המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 07/03/2022 20:34

זוג הורים בני 40+ עם שני ילדים

חושבים שכדאי לעשות ביטוח מחלות קשות להורים?

🕒 פורסם בתאריך: 07/03/2022 20:53

אם יש להורים ביטוח א.כ.ע, לכאורה למה צריך כזה ביטוח?

רלוונטי יותר דווקא לילדים, לא?

🕒 פורסם בתאריך: 08/03/2022 07:57

אנחנו עשינו, למרות שאולי זה לא רציונלי. ראינו כמה הכסף עזר לקרובת משפחה חולת סרטן.

כל כמה זמן אנחנו שמים לב שאנחנו משלמים המון על ביטוחים, ומחליטים להוריד חלק, אבל בסוף משתפנים. כנראה שקל לנו יותר להפסיד כסף כל חודש כשאנחנו בריאים, מאשר לחשוש שנהיה חולים וגם לא נקבל מזה כסף.

🕒 פורסם בתאריך: 08/03/2022 08:55

גם אני עשיתי ביטוחים בסגנון הנ"ל ומהסיבות הנ"ל

אבל חשוב לדעת שביטוחים בדרך כלל זה לא נושא כלכלי כי כלכלית די ברור שהצד השני הוא המרוויח הגדול

אבל ביטוחים זה תשלום על רוגע למי שזה שווה לו את זה הוא משלם ומי שלא לא

🕒 פורסם בתאריך: 08/03/2022 09:00

זה אכן ביטוח שעלול להיות מיותר. זה מעין כרטיס לוטו הפוך. מקבלים כסף אם "זוכים" באחת המחלות. נדמה לי שהמטרה העיקרית היא דווקא לאפשר לבן הזוג לטפל בבן הזוג או בילד החולה. במקרה של ילד הרי אין אובדן כושר עבודה. ומצד שני במקרה של בן זוג אחד חולה, אומנם הוא יקבל גם אובדן כושר, אבל ההכנסה עלולה להפגע כי בן הזוג שלא חלה, גם הוא מוריד בהיקף עבודתו או לפעמים מפסיק לעבוד.

🕒 פורסם בתאריך: 08/03/2022 09:19

זה תלוי גם בכרית הביטחון שיש לאותה משפחה. ככל שיש כרית רחבה יותר בתיק ההשקעות או בנכסים, כך הצורך בביטוח פוחת.

אגב, חוץ מהירידה בהכנסה יש גם אפשרות עלייה בהוצאות במצב של מחלות קשות כך שאכ"ע עשוי לא להספיק.

🕒 פורסם בתאריך: 08/03/2022 11:49

כדאי להבדיל בין מחלות קשות לילדים ושל הורים?

🕒 פורסם בתאריך: 08/03/2022 12:16

רק הערה לגבי עלויות וכדאיות -

בעקבות פגישה עם יועץ פנסיוני למדתי שהביטוח הזה הוא מאוד בעייתי --- בעיקר כי הפרמיה שלו מתייקרת מאוד כפונקציה של הגיל - עד לרמה של איזה 1800 שח לחודש או משהו בגילאים מבוגרים יותר. לכן מומלץ לוודא טוב את התנאים של הביטוח הנ"ל ולהשאיר רק אם מדובר בפרמיות סבירות.

עוד דבר שכדאי להסתכל עליו זה התנאי סילוק (או איך שלא קוראים לזה ) --- שזה אומר שהביטוח "נשמר" ברמתו הנוכחית אם מפסיקים לשלם את הפרמיות ומקפיאים אותו (מה שאומר שהפרמיות ששולמו עד אותה נקודה לא נזרקות לפח אלא למעשה מימנו רמה כלשהי של ביטוח - נניח, 10% או 20% או 40% מהסה"כ )

🕒 פורסם בתאריך: 08/03/2022 12:24

אצל ההורים אני לא חושב להשאיר את הביטוח עד גילאים מאוחרים - עד 50 וקצת. אחרת זה ממש כבר לא משתלם

🕒 פורסם בתאריך: 08/03/2022 12:42

בפוליסות היום אין ערכי סילוק, לא השתמשת זרקת.

צריך להסתכל על הפוליסה הזאת כצ'ק על שמך שתוכל לפדות במקרה של גילוי מחלה קשה - ברגע שהצ'ק הופך להיות יקר ונצבר סכום משמעותי בתיק השקעות / גמל להשקעה / קרן השתלמות אפשר לוותר על הביטוח.

