות זה לבד בזול.

🕒 פורסם בתאריך: 08/08/2025 15:48

@שלומו ענה יפה.



לחלק שמעל התקרה יש יתרון כלכלי ברור לחיסכון עצמאי, על פני חיסכון בקרן ההשתלמות. בעיקר בגלל דמי הניהול אבל לא רק.



אבל!



כפי שאתה בעצמך ציינת, ההבדל הכי גדול לדעתי, הוא ההבדל הפסיכולוגי.



החיסכון לקרן ההשתלמות הוא חיסכון נוח, פסיבי ואוטומטי.



החיסכון העצמאי דורש ממך אקטיביות.



אם במקום לחסוך את הסכום הזה, זה ייכנס למשכורת ובמקום לחיסכון זה יצא על צריכה, אז בוודאי שיצא שכרך בהפסדך.



לדעתי ההיבט הפסיכולוגי חשוב לאין שיעור.



אם אתה יודע שתקפיד לחסוך *כל חודש* בצורה עקבית (ותקנה באמת קרן סל מנייתית) ולא תוציא את הכסף הזה (כי הוא יהיה יותר זמין, כי פתאום יש משהו דחוף) אז בהחלט תוכל ליהנות מהיתרון הכלכלי.



אם אתה לא בטוח שתצליח, ויותר קל לך לחסוך בצורה פסיבית (כשאתה לא רואה את הכסף נכנס לבנק קודם) אז עזוב. עדיף להמשיך בקרן ההשתלמות כגיל. זה אחלה חיסכון.

🕒 פורסם בתאריך: 09/08/2025 16:10

תגובות מעולות.



1. אני כן משקיע כמעט כל חודש. יש חודשים שאני בהוצאות גדולות (קניית רכב) ומחכה שהחודש יסתיים כדי לדעת כמה כסף יש לי להשקיע ויש חודשים שאני ישר משקיע שאני מקבל את המשכורת. כמובן שעדיף את הנוחות של קרן ההשתלמות.



אני משקיע גם בתיק השקעות וגם בקרן ההשתלמות ככה שאני מאמין שיצא לי בערך השקעה כוללת של 18K בחודש ומאחל לעצמי שככה ישאר



2. לגבי הדמי ניהול הגבוהים בקרן ההשתלמות לעומת תיק ההשקעות- החיסכון על מס רווחי ההון בקרן ההשתלמות לא משתלם יותר אפילו שיש דמי ניהול יותר גבוהים?

🕒 פורסם בתאריך: 09/08/2025 17:16

זה לא רלוונטי על חלק ההפקדה שמעל התקרה.