🕒 פורסם בתאריך: 29/11/2018 10:57
אתה לא חייב (וגם לא מומלץ) למכור את ני"ע. אפשר לבקש להעביר את התיק AS IS.
תבדוק בהסכם התקשרות שלך איתם כמה זה יעלה.
(אלא אם התמקחת מראש) לרוב יהיו כתוב שיחייבו אותך *כאילו* מכרת את כל התיק, בהתאם לעלויות מכירה לכל סוג ני"ע, כפי שמופיעים בהסכם התקשרות.
למרות שלא חושבים על זה מראש, עלויות היפרדות הן העלויות שלדעתי יותר חשובות מעמלות קנייה/מכירה. כי ברגע שתרצה לעזוב, מסיבה כלשהי (העלה של עמלות, שירות גרוע וכו'), תגלה מכשול לא צפוי של עלויות גבוהות. על הבנקים אסרו לעשות את הטריק הזה, וכל ניוד של תיק ני"ע עולה בדיוק 5 שקלים (אם אני לא טועה). בתי השקעות לא כפופים למגבלה הזאת (למרות שמדי פעם צצים קולות בכנסת להגביל גם אותם) ולכן הם ממשיכים עם זה.
ככל שעובר הזמן ומצטברים סכומים יותר גבוהים (ובתקווה גם הרווחים) כך עלויות היפרדות יעלו.
לכן תבדוק מול החברה כמה יעלה לנייד את התיק שלך. ואם מדובר בתיק יחסית לא גדול, אולי שווה להעבור בכל מקרה, תוך תשלום "הקנס". ובחברה החדשה תסגור איתם מראש ובכתב כמה יעלה לך לנייד מהם ני"ע.