לטעמי בגיל 40 הכיסוי עדיין יחסית זול - כמובן שלא צריך להתפרע עם סכום הביטוח.

נקודה נוספת, בחלק מהחברות אפשר לצמצם את היקף המחלות ועלות הכיסוי תהייה זולה

🕒 פורסם בתאריך: 11/03/2022 21:59

כן.

המטרה של ביטוח מחלות קשות לילדים היא לאפשר להורים מרווח נשימה כספי בתקופה בה הם עלולים למצוא עצמם נאלצים להיעדר מהעבודה, ללא ביטוח אחר שנותן לכך מענה (כמו ביטוח אכ"ע, שרלוונטי במקרה שהיו חולים בעצמם). בנוסף, העלות לכיסוי מחלות קשות לילדים היא מזערית ביחס לכיסוי אצל מבוגרים.

לכן, הרבה פעמים ביטוח כזה לילדים לא בא כדי לממן את עלויות הטיפול, אלא להחליף את השתכרות ההורה שיידרש להיעדר מעבודתו לצורך הסיוע והטיפול בילד.

🕒 פורסם בתאריך: 12/03/2022 08:49

יש הוצאות נוספות שלא נכללות במסגרת ביטוח בריאות פרטי + ביטוח סיעודי?

מותר לשאול באיזה סכומים מדובר בערך?

זוג בני +60 שאני מכיר קיבלו 60k בעקבות סרטן (משלמים אלפי שקלים על ביטוחים בחודש).

לעניות דעתי, זוג שבגיל +40 כמה עשרות אלפי שקלים הם סכום כזה משנה חיים עבורו צריך לשקול לעשות שינוי מסויים בהתנהלות מלבד הביטוח.

🕒 פורסם בתאריך: 12/03/2022 10:13

ראשית, לא לכולם יש ביטוח סיעודי.

שנית, יכול להיות מצב שאתה לא מוכר כסיעודי אבל עדיין מתקשה לבצע פעולות מסוימות שהיית מבצע בעצמך, ונאלץ כעת לשלם למישהו עבור ביצוען.

בנוסף, יכולות להיות הוצאות על נגישות - כסא גלגלים דורש רוחב מסויים בדלתות, במסדרונות, בשירותים ובמקלחת כדי שניתן יהיה לעבור איתו, לפנות ולהסתובב. דירות רבות אינן מותאמות לכך, או שאין להן מעלית או שהמעלית צרה מדי לכסא גלגלים.

בנוסף, אדם בריא יכול להסתדר יחסית טוב ללא רכב וחניה, אבל לאדם נכה זה קשה הרבה יותר.

מעבר לכך, ישנם כל מיני טיפולים ואביזרים רפואיים שאינם נכללים בביטוחים השונים.

בטח יש עוד הוצאות שיכולות להיווצר עקב מחלה קשה.

🕒 פורסם בתאריך: 12/03/2022 10:31

גם אם לא סיעודי, בכל מקרה מקבלים קצבת נכות מהפנסיה וביטוח לאומי שיכולה לעזור

🕒 פורסם בתאריך: 12/03/2022 10:42

קצבת הנכות בפנסיה היא לפי 75% מהשכר המבוטח. קצבת נכות מביטוח לאומי תלויה באחוזי הנכות שנקבעו, וחסומה ב3700 ש"ח.

אין לי דעה לשאלה המקורית של השרשור, כל אחד צריך לחשוב עם עצמו על המצבים השונים שיכולים לקרות והאם חשוב לו להתגונן מפניהם בעזרת ביטוח ובאיזה מחיר.

🕒 פורסם בתאריך: 12/03/2022 10:53

תודה על התשובה.

להבנתי ניתן לשים חסם עליון של עשרות אלפי שקלים על כל ההוצאות הנ"ל וההוצאות המשמעותיות מכוסות על ידי ביטוח בריאות פרטי וסיעודי.

נשמע לי שעבור זוג שיש לו חסכונות נזילים (ואפילו לא מאוד גדולים) מדובר בביטוח לא מאוד קריטי אבל איש הישר בעיניו יעשה.

