המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2021 04:29

ההורים שלי עובדים בחברה ישראלית שמספקת ייעוץ לחברה אמריקאית ומקבלת משכורת על ידם. משהו כבר 32 אלף דולר ברוטו בחודש.

המשכורה מגיע בדולרים וכל פעם מבצעים את העברת המטח דרך הבנק בחשבון של החברה האמריקאית.

אני בטוח שזאת לא הדרך המיטבית והרבה כסף פשוט נעלם כל חודש מהעצם העובדה הזאת. עשרות אלפים או מאות אלפי שקלים בשנה.

השאלה מהי הדרך הכי נכונה ומשתלמת להתנהל עם מספר דולרים גבוהה כל כך.

אשמח לשמוע את דעותיכם הנבונות.

תודה

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2021 05:38

חשבון ב- IB לפי שם החשבון שלהם בבנק.

העברה בדולרים ל-IB, המרה לשקלים ומשיכה.

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2021 07:36

הכי זול:

לפתוח חשבון ב Wise.

לבקש מהמעסיק האמריקאי להפקיד את השכר ל-Wise.

לפתוח חשבון ב IB.

להעביר את הדולרים מ-Wise ל-IB.

להמיר את הדולרים לשקלים ב IB.

למשוך את השקלים לבנק בישראל.

אופציה ב׳ - לדבר עם הבנק ולדרוש תנאים טובים בקבלת דולרים מחול ובהמרה שלהם לשקלים.

מה זה תנאים טובים? פטור מלא מעמלות קבלת דולרים. פטור מלא מעמלת המרת מטח. ושער המרה של 0.4% מעל הרציף.

תעשה גם חשבון מדוייק של כמה כסף הולך לאיבוד, אל תזרוק סתם מספרים במחשבה שזה הרבה.

אולי בתמונה הגדולה של המורכבות של אופציה א׳ זה מתקבל על הדעת.

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2021 12:38

השאלה איך מתרגמים את זה לשפה של הבנק?

"הנחה של X פרומיל בשער המרה"

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2021 12:53

כן. הם נוטים לסבך את זה. לדעתי זה הנחה של 6 פרומיל. אולי תלוי בבנק מבחינת הכמות פרומילים.

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2021 15:46

רעיונות מצויינים תודה לכולם.

אני אפתח חשבון WISE BUSINESS - האם ניתן לישם את כל הרעיון עם חשבון של חברה בע"מ? (גם בIB, גם בתשלום לחברה בעמ בישראל וגם בWISE?)

זה המסלול הנכון?

חשבון עסקי של החברה האמריקאית בWISE--->שולחים לIB של החברה הישראלית---> שולחים שקלים לחברה הישראלית בבנק לאומי---> מוציאים משכורת בשקלים.

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2021 15:48

די פשוט:

עמלה ("מרווח") ממוצעת של בנק זה בערך 1%.

אז כדי להגיע לעמלה של 0.4% צריך הטבת שער של 0.6% בערך.

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2021 16:03

זה נשמע נכון. לא מבין בחשבונות עסקיים.

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2021 16:12

עכשיו רק נשאר לברר עם הרואה חשבון את כל העניין הזה. הוא בטח לא יאהב את הסיפור.

תודה רבה!

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2021 16:35

אם הוא לא אוהב את זה שילך לעשות חמוצים.

זאת בדיוק העבודה שלו

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2021 17:16

אתה תמיד יכול להתמקח עם הבנק. זה לא בלתי אפשרי, היו לי תנאים כאלה בעבר. הקושי הוא אולי לשמור עליהם לאורך זמן.

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2021 21:52

תודה.

ואם אדלג על IB בשרשרת ואעבוד רק עם WISE, נראה שאחסוך הרבה כאב ראש.

האם לדעתך זה עדיין יותר משתלם מלהתמקח עם הבנק?

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2021 21:57

בהחלט. עמלת העברת שקלים מ-Wise לבנק בארץ זה משהו כמו 18 ש״ח, והשער שאני מקבל בבדיקה כרגע הוא (באופן מפתיע) עשירית פרומיל מהרציף.

אתה יכול גם לעשות סימולציה באתר שלהם של כמה בדיוק יעלה לך לשלוח דולרים לשקלים.

Wise הם באמת אחלה. אני רגיל לעשות את האופטימיזציה המלאה של לעבור דרך IB כדי להוריד את העלויות קרוב לאפס, אבל אפילו שימוש ב-Wise בלבד כבר מביא אותך קרוב לשם, ואתה לא צריך להתמקח עם שום פקיד בנק (באמת שהבנקים הללו עולים על העצבים יותר ויותר כל יום).

🕒 פורסם בתאריך: 11/08/2021 22:13

נפלא!

אלוהים אם הייתי יודע על האתר הזה לפני 3-4 שנים להורים שלי היה עוד חצי מליון שקל.

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2021 08:56

עשיתי את הניסוי כרגע וקיבלתי הפרש הרבה יותר גדול מהרציף.

על 10000 דולר העברה לש"ח הם נותנים שער של 3.19185 והרציף כרגע מצוטט כ 3.2236. זה מתקרב לאחוז שלם. אם אני מעלה את הסכום ל100000 הם משנים את שער ההמרה ל 3.1983.

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2021 09:21

תנסה אחרי 15:00 שעון ישראל.

