קרן פנסיה או ביטוח מנהלים בתנאים שהציעו לי

🕒 פורסם בתאריך: 30/01/2022 10:39

שלום אז להלן ההתיעצות שלי,



אני כרגע נמצא בסוכנות בוטיק, יש לי ביטוח מנהלים עם דמי ניהול הפקדה קבועים של 40 שקל ומצטבר של 0.5%. (כרגע צבורים שם 76 אלף והפקדה של 7,200 בחודש שלי ביחד עם המעסיק)



הציעו לי לעבור לקרן פנסיה במקום בטענה שזה הרבה יותר משתלם, ואכן הדמי ניהול חודשיים גבוהים יותר 0.9%, אבל המצטבר הוא 0.09%.



הסוכן ביטוח שלי טוען שלא כדי לי לעבור למסלול השני בקרן הפנסיה מאחר והכיסוי הביטוחי יותר נמוך במקרה של אובדן כושר עבודה, ובנוסף שהעלות של המרכיב שלו יותר גבוהה ולא אומרים את זה(לטענתו יש רכיבים שלא רואים בסימולטורים), הוא גם טען שאחרי שאצבור סכום גדול, תמיד אוכל להעביר לקרן פנסיה ושכרגע עם הסכום שצברתי זה לא שווה עבורי בכל מקרה מאחר ודמי ההפקדה גבוהים יותר.



אשמח לשמוע את דעתכם,



מבחינת ביצועי הקרן לעומת הביטוח מנהלים, הביצועים די דומים למרות שקרן הפנסיה נתנה ביצועים במעט יותר טובים (46% לביטוח מנהלים לעומת 53% לקרן הפנסיה שמוצעת לי).



אציין בנוסף שהמקצוע שלי הוא תכנות ככה שלא יודע כמה ביטוח מורחב חשוב לי.



תודה!