פתיחת חשבון ב-IB, התלבטות JOINT Vs. INDIVIDUAL

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2018 18:54

למיטב הבנתי אם החשבון הוא Joint With Rights Of Survivorship במקרה פטירת אחד הבעלים, הבעלים השני יכול להעביר את הכספים לחשבון בבעלותו היחידה. לפחות זה מה שאמרו לי בזמנו ב IB. לאישתי ולי יש חשבון כזה. כמו כן הפטור ממס על נכסים אמריקאים הוא כפול.



אני לא רו"ח או עו"ד או ממליץ.

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2018 18:58

הפטור הוא לא כפול.



לכל אחד יש פטור של 60,000.



ההבדל משמעותי מאוד.

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2018 21:05

נניח חשבון של 200K, רשום כ-INDIVIDUAL, בעל החשבון נפטר = בן זוג ב' ימוסה על (140K (200-60מהכסף בחשבון?



מקרה שני, אותו חשבון (200K) הפעם רשום כ-JOINT, בן זוג א' נפטר= בן זוג ב' ימוסה על מחצית הסכום (40K (100-60 מהכסף בחשבון? ו160K לא ימוסו כלל?



ואם שניהם נפטרים אז 60*2 - 200 = 80K בלבד ימוסו ושארית ה120K לא ימוסו?

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2018 21:31

אז למה לא להמשיך שרשור קיים?

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2018 22:36

נכון חלקית.



ה-joint ו-individual זה רק ההגדרה ב-IB.



לפי האמריקאים, חוקי שיוך הכספים הם לפי מדינת התושבות. בישראל גם אם החשבון הוא individual השיוך הוא חצי חצי לכל בן זוג.



לכן הדוגמא שלך שנתת ל-joint תקפה גם למצב שהחשבון היה מוגדר כיחיד (רק שכנראה בן הזוג השורד ידרש ליותר בירוקרטיה).

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2018 23:37

למישהו יש מושג מה קורה אם במקרה כמו של פותח השרשור האישה היא גם אזרחית אמריקאית? האם במקרה כזה עדיף לפתוח במשותף/רק על שמי/רק על שמה? מדובר על חיסכון לטווח ארוך שימומש עוד 25-30 שנה נניח.

🕒 פורסם בתאריך: 13/08/2018 00:06

אם הבעל נפטר קודם, היא יורשת הכל ללא מס ירושה.



אם היא נפטרת קודם, מס ירושה חל אם השווי של כל הנכסים שלה עולה על $11,000,000 (נכון ל-2018).



עם זאת, אם היא נפטרת קודם, והכל הולך אליו, מס ירושה יחול החל מ-60,000 במקרה מוות שלו.



בכל מקרה כפי שציינתי למעלה, זה לא משנה מי רשום על החשבון. הנכסים בחשבון משויכים חצי-חצי לפי חוקי מדינת ישראל (וארה"ב קבעה שהחוק המקומי יתפוס).

🕒 פורסם בתאריך: 26/02/2019 11:28

בהרשמה ל-IB -



במידה והגדרת החשבון היא JOINT (לזוג ידוע בציבור, לא נשוי - מדגיש זאת בגלל שכשלא נשואים לא מחויבים בדו"ח שנתי שכולל את שני בני הזוג) - אצטרך להגיש דו"ח שנתי עבור שני בני הזוג?

🕒 פורסם בתאריך: 17/07/2021 11:41

היי, יודע שמקפיץ אבל אולי עדיף על לפתוח שרשור נוסף.



אנחנו גם זוג "נשוי", אבל לא רשומים ברבנות או משהו כזה.



אני מנסה להבין את המשמעות מבחינת דיווח למס הכנסה ו\או דברים נוספים. כרגע יש לי חשבון Individual וחושב לפתוח Joint

🕒 פורסם בתאריך: 12/02/2022 13:56

@משקיע שלא שוקע



אשמח לדעת אם הגעת לתובנות נוספות.



אני בחשבון Individual ומנסה להבין מה היתרונות/חסרונות בלצרף את אישתי (חשבון Joint).

🕒 פורסם בתאריך: 07/02/2023 22:55

אני גם מתלבט בעניין. יותר ספציפית בנקודות הבאות:



1. היום לי ולאשתי חשבון משותף מתוך המחשבה לאפשר לאשתי לפעול במקרה שחו"ח יקרה לי משהו. כלומר שלא תיהיה חסומה מלמשוך כספים. זה בדיוק מה שמכוון אותי לפתוח joint, האם אני צודק?



2. שאלו כאן לגבי המשמעות בהגשת דו"ח מס בישראל. מאחר שאני מגיש בכל מקרה, למיטב ידיעתי ממילא ממלאים פרטים גם על הבן זוג (כלומר הכנסות). אני מפספס כאן משהו?



3. במידה ואני לא רוצה להיתקע עם פתיחת החשבון על השאלה הזאת, האם ניתן לפתוח חשבון individual ולשנות אחר כך? הכוונה לא לפתוח חשבון אחר אלא להמיר את הקיים.