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2021 09:44

ממה שאני רואה עכשיו, ההמרה מתבצעת קרוב מאד לרציף, אבל על 10 א״ד העמלה ש-Wise לוקחים היא לא כזאת קטנה, יוצא יותר באזור של 80 דולר.

זה עדיין יותר זול ממה שיצא לך בבנק, אבל לא זול כמו IB (שזה דולרים בודדים כולל המרה בשער רציף).

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2021 12:53

@adamshalev

ואם אני רוצה להמיר שקלים לדולרים(במקום להמיר בבנק), ראיתי שב WISE לא אפשרי. יש לי כרגע הנחה של 0.65%, שאני מבין שזה 0.35% מעל הרציף.

והם גם לוקחים לי עמלת המרה - 9$ על כל ביצוע פעולת המרה.

יש דרך יותר זולה לעשות את זה?

תודה

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2021 13:07

מה המטרה בדולרים? כדי להעביר למישהו? לקנות מניות? להשתמש בהם כמזומן?

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2021 13:08

אין להם עדיין חשבונות שקליים, אז אתה לא יכול לשלוח אליהם שקלים.

אתה כן יכול להמיר נגיד פאונד לשקל, להחזיק שקל במאזן שלך ב-Wise, ואז להמיר שקל לדולר ולשלוח לאנשהו, כלומר כן יש להם אפשרות להמיר משקל למטבעות אחרים, הם פשוט לא מקבלים שקל אליהם ממקורות חיצוניים. אני מקווה שזה ישתנה בעתיד הקרוב כי אז זה יהפוך לעוד יותר שימושי.

נשמע הגיוני

התנאים שלך הם כבר משמעותית יותר טובים מברירת המחדל בנקים, ככה שזה לא כזה רע.

הכי זול יהיה דרך IB, אבל Wise במקרה הזה לא יעזור לך.

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2021 14:07

לקנות ETF בדולרים

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2021 14:11

אם ככה אין ספק שהכי זול זה IB

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2021 14:11

במקרה כזה הייתי משתמש ב IB - מעביר שקלים מהבנק בארץ ל IB, ממיר לדולר וקונה ETF.

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2021 14:36

לא רוצה להשקיע דרך IB, לא רוצה להגיש דוחות מס הכנסה.

רוצה לקנות את ה ETF בבנק בארץ

האם אני יכול להשתמש ב IB רק להמרת שקל לדולר? יש דמח ניהול חודשים?

איזה פעולות אצטרך לבצע וכמה יעלה לי כל שלב?

1.העברת שקל מבנק ל IB

2. המרה ל דולרים

3. החזרת דולרים לבנק(כרוך בעמלה בבנק?)

כאמור היום אני משלם 0.35% מעל הרציף+ עמלת המרה 9$

תודה רבה

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2021 14:42

אין דמי ניהול חודשיים. העברה ראשונה של כסף החוצה מ IB היא חינם, כל העברה נוספת באותו חודש זה 30 ש"ח (או 10$, לא בטוח).

יעלה לך כמו כל העברה בנקאית שקלית, קל לקבל פטור מעמלה כזו.

עמלה של 2$ ל IB.

בדרך כלל משהו כמו 0.15% לפני מיקוח עם הבנק.

בנוסף, תשלם לבנק עמלת קנייה על ה ETF וכשתמכור תשלם להם עמלת מכירה. ואם תרצה להמיר חזרה לשקלים, תהיה לך עמלת המרה נוספת, או לחילופין אם תרצה להעביר דולרים מחשבונך למקום אחר (כמו IB) תשלם על כך עמלה גם כן.

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2021 15:05

לא בטוח שזה אפשרי, במיוחד לאורך זמן.

בגדול IB הם ברוקר ולא שרות המרת כספים.

יש סיכוי טוב שאם תשמור של מאזן 0 וכל שקל שתפקיד תמשוך מייד החוצה, זה ידליק להם נורות אדומות ויש סיכוי שיגרום להם לסגור לך את החשבון.

בכל מקרה, לא הייתי עושה את זה רק כדי לחסוך 0.1% בעמלת המרה.

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2021 18:45

תודה לכם חברים

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2021 19:07

יש סיכוי. אבל למה להם? הם עדיין מרוויחים ממך כסף גם על ההמרות. לא מאמין שיסגרו חשבון, וגם אם כן זה יהיה פרט מידע לדש ומעניין לספר לנו ;)

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2021 20:13

מה הם מרוויחים? 2$?

לא יודע. לי נראה שהם לא יראו בעין יפה חשבון שהוא על 0 כמעט כל הזמן, אבל אין לי באמת מידע בנושא.

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2021 20:22

אבל גם אם יהיה 200,000 דולר, ושילמת 5 כדי לקנות חד פעמית את VWRA, גם אז אין להם רווח.

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2021 20:39

למה התזמון משנה כאן?

האם זה משהו ספציפי ל-wise?

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2021 20:45

מצד אחד אתה צודק.

מצד שני אני מניח שיש סיבה שעד לאחרונה הם לקחו 10 ד למי שיש מתחת ל100k (ויותר למי שיש פחות מ5) ולא לקחו אותם למי שיש מעל

🕒 פורסם בתאריך: 12/08/2021 21:57

שעות עם נפח מסחר יותר גדול, מורידות את המרווח.

כל חודש המשפחה מקבלת משכורת גבוהה בדולרים - איך לודא הפסד מינימלי בתהליך המרת המטבע?

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן