🕒 פורסם בתאריך: 29/08/2020 08:58
שלום לכולם,
עובדות:
1.מתעתד לרכוש דירת "מחיר למשתכן" בשווי 800K (שווי שוק מליון מאה)
2.הדירה צפויה להימסר בעוד 3 שנים.
3.כיום מתגורר בדירה בבעלותי (ללא משכנתא) בשווי של 500-600K
4.על הדירה למשתכן יש מענק 40K מהמדינה (פריפריה) שנחשב לחלק מההון הראשוני הנדרש (100K)
5.מתכוון לקחת משכנתא בגובה היתרה (760K), ולאחר מכירת הדירה בבעלותי (עד שנתיים מקבלת המפתח) להחזיר חלק ניכר ממנה.
התמהיל:
1. החזר חודשי 3.6K (עד לפירעון חלק מהמסלולים)
2. הרעיון המסדר - 500K במסלולים אותם אוכל לפרוע ללא עמלה בתוך 5 שנים מהיום.
3. מסלולים בהם אין תשלום קנס כתנאי נלקחו ל 30 שנה על מנת לצמצם החזר חודשי למינימום, וזאת כדי שמסלול הקל"צ יתפרש על כמה שפחות שנים, במגבלת ההחזר החודשי המותר (16 שנים) על מנת לחסוך ריבית דריבית.
סה"כ:
253000 ש"ח בפריים 360 חודשים - *סילוק בתוך 5 שנים
253000 ש"ח במשתנה צמודה כל 5 שנים 360 חודשים - סילוק בתחנת יציאה ראשונה (5 שנים)
253000 ש"ח קל"צ 192 חודשים.
*סה"כ ריביות שאשלם עבור המשכנתא (בתרחיש הגרוע מכל): כמעט 100K
הבהרות ותהיות:
1. ברור לי שמדובר באחוז מימון מטורף שהולך להשפיע על הריביות שאקבל מהבנק - זה מה יש.
2. ככל שביום הסילוק אוכל לפרוע את הקל"צ ללא קנס אתעדף זאת על פני סילוק מסלול הפריים (משתנה צמודה תסגר בכל מקרה).
3.במידה וסילקתי משתנה צמודה וקל"צ, האם אוכל "למחזר" את הלוואת הפריים כך שתתפרש על פני פחות שנים, תוך עמידה בהחזר החודשי הרצוי (אשר צפוי לרדת לאחר סילוק מסלול אחד או יותר)?
4. האם במדרגות הריבית יהיה שינוי משמעותי בין 16 ל - 14 שנה נניח במסלול הקל"צ? במידה וכן יתכן שאבקש לללוות פחות כסף על מנת לעמוד בהחזר החודשי ולהנות מריבית נמוכה יותר.
5. כתנאי במכירת הדירה יתכן שאוכל להחזיר עד 100K נוספים מעבר ל 500K ונשאלת השאלה האם כדאי לפצל את מסלול הקל"צ (33%) ל 15% קל"צ ו 15% קבועה צמודה למדד על מנת להצליח (בשאיפה) להחזיר לפחות 50% מהמסלול, ככל שהריבית תעלה (כרגע סביבה נמוכה יחסית).
המון תודה למסייעים!
עובדות:
1.מתעתד לרכוש דירת "מחיר למשתכן" בשווי 800K (שווי שוק מליון מאה)
2.הדירה צפויה להימסר בעוד 3 שנים.
3.כיום מתגורר בדירה בבעלותי (ללא משכנתא) בשווי של 500-600K
4.על הדירה למשתכן יש מענק 40K מהמדינה (פריפריה) שנחשב לחלק מההון הראשוני הנדרש (100K)
5.מתכוון לקחת משכנתא בגובה היתרה (760K), ולאחר מכירת הדירה בבעלותי (עד שנתיים מקבלת המפתח) להחזיר חלק ניכר ממנה.
התמהיל:
1. החזר חודשי 3.6K (עד לפירעון חלק מהמסלולים)
2. הרעיון המסדר - 500K במסלולים אותם אוכל לפרוע ללא עמלה בתוך 5 שנים מהיום.
3. מסלולים בהם אין תשלום קנס כתנאי נלקחו ל 30 שנה על מנת לצמצם החזר חודשי למינימום, וזאת כדי שמסלול הקל"צ יתפרש על כמה שפחות שנים, במגבלת ההחזר החודשי המותר (16 שנים) על מנת לחסוך ריבית דריבית.
סה"כ:
253000 ש"ח בפריים 360 חודשים - *סילוק בתוך 5 שנים
253000 ש"ח במשתנה צמודה כל 5 שנים 360 חודשים - סילוק בתחנת יציאה ראשונה (5 שנים)
253000 ש"ח קל"צ 192 חודשים.
*סה"כ ריביות שאשלם עבור המשכנתא (בתרחיש הגרוע מכל): כמעט 100K
הבהרות ותהיות:
1. ברור לי שמדובר באחוז מימון מטורף שהולך להשפיע על הריביות שאקבל מהבנק - זה מה יש.
2. ככל שביום הסילוק אוכל לפרוע את הקל"צ ללא קנס אתעדף זאת על פני סילוק מסלול הפריים (משתנה צמודה תסגר בכל מקרה).
3.במידה וסילקתי משתנה צמודה וקל"צ, האם אוכל "למחזר" את הלוואת הפריים כך שתתפרש על פני פחות שנים, תוך עמידה בהחזר החודשי הרצוי (אשר צפוי לרדת לאחר סילוק מסלול אחד או יותר)?
4. האם במדרגות הריבית יהיה שינוי משמעותי בין 16 ל - 14 שנה נניח במסלול הקל"צ? במידה וכן יתכן שאבקש לללוות פחות כסף על מנת לעמוד בהחזר החודשי ולהנות מריבית נמוכה יותר.
5. כתנאי במכירת הדירה יתכן שאוכל להחזיר עד 100K נוספים מעבר ל 500K ונשאלת השאלה האם כדאי לפצל את מסלול הקל"צ (33%) ל 15% קל"צ ו 15% קבועה צמודה למדד על מנת להצליח (בשאיפה) להחזיר לפחות 50% מהמסלול, ככל שהריבית תעלה (כרגע סביבה נמוכה יחסית).
המון תודה למסייעים!