המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 29/03/2022 21:25

שלום רב,

בעל הדירה דורש ערבות בנקאית.

מבחינת עמלות אני מבין שצק בנקאי עדיף.

מה קורה עם הכסף שנמצא בבנק? האם הוא בפיקדון? מוצמד למדד? או סתם "שוכב" בבנק.

תודה רבה

🕒 פורסם בתאריך: 29/03/2022 21:56

לעומתך לא הייתי מסכים לזה או שמגלגל את העמלה (הדי גדולה) למשכיר.

במידה והוא לא מסכים הייתי מתרחק ממשכיר כזה.

הוא צריך להבין את ההשלכות לשוכר של בקשות כאלה.

🕒 פורסם בתאריך: 29/03/2022 22:06

זה דיי הסטנדרט היום אז אם הוא יתרחק ממשכירים כאלה יהיה לו קשה למצוא בית.

השאלות האלה מתייחסות לערבות בנקאית או לצק בנקאי?

🕒 פורסם בתאריך: 29/03/2022 22:07

גם וגם

🕒 פורסם בתאריך: 29/03/2022 22:17

בערבות בנקאית הכסף נשאר בבנק, בפיקדון, בתנאים שתסכם מול הבנק אשר ככל הנראה יהיו שקולים לתנאים של כסף ששוכב בעו"ש עד כדי כמה אגורות בשנה.

בצק בנקאי הכסף לא נשאר בבנק אלא משולם ועובר למשכיר. בסוף השכירות הוא אמור להחזיר לך את הכסף.

שים לב שברגע כתיבת הצק הבנקאי, הכסף יצא מחשבון הבנק שלך.

כך שאפילו אם המשכיר, מסיבותיו שלו, בוחר לא להפקיד את הצק הבנקאי אלא רק לשמור עליו, זה לא רלוונטי אליך ואתה אפילו לא תדע מזה.

🕒 פורסם בתאריך: 29/03/2022 23:05

גם בעיני אין מה להשוות בין שני המקרים.

בצ'ק בנקאי אפילו אם השוכר אדם ישר ו"רק" איבד אותו זו צרה צרורה.

🕒 פורסם בתאריך: 29/03/2022 23:15

צ'ק בנקאי שקול ללתת לבעל הבית את הכסף במזומן. בכל רגע שירצה הוא יכול לקחת את הכסף, בלי לשאול אף אחד.

🕒 פורסם בתאריך: 29/03/2022 23:53

גם כשוכר וגם וכמשכיר, במקרים שסיכמנו על ערבות שקולת מזומן, לא השתמשנו בערבות בנקאית וגם לא בצק בנקאי.

פשוט העברנו מזומן שטרות, או העברה בנקאית, או כמה העברות בBIT וזה הספיק.

ערבות בנקאית תמיד נפסלה כי חבל לזרוק מאות שקלים כל שנה כעמלה לבנק.

וצק בנקאי בכלל לא עלה כאופציה. הוא קצת overkill בשביל זה. הוא מתאים כשמבצעים העברה דרך עו"ד שמחזיק את זה (ברכישת דירה למשל), או כשחשוב שהפעולה תהיה מיידית+ודאית ואו סכום גדול (למשל בהעברת בעלות על רכב ומסירתו).

🕒 פורסם בתאריך: 30/03/2022 00:11

אני אוסיף על מה שאמרתי, שאם אכן סוכם על ערבות שקולת מזומן אז אני לא רואה בעיה עם צק בנקאי כדרך העברה.

מה שכן הייתי עושה אם עושים את זה, זה מוסיף נספח להסכם שהמשכיר חותם עליו ברגע מסירת הצק.

יהיה כתוב שם שהוא מבין ומאשר שהוא קיבל צק בנקאי על כל ההשלכות של זה ושהוא מתחייב להחזיר את הסכום ב[דרך שבה תגדירו] בתום תקופת השכירות. שים לב שהדרך אינה יכולה להיות החזרת הצק עצמו.

🕒 פורסם בתאריך: 30/03/2022 00:12

״פשוט העברנו מזומן שטרות, או העברה בנקאית, או כמה העברות בBIT וזה הספיק.״

כלומר למעשה לשלם מראש 3 חודשים שכ״ד (במקרה שלי) ובסוף החוזה לקבל את הכסף חזרה?

🕒 פורסם בתאריך: 30/03/2022 00:17

כן, זה אפילו מעוגן בחוק.

הוא לא יכול לבקש יותר מ3 חודשים.

נהוג שאם הערבות היא פחות מ3 חודשים אז צריך "לפצות" ע"י תוספת ערבות מסוג אחר, למשל חתימת ערבים, או שטר חוב.

אבל ממה שאני מכיר, אם נותנים ערבות מזומן 3 חודשים, אז לא צריך שום דבר אחר מעבר.

🕒 פורסם בתאריך: 30/03/2022 07:00

אתה

יכול להדגיש רק את המשפט הרלוונטי וזה יצטט רק אותו בתגובה. או לחילופין לערוך את הציטוט

🕒 פורסם בתאריך: 30/03/2022 09:58

בהנחה שהערבות שהתבקשה היא עבור שלושה חודשים, זה אומר בחודש הראשון לשלם ארבעה חודשים. חודש אחד עבור שכר הדירה ושלושה חודשים עבור הערבות. אחרת זה כאילו אתה נותן ערבות רק של חודשיים.

🕒 פורסם בתאריך: 24/11/2023 19:00

אתה בעד ערבות בנקאית ולא צ'ק בנקאי?

