המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 22/07/2020 14:49

אהלן, אני רווק בן 32, ללא חובות. התיק שלי (בן 3):

80% VTI

20% מזומן

אשמח לביקורת!

🕒 פורסם בתאריך: 22/07/2020 14:54

בהנחה שאתה רציני,

תיק פשוט, אהבתי!

מה המטרות לעתיד?

🕒 פורסם בתאריך: 22/07/2020 14:56

תודה! המטרה היא פרישה מוקדמת. אציין כי גם מחזיק סכום במזומן כמובן.

🕒 פורסם בתאריך: 22/07/2020 15:37

אז התיק הוא לא 100% VTI.

שזה בסדר גמור, כמובן. עדיין:

🕒 פורסם בתאריך: 22/07/2020 15:46

מעניין למה אין לבלאקרוק קרן אירית צוברת שיקלית במדד הזה , מאמין שהייתה מצליחה

🕒 פורסם בתאריך: 22/07/2020 15:55

מה היחס בין השניים?

באופנה היום להתגונן מאינפלציה, מה אתה חושב (על החלק המזומן כמובן...)?

🕒 פורסם בתאריך: 22/07/2020 15:57

20% מזומן

🕒 פורסם בתאריך: 22/07/2020 15:59

תיקנתי תודה!

🕒 פורסם בתאריך: 22/07/2020 16:12

מה מטרת הפלח המזומן?

למה לא אג"ח?

מה טווח ההשקעה?

🕒 פורסם בתאריך: 22/07/2020 16:19

למה לא הקרן השקלית של בלאקרוק על S&P 500 או VUAA?

🕒 פורסם בתאריך: 22/07/2020 16:23

טווח השקעה ארוך (לא מתכנן לקנות דירה). אג״ח אף פעם לא הרגיש לי כמו משהו שבא לי להשקיע בו. מרגיש יותר בנוח להחזיק מזומן ואולי לתזמן רכישות כאשר יש נפילות כמו זאת שהייתה בגל הראשון (בלי למכור).

🕒 פורסם בתאריך: 22/07/2020 16:25

אין סיבה טובה, התחלתי VTI אז המשכתי בקו הזה. אתה רואה סיבה להחליף?

🕒 פורסם בתאריך: 22/07/2020 16:29

מס ירושה?

🕒 פורסם בתאריך: 22/07/2020 16:38

מעניין, למרות שזה אף פעם לא כזה הטריד אותי. אבל אני גם לא רואה סיבה למה לא לקנות VUAA (חוץ מאולי עמלות?).

🕒 פורסם בתאריך: 22/07/2020 17:27

לא בדיוק ניירות מקבילים. חוץ מענייני צובר/מחלק VTI עוקב אחרי כלל השוק האמריקאי של חברות גדולות ו-VUAA עוקב s&p500. כמובן שיש המון חפיפה בין השניים.

באופן כללי, תיק פשוט ולפעמים זה מה שחשוב. הדבר היחיד שיש לי להעיר זה אולי ההסתמכות המאוד גדולה שלך על ארה"ב. למה לא VT בעצם?

🕒 פורסם בתאריך: 22/07/2020 21:31

כרגע מרגיש בנוח עם חשיפה לארצות הברית בלבד, את האמת חוץ מזה אין לי משהו חכם להגיד.

🕒 פורסם בתאריך: 22/07/2020 21:48

אחלה תיק לדעתי, אם אתה חי בשלום עם הסיכון הגבוה.

אישית את פלח המזומן הייתי כן משקיע במשהו אולטרה סולידי שכן מניב תשואה חיובית כלשהי.

🕒 פורסם בתאריך: 23/07/2020 06:19

כמו מה למשל?

🕒 פורסם בתאריך: 23/07/2020 09:16

פק"מ לדוגמא, אג"ח AAA בארץ.

לא יעוץ כלל, רק אומר מה אני הייתי שוקל.

🕒 פורסם בתאריך: 23/07/2020 09:26

אג"ח.

אם אתה רוצה ביטחון וחושש מתנודוץת מט"ח בפלח הזה אז אג"ח ישראלי ממשלתי.

אם אתה רוצה קורולציה שלילית למניות אפשר אג"ח ממשלתי אמריקאי. ככל שהמח"מ (duration ) ארוך יותר, הוא יהיה תנודתי יותר אבל בדרך כלל עם תשואה צפויה גבוהה יותר.

