🕒 פורסם בתאריך: 15/02/2015 20:33
שלום :)
אני קורא בבלוג כבר זמן רב והגיע הזמן שאבנה לי תיק השקעות שאחזיק בו שנים רבות.
כבר החלטתי לגבי המבנה הכללי של התיק שמתאים לי (60% מניות בפיזור כלל עולמי, 40% באג"ח ממשלתי קצר עד בינוני+כסף לשישה חודשי מחייה בקרן כספית) אולם אז נתקלתי בבעיה.
ההון שלי נכון להיום מחולק ככה:
80 אש"ח בקופות גמל ישנות שכבר נזילות.
30 אש"ח בקרן השתלמות (מעבודתי כשכיר).
180 אש"ח בבנק ובבית השקעות.
לצערי הסכומים הקיימים בקופות הגמל ובקרן ההשתלמות נמוכים מדי לניהול ב-IRA (המינימום לקופת גמל הוא 100 אש"ח ולקרן השתלמות 50 אש"ח במיטב דש). להבנתי איני יכול להפקיד כסף נוסף לקופות הגמל (מישהו יודע אחרת?). ככה יוצא שבעל כורחי איני יכול לנהל בעצמי יותר משליש מחסכונותי וזה אפילו בלי להזכיר את החסכונות הפנסיוניים שאיני מחשיב כחסכון לפרישה, כי אני מתכוון לפרוש כמה עשרות שנים לפני כן).
מכיוון שהשליש שאיני יכול לנהל נמצא באפיקים פטורים ממס, נראה לי הגיוני למקם את הפלח המנייתי של התיק שלי שם. לכן אני שוקל לשנות את המסלול של קרן ההשתלמות וקופות הגמל למנייתי (כרגע הן במסלול כללי). אבל ברור שהמסלול המנייתי שמנהלי ההשקעות מציעים אינו פסיבי, הם אינם מנסים להצמד למדד אלא להכות את השוק (ובפועל להכות אחד את השני). בעיה נוספת היא שאיני יכול לשלוט בפיזור הגיאוגרפי של ההשקעות.
איכשהו לא נוח לי לתת לבתי השקעות לנהל לי את רוב הפלח המנייתי של התיק שלי על פי גחמותיהם.
אפשרות אחרת שאני שוקל היא לא להתייחס בינתיים לקרן ההשתלמות ולקופות הגמל כחלק מתיק ההשקעות ולעשות את החלוקה של 60/40 בין המניות לאג"ח רק על הכסף שאני יכול לנהל בעצמי.
מה דעתכם?
אני קורא בבלוג כבר זמן רב והגיע הזמן שאבנה לי תיק השקעות שאחזיק בו שנים רבות.
כבר החלטתי לגבי המבנה הכללי של התיק שמתאים לי (60% מניות בפיזור כלל עולמי, 40% באג"ח ממשלתי קצר עד בינוני+כסף לשישה חודשי מחייה בקרן כספית) אולם אז נתקלתי בבעיה.
ההון שלי נכון להיום מחולק ככה:
80 אש"ח בקופות גמל ישנות שכבר נזילות.
30 אש"ח בקרן השתלמות (מעבודתי כשכיר).
180 אש"ח בבנק ובבית השקעות.
לצערי הסכומים הקיימים בקופות הגמל ובקרן ההשתלמות נמוכים מדי לניהול ב-IRA (המינימום לקופת גמל הוא 100 אש"ח ולקרן השתלמות 50 אש"ח במיטב דש). להבנתי איני יכול להפקיד כסף נוסף לקופות הגמל (מישהו יודע אחרת?). ככה יוצא שבעל כורחי איני יכול לנהל בעצמי יותר משליש מחסכונותי וזה אפילו בלי להזכיר את החסכונות הפנסיוניים שאיני מחשיב כחסכון לפרישה, כי אני מתכוון לפרוש כמה עשרות שנים לפני כן).
מכיוון שהשליש שאיני יכול לנהל נמצא באפיקים פטורים ממס, נראה לי הגיוני למקם את הפלח המנייתי של התיק שלי שם. לכן אני שוקל לשנות את המסלול של קרן ההשתלמות וקופות הגמל למנייתי (כרגע הן במסלול כללי). אבל ברור שהמסלול המנייתי שמנהלי ההשקעות מציעים אינו פסיבי, הם אינם מנסים להצמד למדד אלא להכות את השוק (ובפועל להכות אחד את השני). בעיה נוספת היא שאיני יכול לשלוט בפיזור הגיאוגרפי של ההשקעות.
איכשהו לא נוח לי לתת לבתי השקעות לנהל לי את רוב הפלח המנייתי של התיק שלי על פי גחמותיהם.
אפשרות אחרת שאני שוקל היא לא להתייחס בינתיים לקרן ההשתלמות ולקופות הגמל כחלק מתיק ההשקעות ולעשות את החלוקה של 60/40 בין המניות לאג"ח רק על הכסף שאני יכול לנהל בעצמי.
מה דעתכם?