🕒 פורסם בתאריך: 24/11/2023 19:15

שניהם התחייבות של הבנק. יש הבדלים משפטיים מסויימים, אבל בשורה התחתונה לא הייתי רוצה לקחת את הסיכון של אובדן/ גניבה וכד' ולכן הייתי מסתפק בערבות ודואג שהתנאים לשימוש בה יהיו ברורים.

🕒 פורסם בתאריך: 24/11/2023 19:18

עוד לפני שנה זה היה ממש לא משתלם לעבוד עם ערבות בנקאית.

עמלה שנתית ועלמת הקמה של ערבות יכולה להגיע גם לאלף ויותר, מאוד תלוי בבנק.

פיקדון היה מביא תשואה של שקלים בודדים. נטו הפסד לשוכר.

השנה עשיתי סבב בנקים ומצאתי את הבנק הכי משתלם לפתוח בו ערבות.

התנאים שקיבלתי זה 1.6% שנתי ללא עלמת הקמה.

הכסף נכנס לפקדון תחת ריבית פריים מינוס.

שורה תחתונה כל עוד הפריים גבוה זה הרבה יותר משלם מצ׳ק בנקאי שלא מביא שום תשואה.

🕒 פורסם בתאריך: 24/11/2023 19:33

יש גם מקרים בהם השוכר והמשכיר מסכימים ביניהם כי הצ'ק הבנקאי יופקד בידי המשכיר לתוך פיקדון / קרן כספית, ובסיום החוזה הכסף יוחזר לשוכר יחד עם הריבית שנצברה בניכוי מס ועמלות.

🕒 פורסם בתאריך: 24/11/2023 19:38

במקרה כזה אין צורך בצק בנקאי.

הרי כל הכסף מופקד במיידית.

העברה בנקאית לחשבון המשכיר אפשר לעשות בטלפון לרשום את מספר האסמכתא.

🕒 פורסם בתאריך: 24/11/2023 19:49

נכון, זה שקול למזומן או העברה בנקאית מיידית.

🕒 פורסם בתאריך: 24/11/2023 20:06

כנראה חסר לך בנק בסקר.

עשיתי השנה ערבות בנקאית (בפעם הראשונה), בחינם לגמרי דרך ואן זירו. אפילו לא הייתי צריך לתת להם כסף כערבון.

במקרים כאלה לא צריך צ'ק בנקאי.

אפשר פשוט להעביר כסף למשכיר בהעברה בנקאית רגילה (זה מה שאני לרוב עושה).

🕒 פורסם בתאריך: 25/11/2023 00:46

ואן זירו היה ברשימה. למיטב זכרוני החשבון לא היה חינם אלא במחיר של 50 שקל לחודש שכלל ערבות בנקאית ללא צורך בפקדון.

לעומתו בבנקים ״רגילים״ הציעו מענק של אלפי שקלים ופטור מעלות עו״שׁ, ובחישוב כולל היו יותר משתלמים מואן זירו עבורי.

🕒 פורסם בתאריך: 25/11/2023 01:03

איך זה אפשרי שלא נתת כסף כערבון?

מה הם יעשו כשיממשו את הערבות ולא יהיה כסף בחשבון?

🕒 פורסם בתאריך: 25/11/2023 01:04

אני במסלול פאונדר אז הוא חינמי בשבילי.

אבל גם אם לא, 50 ש''ח בחודש יוצא 600 ש''ח בשנה. פחות ממה ששאר הבנקים לוקחים.

מענק אתה יכול לקבל בבנק אחר בכל מקרה. אין סתירה.

לגבי פטור, אותם 50 ש''ח כוללים גם פטור מכל עמלות העו"ש.

מסכים שכנראה לא הייתי פותח חשבון שם רק בשביל זה (אם כי, כתלות בסכום שאתה צריך זה יכול להיות משתלם).

אבל אם גם ככה אתה שם (או שוקל לעבור מסיבות נוספות), או שאתה מחזיק אותם כחשבון חינמי נוסף (כמוני), זה יכול להיות פיצר די נחמד.

🕒 פורסם בתאריך: 25/11/2023 01:06

לא הבנתי את השאלה.

עובדה שזה אפשרי כי זה קרה.

אין חוק פיסיקלי או חוק מדינה נגד זה.

מה בנק עושה כשאתה לוקח ממנו הלוואה ולא מחזיר?

🕒 פורסם בתאריך: 25/11/2023 11:53

אולי יש אותיות קטנות (לדוגמה - חייב שיהיו פיקדונות בבנק בסכום כולל של X, חייב להחזיק תיק השקעות מנוהל דרך הבנק בסכום Z. . .)

🕒 פורסם בתאריך: 25/11/2023 12:04

אותיות קטנות איפה?

הם מן הסתם לא מתחייבת לתת את זה לכל אחד, כמו שהם לא מתחייבים לתת הלוואה לכל אחד.

אצלי אין אותיות קטנות ולא התחייבתי להחזיק אצלהם פקדון/תיק השקעות או משהו בסגנון.

🕒 פורסם בתאריך: 25/11/2023 12:12

השירות קיים גם בבנקים אחרים, העמלה יותר גבוהה מאחד עם פיקדון.

לפי החוזה יהיה לך זמן קצוב להפקיד את סכום בחשבון.

🕒 פורסם בתאריך: 25/11/2023 12:40

היתרון בואן זירו - כשהעמלה היא 0, אז גם אם היא גבוהה ב200% זה עדיין חינם :)

צ'ק בנקאי

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן