🕒 פורסם בתאריך: 28/01/2022 00:27
בן 34, עובד בהייטקס ללא 40 סוגי גלידה אך עם 40K בחודש. נשוי לבת 30, גם בהייטקס + תינוקת, משתכרים מ70K ברוטו בחודש כשכירים.
בגיל 30 רכשנו את הדירה (גן) הראשונה שלנו (אזור חיפה), שווי 2 מליון, עם משכנתא של מליון.
למרות שאנחנו עם רכב חדש (משיקולי בטיחות לטובת הילדה), אנחנו חיים הרבה מתחת לרמת ההכנסות שלנו, חוסכים כ-60%, עובדים בעיקר מהבית, מטפלים בבית ומכינים אוכל לבד ולא מזמינים, עושים קניות בסופר על חשבון הסיבוס, קונים שוברים בהנחות של 50% למוצרי תינוקות, ביגוד וכו' מהטבות מועדון פיס של מנויי המשפחה, כמעט ולא קונים מותרות ומשתדלים לחסוך היכן שרק אפשר.
צברתי עד כה בקרנות הפנסיה שלי (מקיפה, כללית וקופ"ג) כ-600K - מחקה מדד.
קה"ש 220K - מחקה מדד, שתהיה נזילה בחודש אוגוסט איך אין כוונה למשוך בשלב זה.
50K בACWI מיטב ד"ש
220K בפק"מ יומי כקרן ביטחון שהייתי רוצה להשקיע בהשקעה בטוחה קצת יותר רווחית ואני לא יודע במה.
120K בעו"ש שאני לא כל כך יודע היכן להשקיע אותם - כנראה שאצטרך ב-3 שנים הקרובות.
בנוסף להיותי שכיר, אני גם עצמאי העוסק בשני עיסוקים:
העיסוק הראשון הנו הכנסה פאסיבית מקורס אונליין שהקלטתי שמכניס לי כ-20K בשנה, שעות עבודה בודדות בשנה - זניח.
העיסוק השני הוא מרצה המכשיר מהנדסים להייטק, ההכנסה השנתית נעה בין 50K ל-300K (תלוי בזמינות שלי, משתדל שלא להגזים כי זה בא על חשבון הזמן שלי עם המשפחה והילדה)
כמובן שאני מזדכה כהוצאה מוכרת על הוצאות הבית והרכב כי אני גם מנהל את העיסוקים מהבית וגם נוסע להרצות ומשתמש ברכב לשם כך.
עד כה, זה מה שהספקתי במסע שלי.
אני על בסיס יומי חושב כיצד ניתן למנף עוד את העסקים וההשקעות כדי להרוויח יותר כאשר המטרה שלי (לא כלכלית) היא לרכוש בית פרטי.
כשכיר, אני עברתי מספר רב של מקומות עבודה במטרה להגדיל את השכר למקסימום האפשרי לפני שמגיעים ילדים כי אז כבר אי אפשר לבלות זמן בעבודה על חשבונם.
עשיתי את המיטב מצידי כדי להגיע לרמת השכר הנוכחית ולהיות במקום שמאפשר לי גמישות ואיזון עבודה משפחה אז בצד הזה נראה לי שמיקסמתי, כי גם אם אמצא מקום שייתן לי שכר של 50K, הנטו לא יגדל הרבה במדרגת שכר זו וזה יבוא על חשבון המשפחה בצורה משמעותית ועל יתר העיסוקים הכלכליים שלי ואני לא מוכן להיכנס להרפתקאה חדשה כשכיר ולהוכיח את עצמי שוב וליצור מעמד מחדש.
מבחינת ההכנסה הפאסיבית, אני שוקל ליצור קורס אונליין נוסף, אך הדבר ייקח לי כשנתיים כך שהעלות תועלת בשלב זה לא ידועה לי עדיין - כאמור, עד שהקמתי משפחה היה לי הפנאי לעשות מה שאני רוצה עם הזמן שלי, אומנם המצב החדש לא מאפשר זאת.
מבחינת ההכנסה כמרצה - באופן זהה, יבוא על חשבון המשפחה והילדה ולכן אני לא מאשר שעות הרצאה נוספות ומאוד נזהר עם זה.
לכן, אני לא רואה עוד אפיק בו אני יכול בסטטוס הנוכחי להגדיל ולמנף את הכנסותיי במטרה להגיע לבית פרטי.
החלום שלי מאז ומתמיד הוא בית פרטי, אך המחירים הם לא הגיוניים מדובר ב-4 - 5 מליון שקל (אזור חיפה) שאני לא מצליח להבין כיצד אוכל לעמוד בזה.
אני יכול לקחת הלוואות ולהשתמש בכל הכסף הנזיל ברשותי ולרכוש דירה להשקעה, אך אני לא יודע אם זה מה שאני רוצה, כי זה יבוא על חשבון הדרך שלי לבית פרטי וירחיק אותי ממנה. אני יכול להשקיע הכל במניות או לצרף לתיק שלי במדד ACWI, אך בתנודתיות מסויימת אני עלול לאבד מה שאני לא יכול להרשות לעצמי להפסיד לכן גם במניות אני לא מרגיש בטוח להשקיע.
אולי הגישה שלי לא נכונה, אך מאוד חשוב לי ליהנות עכשיו (כלומר בעוד 2-3 שנים) ולקנות בית פרטי כמה שיותר מהר ולא בגיל 40-50 ולכן השאיפה שלי לבית פרטי היא כרגע כמטרה עליונה - ברגע שאגיע לזה, אתפנה להשקעות אחרות.
כאמור, חוסכים כ-20K-25K בחודש, כלומר כמליון ב-4 שנים ומליון וחצי ב-6 שנים, כלומר רק בעוד 5-6 שנים אהיה עם 50% מערך בית פרטי וטכנית אוכל לקחת משכנתא של 2.5 מליון כולל מכירת הדירה הנוכחית - שזה ממש לא בא בחשבון, זה בלתי נתפס ואני לא יודע אם יש אנשים שעושים את זה וחיים ממשכנתא של 2.5 מליון שקל.
הכל על הנייר כמובן, ילדים נוספים יגדילו את ההוצאות, מחירי הנדל"ן לא מחכים לאף אחד וכמובן שלא לעולם חוסן.
כרגע אנחנו ממשיכים לחסוך אך הגענו לצומת ואנחנו לא כל כך יודעים לאן לפנות, הרכישה של בית פרטי נראית דמיונית ואנחנו לא רוצים לוותר עליה.
מצד שני, יש לא מעט כסף שנשחק אינפלציונית שגם איתו אנחנו לא כל כך יודעים מה לעשות.
מרגיש שאני רודף אחרי הכסף אך בלי מטרה מושגת בטווח של 3-4 שנים. (בטווח של עשור, הכל ורוד יותר, אך העובדה שהחלום שלי רחוק כל כך גורמת לתסכול מסוים וחוסר וודאות לגבי התנהלות כלכלית פרט ללהמשיך להגדיל את העו"ש)
בגיל 30 רכשנו את הדירה (גן) הראשונה שלנו (אזור חיפה), שווי 2 מליון, עם משכנתא של מליון.
למרות שאנחנו עם רכב חדש (משיקולי בטיחות לטובת הילדה), אנחנו חיים הרבה מתחת לרמת ההכנסות שלנו, חוסכים כ-60%, עובדים בעיקר מהבית, מטפלים בבית ומכינים אוכל לבד ולא מזמינים, עושים קניות בסופר על חשבון הסיבוס, קונים שוברים בהנחות של 50% למוצרי תינוקות, ביגוד וכו' מהטבות מועדון פיס של מנויי המשפחה, כמעט ולא קונים מותרות ומשתדלים לחסוך היכן שרק אפשר.
צברתי עד כה בקרנות הפנסיה שלי (מקיפה, כללית וקופ"ג) כ-600K - מחקה מדד.
קה"ש 220K - מחקה מדד, שתהיה נזילה בחודש אוגוסט איך אין כוונה למשוך בשלב זה.
50K בACWI מיטב ד"ש
220K בפק"מ יומי כקרן ביטחון שהייתי רוצה להשקיע בהשקעה בטוחה קצת יותר רווחית ואני לא יודע במה.
120K בעו"ש שאני לא כל כך יודע היכן להשקיע אותם - כנראה שאצטרך ב-3 שנים הקרובות.
בנוסף להיותי שכיר, אני גם עצמאי העוסק בשני עיסוקים:
העיסוק הראשון הנו הכנסה פאסיבית מקורס אונליין שהקלטתי שמכניס לי כ-20K בשנה, שעות עבודה בודדות בשנה - זניח.
העיסוק השני הוא מרצה המכשיר מהנדסים להייטק, ההכנסה השנתית נעה בין 50K ל-300K (תלוי בזמינות שלי, משתדל שלא להגזים כי זה בא על חשבון הזמן שלי עם המשפחה והילדה)
כמובן שאני מזדכה כהוצאה מוכרת על הוצאות הבית והרכב כי אני גם מנהל את העיסוקים מהבית וגם נוסע להרצות ומשתמש ברכב לשם כך.
עד כה, זה מה שהספקתי במסע שלי.
אני על בסיס יומי חושב כיצד ניתן למנף עוד את העסקים וההשקעות כדי להרוויח יותר כאשר המטרה שלי (לא כלכלית) היא לרכוש בית פרטי.
כשכיר, אני עברתי מספר רב של מקומות עבודה במטרה להגדיל את השכר למקסימום האפשרי לפני שמגיעים ילדים כי אז כבר אי אפשר לבלות זמן בעבודה על חשבונם.
עשיתי את המיטב מצידי כדי להגיע לרמת השכר הנוכחית ולהיות במקום שמאפשר לי גמישות ואיזון עבודה משפחה אז בצד הזה נראה לי שמיקסמתי, כי גם אם אמצא מקום שייתן לי שכר של 50K, הנטו לא יגדל הרבה במדרגת שכר זו וזה יבוא על חשבון המשפחה בצורה משמעותית ועל יתר העיסוקים הכלכליים שלי ואני לא מוכן להיכנס להרפתקאה חדשה כשכיר ולהוכיח את עצמי שוב וליצור מעמד מחדש.
מבחינת ההכנסה הפאסיבית, אני שוקל ליצור קורס אונליין נוסף, אך הדבר ייקח לי כשנתיים כך שהעלות תועלת בשלב זה לא ידועה לי עדיין - כאמור, עד שהקמתי משפחה היה לי הפנאי לעשות מה שאני רוצה עם הזמן שלי, אומנם המצב החדש לא מאפשר זאת.
מבחינת ההכנסה כמרצה - באופן זהה, יבוא על חשבון המשפחה והילדה ולכן אני לא מאשר שעות הרצאה נוספות ומאוד נזהר עם זה.
לכן, אני לא רואה עוד אפיק בו אני יכול בסטטוס הנוכחי להגדיל ולמנף את הכנסותיי במטרה להגיע לבית פרטי.
החלום שלי מאז ומתמיד הוא בית פרטי, אך המחירים הם לא הגיוניים מדובר ב-4 - 5 מליון שקל (אזור חיפה) שאני לא מצליח להבין כיצד אוכל לעמוד בזה.
אני יכול לקחת הלוואות ולהשתמש בכל הכסף הנזיל ברשותי ולרכוש דירה להשקעה, אך אני לא יודע אם זה מה שאני רוצה, כי זה יבוא על חשבון הדרך שלי לבית פרטי וירחיק אותי ממנה. אני יכול להשקיע הכל במניות או לצרף לתיק שלי במדד ACWI, אך בתנודתיות מסויימת אני עלול לאבד מה שאני לא יכול להרשות לעצמי להפסיד לכן גם במניות אני לא מרגיש בטוח להשקיע.
אולי הגישה שלי לא נכונה, אך מאוד חשוב לי ליהנות עכשיו (כלומר בעוד 2-3 שנים) ולקנות בית פרטי כמה שיותר מהר ולא בגיל 40-50 ולכן השאיפה שלי לבית פרטי היא כרגע כמטרה עליונה - ברגע שאגיע לזה, אתפנה להשקעות אחרות.
כאמור, חוסכים כ-20K-25K בחודש, כלומר כמליון ב-4 שנים ומליון וחצי ב-6 שנים, כלומר רק בעוד 5-6 שנים אהיה עם 50% מערך בית פרטי וטכנית אוכל לקחת משכנתא של 2.5 מליון כולל מכירת הדירה הנוכחית - שזה ממש לא בא בחשבון, זה בלתי נתפס ואני לא יודע אם יש אנשים שעושים את זה וחיים ממשכנתא של 2.5 מליון שקל.
הכל על הנייר כמובן, ילדים נוספים יגדילו את ההוצאות, מחירי הנדל"ן לא מחכים לאף אחד וכמובן שלא לעולם חוסן.
כרגע אנחנו ממשיכים לחסוך אך הגענו לצומת ואנחנו לא כל כך יודעים לאן לפנות, הרכישה של בית פרטי נראית דמיונית ואנחנו לא רוצים לוותר עליה.
מצד שני, יש לא מעט כסף שנשחק אינפלציונית שגם איתו אנחנו לא כל כך יודעים מה לעשות.
מרגיש שאני רודף אחרי הכסף אך בלי מטרה מושגת בטווח של 3-4 שנים. (בטווח של עשור, הכל ורוד יותר, אך העובדה שהחלום שלי רחוק כל כך גורמת לתסכול מסוים וחוסר וודאות לגבי התנהלות כלכלית פרט ללהמשיך להגדיל את העו"ש)