התייעצות: האם להוציא קופת גמל להשקעה+פוליסת חיסכון ולשלם מס לטובת הפחתת העמלות?

🕒 פורסם בתאריך: 12/07/2022 10:15

אני בן 32 ומכוון להגדלת התיק. אין כרגע תכנון לקנות דירה, ואין ילדים בשנים הקרובות.



ברשותי ~200000 ש"ח, 100000 בקופג באלטשולר, ו100000 ב"קרן חיסכון" או משהו כזה של הראל, שניהם ב"מסלול 100% מניות".



דמי ניהול 0.7% ו0.8% בהתאמה.



הקרן בנויה מ150000 השקעה ראשונית ועוד 50000 רווחים.



זה אומר שבכל שנה אני משלם 1500~ עמלות.



מסלול ההשקעה האלטרנטיבי שלי, ואיפה שיושב רוב שאר הכסף הוא פחות או יותר עוקב מדד S&P500 של בלאקרוק בדמי ניהול 0.07%, כלומר פי 10 פחות.



אני מתלבט, בראייה לטווח רחוק, האם כדאי לי לספוג עכשיו 12500 מס על הרווח, ולהחזיר את זה באופן וודאי בעמלות בתוך ~10 שנים.



כרגע מה שעוצר אותי הם השיקולים הבאים, ורציתי חוות דעת על הוואלידיות שלהם:



1. פיזור בין גופים (ושגם מישהו שהוא לא אני ינהל חלק מהכסף שלי)



2. הבנתי שיש אפשרות לקחת הלוואה בתנאים טובים מאוד כנגד הקרנות האלה, ושאפשר אפילו למנף בצורה כזו, מה שלא ניתן לעשות מול תיק ההשקעות שלי.



3. אין ריבית דריבית 10 שנים על המס שאשלם היום



4. פספסתי משהו?



5. שורה תחתונה מה הייתם עושים?