נניח ויש לי קרן השתלמות (עצמאי) במסלול עוקב S&P שאני מפקיד אליה באופן עצמאי לאורך השנה.
כשאני מסתכל בערך הכסף שלי שם, כתוב שזה מעודכן ל-31.07 (היו נפילות מאז)
ואני מעוניין להפקיד סכום כשה-S&P בשער הנמוך יותר.
איך אני יכול לוודא הכסף יושקע בשער הנמוך יותר ולא למשל כמו בקרנות מסויימות שהערך מתעדכן ...
יצא לי להתקל פה בפורום וגם בפוסטים של המשקיעה בדיונים על ריבית דריבית בתשואה הונית (לא מדיבידנד).
החישוב שתמיד משתמשים בו הוא להכפיל את הסכום באחוז העלייה כל שנה.
אם השקעתי 100 ש״ח בקרן שעושה 10% בשנה אז בשנה הראשונה יהיה לי 100*1.1 = 110, בשנייה 110*1.1 = 121 וכן האלה.
השאלה שלי היא - למה להכפיל...
תודה רבה על התשובה המנומקת.
השאלה היא אם חברת הביטוח שמחזיקה את קרן ההשתלמות שלי מפרידה את הקרן למסלולים (פטור וחייב)
כי ממה שאני יודע יש סכום אחד בקרן ההשתלמות (הם יודעים להגיד לי כמה ממנו פטור וכמה חייב אבל השאלה אם הם עוקבים אחרי רווח שהצטבר בנפרד מכל סכום).
שוב תודה!...
מה הכוונה ב-״יותר קרוב״?
יש אולי מידע מדויק על איך החישוב הזה מתבצע?
זה פשוט יכול להשפיע במקרה שבו משתמשים בקרן השתלמות קיימת כחיסכון לתווך בינוני (במדי ניהול נמוכים יחסית)
אם אני מעביר סכום גדול מעבר לתקרה, האם זה יכול לפגוע בסכום שיחושב כפטור ממס?
אני מצטט כאן תיאור מקרה שנתקלתי בו באחד הבלוגי...
איך יחושב המס במקרה הנ״ל:
במשך שנים הפקדתי לקרן השתלמות (עצמאי) עד לגובה התקרה וצברתי רווח.
לאחר מכן הפקדתי סכום גדול מעבר לתקרה.
כעת, בעת הפדיון באילו מן הדרכים יחושב המס:
1. הקרן תסכום את כל ההפקדות ותחשב את היחס בין ההפקדות עד התקרה ומעל התקרה ובהתאם לכך יקבע היחס בין הרווחים הפטורים והממוסים...
קניתי מנייה במחיר X.
לאחר זמן מה המחיר שלה ירד ל- 0.25X וקניתי עוד מניה מאותה חברה במחיר הזה.
המחיר עלה ל-0.5X
כלומר בסיכום הכל השקעתי 1.25X וכרגע יש לי מניות בשווי X.
אם אני מוכר מנייה אחת עכשיו האם מכרתי בהפסד?
(כזכור אחת נמצאת ברווח והשנייה בהפסד אבל שתיהן של אותה חברה)...
יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן
מלא את הפרטים מטה ושאלתך תועבר ישירות למערכת שלנו לבחינה מעמיקה.