לא ממליץ, מחזיק אחת מהאפשרויות.

🕒 פורסם בתאריך: 23/07/2020 15:39

כמה שקלים זה ה20% מזומן? יכול להיות שלא שווה להשקיע אותם בגלל הטירחה ויכול להיות שממש שווה להשקיע אותם בגלל האפשרויות.

🕒 פורסם בתאריך: 23/07/2020 17:53

תוכל לפרט לכל בראקט מה היית עושה מבלי שאצטרך לחשוף את הנתון? למשל 10K, 100K, 1000K? (בשקלים, ואולי במרווחים יותר קטנים) תודה!

🕒 פורסם בתאריך: 24/07/2020 11:17

זה נישמע שאתה מחפש ייעוץ כלכלי, אולי כדאי לך לפנות לאיש מקצוע. מה שאני הייתי עושה לא בהכרח תקף אליך כי יש שיקולים נוספים שצריך לשקלל, כמו גובה הכנסה ויציבות, הוצאות צפויות, רצון ללקיחת סיכונים.

בגדול גדול, לדעתי, בלי לייעץ, מעט מדי לא שווה את הטרחה של השקעה - אתה צריך להחליט כמה שווה הטרחה שלך.

ככל שיש לך יותר מזומנים אז נפתחות לך יותר אופציות השקעה כמו בורסה ונדלן ועוד. אם יש לך מיליון שקלים במזומן אז לשלם ליועץ כלכלי נישמע לי כמו השקעה טובה.

🕒 פורסם בתאריך: 31/08/2020 22:21

אג"ח ישראלי ממשלתי לא נותן קורולציה שלילית למניות גם כן?

🕒 פורסם בתאריך: 31/08/2020 22:23

תבדוק מה קרה במשבר האחרון. בשלב מסויים ניצפו ירידות של 7% גם באג"ח הממשלתי.

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 20:39

צודק. אכן ראיתי שבתקופה שבין ה-20 בפברואר ל-23 מרץ השנה - VT ירדה משמעותית, EDV עלתה משמעותית והקרן "מגדל אג"ח ממשלתי ללא חברות" ירדה.

אז אני מבין שאג"חים ממשלתיים בארה"ב נותנים קורלציה שלילית למניות ואג"חים בישראל לא בהכרח נותנים? מה ההסבר לזה בעצם?

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 20:41

אין קורלציה שלילית, אולי הייתה פעם, ובכל מקרה גם אם יש אז היא זניחה (כשהמניות שלך יורדות ב- 30% זה לא מנחם אותך שהאג"ח עלה ב- 3%). תתכנן את התיק בלי להניח קורלציה כזו.

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 20:49

אבל לפי מה שהבנתי זה דווקא דבר טוב להיכנס לכמה אפיקי השקעה עם גורמי סיכון שונים (עד כמה שאפשר) כדי לא להגיע להפסדים רציניים כשאפיק אחד במשבר.

וגם - למה זה בהכרח זניח?

אם נסתכל למשל על התקופה שכתבתי למעלה (23.3.20 - 20.2.20) הנייר VT ירד בערך ב- 34% בעוד ש- edv עלה בערך ב- 14%. עדיין הפסד של 20%, אבל עדיף בהרבה בעיני על 34%.

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 20:59

EDV זה לא "אג"ח", זה סוג אחד מאד ספציפי של אג"ח.

זה סוג מאד מסוים של אג"ח, במטבע מאד מסוים שהוא לא ש"ח, במח"מ מאד מסוים של מדינה מאד מסוימת.

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 22:31

אתה צודק- אולי הייתי צריך להיות ברור יותר: אני ספציפית חיפשתי משהו שייתן קורלציה שלילית מספיק חזקה למניות - אז התכוונתי לאג"ח לטווח הארוך.

זה אכן נייר שמתייחס ספציפית לארה"ב, אבל דיברתי על ארה"ב בגלל שבשלב מוקדם יותר בדיון נכתב:

🕒 פורסם בתאריך: 01/09/2020 22:34

נכון להיום זה האג"ח היחיד שאני מכיר שבאמת יש לו קורולציה שלילית למניות, רק צריך לקחת בחשבון שהוא דולרי, שהוא תנודתי בטירוף (יותר ממניות!), והשהריבית הריאלית שלו אפסית.

התיק שלי

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן