⬅ חזרה לאינדקס

קופת גמל או תיק השקעות דיגיטלי?

🕒 פורסם בתאריך: 01/11/2022 07:31
היי חברים,



יש לבן זוגי ולי קופת גמל שמושקעת במחקה s&p 500 עם 130k, ועכשיו אנחנו שוקלים לפתוח תיק השקעות דיגיטלי נוסף כדי לאזן את התיק ולהפחית קצת מניות ולהוריד עמלות, דמי ניהול וכו'. חשבנו על מיטב דש. יש לנו עוד 25k פנויים להשקעה וכמובן עוד כמה אלפי שקלים בכל חודש. האם להמשיך להפקיד אותם בגמל? או בתיק השקעות דיגיטלי שמאפשר השקעה בסכומים נמוכים? אשמח לשמוע יתרונות וחסרונות, עדיין לא מאוד שולטים בתחום.
🕒 פורסם בתאריך: 01/11/2022 08:25
זו נבלה וזו טרפה.



הכי טוב זה תיק בבית השקעות, בלי גורמים מתווכים ועם שליטה מלאה על ההשקעה.
🕒 פורסם בתאריך: 01/11/2022 08:25
אתם משלבים כאן שני נושאים שונים:



1. בחירת ה"קופסה" של המניות. תיק השקעות ממוסה או קופת גמל



2. מה יש בתוך הקופסה. מניות/אגח/מקמ



בגדול, היתרונות של קופת גמל מול תיק השקעות הם הפשטות שלה (אם יש לכם תיק במקביל לא בטוח שהיתרון הזה רלוונטי) - פשוט מזרימים כסף על חודש ואפשרות לקצבה (משמעותי למי שלא רוצה לעשות טעויות עם הכסף).



החסרונות הם תשלום גדול יותר מצטבר על מיסים ודמי ניהול (ואאלט גם פחות גמישות) והגבלה על סכום שנתי



אחרי שמחליטים על הכלי דרכו משקיעים אפשר להחליט



א. חלוקה למניות ולחלק יותר סולידי - נגזר מסיבולת הסיכוןמ שלכם (איך תשנו אם השווי ייחתך) ולכמה זמן ההשקעה



ב. האם זה יהיה בבנק או בבית השקעות (למעט בסכומים נמוכים שיישארו נמוכים בדרך כלל עדיף בבית השקעות)



ג. מה ספציפית לקנות



בהצלחה
🕒 פורסם בתאריך: 01/11/2022 09:00
היתרון האפשרי היחיד שיש לקופת גמל להשקעה, היא האפשרות להעבירה החל מגיל 60 לקופת גמל משלמת לקצבה ולמשוך ממנה קצבה.



אם אכן זו המטרה שלך, אז תחשבי כמה קצבה דרושה לך ותפעלי לפי זה.



אם הפרישה עוד רחוקה, אז לדעתי (הבלתי מקצועית) כדאי להעביר את הכסף לתיק השקעות.



מה הכוונה תיק השקעות דיגיטלי? היום כמה כל חברי הבורסה מאפשרים לנהל את התיק ההשקעות אצלם באפשרות האינטרנט, כדאי לבדוק עמלות ולברר מה יוצא לך הכי זול.
🕒 פורסם בתאריך: 05/11/2022 17:11
ממה שהבנתי, בגיל 60 ניתן עם קופת גמל להשקעה גם למשוך כל שנה סכום באיזור ה150K ש"ח ללא מס או עם מעט מס.