🕒 פורסם בתאריך: 12/03/2022 22:04

אני מאוד מתלבט עם להמשיך עם הביטוח הזה עבור אשתי ואני

חישבתי את הלוח סילוקין (ללא הצמדה למדד) עד גיל 50 שלי (אני 40 וקצת) ויצא שנשלם 28,000 לביטוח מחלות קשות לי ולאשתי עבור ביטוח של 150,000 שקל כ"א

ואם נשלם עד גיל 50 של אשתי (קטנה ממני בשנתיים) נשלם כבר קרוב ל 40,000 שקל

🕒 פורסם בתאריך: 13/03/2022 00:01

בביטוח שאני עשיתי ראיתי שאפשר רק עד גיל 60

ולאט לאט זה עולה אם הגיל וזה מגיע לסכומים גבוהים מאוד

אתה לא חייב להישאר עד גיל 50 אתה יכול לצאת בכל רגע

לדעתי מתי שהמחיר כבר לא יהיה שווה לך את התחושה של הביטוח אז תבטל

🕒 פורסם בתאריך: 13/03/2022 16:48

נדמה לי שכ-150 אש"ח. זה לא היה סכום "משנה חיים" עבורה, אבל היא שמחה מאוד לקבל אותו, ומימנה בעזרתו טיול זוגי לחו"ל וגם עזרה לילדים. זה היה צ'ופר נחמד שעודד אותה בתקופה קשה, ואפשר לה להרגיש רגועה כשביזבזה כספים על דברים שבד"כ היתה אולי מתקמצנת עליהם (מוניות, מטפלים אלטרנטיביים, בילויים וכו').

זה לא סולידי, אבל לדעתי, לפחות במקרה שלה, זה היה שווה את התשלום לביטוח (יש לציין שמדובר במישהי די בזבזנית, כך שרוב הסיכויים שהכסף ששילמה על הביטוח לא היה הולך להשקעות גם אם היא לא היתה עושה ביטוח).

את הביטוח היא עשתה דרך העבודה, כך שהיתה לה הנחה כלשהי.

🕒 פורסם בתאריך: 17/03/2022 10:43

אישית,יש לי ולבן זוג (בני 33 ו28 בהתאמה) ביטוח מחלות קשות בסך כ100 שח לכל אחד מאיתנו,לאחר תוספת חיתומית,על סך 500 אלף שח לכל אחד.

לאמא שלי (בת 68) עשיתי פיצוי לסרטן בלבד על 100 אלף שח בכ180 שח לחודש (צפוי לעלות לכ250 שח לחודש עד סוף חיי הפוליסה).לא בטוח שהכי שווה בסטטוס שלה באופן כללי,אבל במקרה שלה אין לה שום חסכונות או מישהו שיכול לשלם כאלה סכומים במידת הצורך,אז אין ממש ברירה. מה שכן,מבוטל מעצמו בגיל 75 לפי הפוליסה,אז אני במעקב על זה ואשקול שוב כל שנה.

@נדב , @האזרח הקטן - תודה על התובנות!

🕒 פורסם בתאריך: 17/03/2022 11:59

דעתי האישית בלבד (לא המלצה)

זה בזבוז של כסף

בהנחה שיש לכם את הסכום הזה בחיסכון כל שהוא כלכלית וסטיסטית עדיף לכם לשמור את הכסף בצד אולי אפילו להש'קיע אותו

במקרה של מחלה קשה אתה תעדיף כסף שלך שתעשה בו כראות עינך ולא לתבוע חברת ביטוח

שפתאום הסוג הזה של הסרטן לא כלול בפוליסה או המחלה שלך היא לא ברשימה

או שסתם נפלת ושברת את הירך או עשית תאונת דרכים ואתה צריך עכשיו כסף לכיסא גלגלים וכו וזה הרי לא מחלה קשה

שמסתכלים על משפחה אני בכלל לא מבין את ההגיון הרי סטטיסטית הסיכוי שבמשפחה אחת יותר מאדם יחיד יחלה במחלה קשה הוא מאוד נמוך

ואז יוצא שכמשפחה אתם משלמים המון כל חודש וחיסכון יחיד של 100K יתן מענה לכל המשפחה ביחד

כן יש לזה היבט פסיכולוגי של לישון בשקט, אבל יכול להבין את זה עבור תרופות גנטיות לא פיצוי על מחלה קשה

כמו להמר בשורט על הסנופי בזמן שאתה משקיע בו...

ביטוח מחלות קשות לבני 40

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן