תיק השקעות מנוהל, פוליסת חיסכון או גם וגם?

🕒 פורסם בתאריך: 01/08/2021 19:27

לא בטוח מה אפשר ללמוד מההשוואה הזו. אחת האופציות תרוויח יותר כסף בשנה הזו, אבל אין שום הבטחה שזו תהיה אותה אחת שתרוויח גם בשנה שאחריה

🕒 פורסם בתאריך: 01/08/2021 19:29

אז עזוב את ההיבט ההשוואתי. באיזה מכשיר אתה היית משקיע מיליון ש"ח, בהנחה שאלו שתי האופציות שעומדות לפניך?

🕒 פורסם בתאריך: 01/08/2021 19:52

אני לא אוהב ברירה כוזבת, אבל אם אלו שתי האופציות היחידות אז Videa, חד משמעית.

🕒 פורסם בתאריך: 01/08/2021 21:08

שתי האופציות גרועות בעיניי,

אני לא הייתי בוחר באף אחת מהן.



גם אם לא רוצים לנהל את הכסף בעצמך, אפשר לקנות קרן נאמנות בעלת מדיניות השקעה מוצהרת כלשהי - ואז זה נייר סחיר כמו כל נייר אחר - במקום לחתום איזשהו חוזה מול איזה אדם שינהל לך X או Y וכו'. הכסף "ינוהל", פשוט לא בצורה ישירה, ודמי הניהול יהיו מגולמים במחיר נייר הערך.



במשך שנים רבות בצעירותי - כך בדיוק היה מושקע הכסף שלי (ויכלתי בכל רגע תיאורטית להחליט שאני מוכר את היחידות שלי בקרן ועובר למשהו אחר)



כל הרעיון הזה של "למדוד ביצועים" ואז לפעול לפיהם נראה כמו רעיון רע מאוד בהתחשב בזה ש:



1. ביצועי עבר לא מחייבים ביצועי עתיד



2. בטח לא בטווח הקצר שבטח עליו מדובר (שנה) - שהוא לגמרי חסר משמעות. בשנה נתונה הסנופי500 יכול לרדת מתחת לאיזשהו תיק מנוהל שרירותי, עדיין לאורך זמן (נניח 30 שנה) הסנופי ינצח כל מנהל קרן אקטיבי.



הכסף צריך להיות מושקע בהקצאת נכסים כלשהי לפי (בגדול) -



1. פרופיל הסיכון



2. אופק ההשקעה



3. הנסיבות הפרטיקולריות של המשקיע (בעל משפחה או רווק? צעיר או מבוגר? חולה או בריא? יש דירה או אין? שכיר או עצמאי? וכו').



מי שמסרב בכל תוקף ללמוד את הבסיס הדרוש כדי להבין מה לעשות בהסתמך על (1) , (2) ו-(3) במקרה שלו עצמו -



שיפנה לאיש מקצוע, רק לקחת בחשבון שאז זה כמו הטלת מטבע אם נפלת על יועץ/מנהל-השקעות מספיק אינטילגנט/הגון/ישר וכו' או סתם איזה שרלטן - ושבהגדרה תוחלת התשואה תהיה נמוכה יותר מאשר השקעה עצמאית (ולו בגלל העלויות הנלוות).



====



אבל שכל אחד יעשה מה שנכון עבורו (ואם צריך להתייעץ עם בעל מקצוע).



לא ממליץ/מייעץ וכיו"ב.