האם מניות באחזקה ישירה יעילות ממדדים בהיבט מיסוי

🕒 פורסם בתאריך: 24/08/2019 15:07

אם תקזז ככה שלא תשלם מס אתה תצא ממשקל השוק



המוצרים של Vanguard הם במחיר עלות, יהיה לך בלתי אפשרי לעשות את זה ביותר זול מהם. וגם אם היינו מניחים שבאמת תצליח לעשות את זה בעלות 0, זה שווה לך את זה? בשביל לחסוך 0.03%?

🕒 פורסם בתאריך: 24/08/2019 15:15

ב-IB זה יכול לעבוד גם בסכומים לא נורא גדולים.



אתה יכול גם ללכת על פתרון ביניים של ETF לכל מדינה. ובכל מדינה (או לפחות בארהב) ETF לכל סקטור.



ככה אתה עדיין שומר על חשיפה מאד רחבה וכמעט זהה ל-VT עם האפשרות לבצע מכירה סלקטיבית.



בגישה של לקנות מניות פרטניות, גם לפני מכירה אתה תצא מאיזון כי מניות קטנות יגדלו עם הזמן ולא יהיו בתיק שלך ואתה תצתרך להשקיע מחדש דיבידנדים בהתאם ליחס החלוקה שלהם - משהו לא סביר בעליל. וכמו שמוריאטי ציין, מכירה בשיטה שלך תפר עוד יותר את המעקב אחרי המדד.



אבל בסך הכל - לא גישה כזאת רעה. אם מניחים שכל שגיאות העקיבה מספיק קטנות או ברות ניהול, יתרון המס יכול להיות נחמד, אבל כמה באמת?



אם נניח שהתיק גדל פי 3 עד הפרישה, הדיבידנד 2% ואתה רוצה 4% אז מוכר 2% כל שנה. 66% מהמכירה שלך חייב ב-25% מס, אז זה יוצא 0.33% שאתה חוסך כאשר אתה מוכר.



0.33% בשנה מיום הפרישה, האם זה שווה לך את כל הכאב ראש ושגיאות העקיבה בעשרות השנים עד אז?



לדעתי לא.

🕒 פורסם בתאריך: 24/08/2019 15:39

המטרה היא לדחות מס עמוק אל תוך שנות המשיכה שזה יתרון אדיר. מסכים, וגם כתבתי בעצמי שהתיק וילך ויסטה ממדד היחוס, אבל אני לא בטוח שזה לא שווה את זה. ב 0.03 שחסכתי כל השנים, ובחלק מהריבית דריבית שהרווחתי מדחיית המס אוכל לנסות לשפץ קצת את התיק באמצעות פעולות ק/מ נוספות ללא מס.



אדם - תודה, אבל סיכוי טוב שאחרי 15 שנה כמעט כל האיטיאפים יהיו ברווח ואלו שלא הם ככ זניחים שממילא לא הייתי אמור לשים שם יותר מידי כך שכמה אוכל לקזז. מה גם שחשיפות סקטוריאליות ומדינות ספציפיות חלקן כבר בעלות דנ משמעותיים.

🕒 פורסם בתאריך: 24/08/2019 17:28

מניות פרטיות זה נחמד, אם יודעים מה בוחרים כמובן



כמה נקודות



הכמות סבירה לפיזור מאוזן - יש לבצע סימפול קרוב למדד



התעסקות - עניין אישי



מבחינת רכישה - הייתי מפזר על פני מספר שנים, נניח כל שנה לקנות כ 10-15 מניות



בגלל שיש פה גם אקט קטן של תיזמון, ברכישה אפשר להחשב במצבן הפונדמנטלי של רשימת הקניות



אני לא חושב שיש כאן קשר ישיר שבו ניתן להשוות אל המדד (כמו VTI) , אבל בהחלט ניתן להתייחס אליו כ"קו מנחה" לתוצאות



עוד דבר שיש לציין הוא שיכול להיות שההתעסקות פשוטה נכון להיום, אבל לא ברור עם החשק הזה ישאר בעוד 15 שנה נניח

🕒 פורסם בתאריך: 24/08/2019 18:35

אם המטרה להמנע מתשלומי מס ואתה יודע שתוסיף כספים עם הזמן...



אז ב-IB/TD, יש אפשרות לבחור מכירה לפי "תשלום מס קטן ככל האפשר".



מצד שני, דחיית מס, פשוט על תמכור.