חסכון זמין - כיצד מנהלים לצד תיק השקעות? (ועוד כמה שאלות)

🕒 פורסם בתאריך: 16/07/2021 16:38

כמה שאלות ברשותכם:



אם יש לי תיק השקעות (עצמאי / מנוהל), ויש לי קרן חירום בפקדון זמין (בערך 3 משכורות), איך אני מנהל חסכון להוצאות קטנות - בינוניות?



כלומר האם כשאני מגיע להחלטה שאני רוצה לצאת לחופשה / לשדרג את הרכב / להוציא כמה עשרות א״שח מכל סיבה שהיא, האם אני מבצע מכירה מהתיק השקעות שלי (אירוע מס וכו׳),



או שעדיף שלצד התיק השקעות והקרן חירום (והפנסיה והגמל והלא משנה מה עוד), להחזיק גם חסכון זמין כדי להמנע מביצוע אירועי מס בתיק השקעות?



כמובן שזה מגיע ע״ח פגיעה בהפקדה החודשית לתיק השקעות אם זה בנפרד (נניח מתוך הפקדה חודשית של 5000 שח, 4000 ילכו לתיק ועוד 1000 לחסכון המהיר)



איפה חסכון כזה יושב? סתם בפקדון בחשבון בנק? תוכנית חסכון של הבנק?



שאלה נוספת, אולי מעט טכנית או מצחיקה, אבל מטרידה אותי - כיצד מתנהלת הפקדה חודשית לתיק השקעות עצמאי? כלומר כל חודש צריך להחליט איזה מוצר לקנות? או שבהפקדה חודשית באופן אוט׳ נקנים עוד מניות / מוצרים אחרים ע״פ הרכב התיק?



שאלה אחרונה - האם יש אפשרות לעבוד עם יועץ השקעות מקצועי רק בשלבים הראשונים? ממש ברמה של ׳להחזיק את היד׳ ולתת ביטחון עד שמצליחים לעוף לבד? זה נהוג?



(אני יודע שהבלוג, הפורום וכל הרשת מלאים במידע איכותי ואפשר ללמוד גם פיזיקה גרעינית לבד, ועדיין, קצת רועד כשאני לוקח את כל ההון שלי ושל זוגתי והייתי שמח שיהיה לצידי מישהו מנוסה)