🕒 פורסם בתאריך: 23/01/2021 10:25
בקצרה:
1. בגמל להשקעה משלמים דמי ניהול כל שנה, ומכל הצבירה (לא רק מהרווחים). נניח דמי ניהול ממוצעים הם בערך 0.6%, זה המון.
2. יש את דמי הניהול הנסתרים שנקראים הוצאות ניהול השקעות, שהם בערך 0.15% ומתווספים לדמי ניהול הרגילים.
3. תיקח קופה של 100,000 ותבין שהדמי ניהול שתשלם באותה שנה הם 750 ש"ח. על קופה של 200,000 תשלם כבר 1,500! אאוץ'. יותר מ100 שקל לחודש. פתאום 15 ש"ח פלוס איזה 5 שקל על הפקדה זה לא כל כך נורא. אולי הדמי ניהול באחוזים ירדו קצת אם תצבור הרבה, אבל בגלל שהצבירה תגדל סביר שכל שנה בפועל רק תשלם יותר.
4. הפטור ממס הוא רק מגיל 60, ורק כקצבה שאתה לא קובע את הגובה שלה . אתה לא יכול למשוך את הסכום. ואתה תמשיך לשלם דמי ניהול כל הזמן הזה.
5. בתיק רגיל מגיל 60 ומעלה המס על רווחי הון הופך להיות לפי מדרגות, ויש עוד כל מיני נקודות זכות לקיזוזים. זה תלוי בכמה משתנים אבל בגדול המס שתשלם כנראה יהיה לא יותר מ15% (יכול לרדת ל10%, אבל ניקח באפר). והמס הוא רק על הרווח, לא על כל הסכום. ואתה משלם אותו רק על מה שאתה מוכר, לא כל שנה כמו שעון. לא מכרת? אז עוד אין מס.
6. אחרי כל הררי המילים האלה, חישובים כמותיים עושים במספרים. בסוף גם לכל אחד יש מספרים שונים להכניס (כמה ההפקדה, כמה התיק ההתחלתי, כמה התשואה המשוערת בתיק, באיזה גיל הוא יפסיק להפקיד/יתחיל למכור). אז תעשה לעצמך אקסל ותשווה במספרים, לא בדיבורים.
בהצלחה! לא ממליץ על כלום.