סנאי

למה אתה מתכוון ב"מסלולים לא מנוהלים"? לניהול אישי? כי למיטב הבנתי - אין קופות גמל להשקעה בניהול אישי עדיין... בכל מקרה, תודה על תשובותיך. כרגע כנראה אשאר בשילוב של קרנות השתלמות, קופות גמל להשקעה ומזומן, ואנסה להבין מהו הפילוח ה"אמיתי" של התיק שלי, כפי שהוא. אני מנסה יותר ללמוד ופחות לעשות בשלב זה....

אני מבין. אבל כרגע אני מעוניין לנצל את הטבת המס שמאפשרת קופת הגמל החדשה להשקעה, תחת ההגבלה של השקעה בגובה 70,000 ש"ח לשנה. עזוב הארי בראון; אני מנסה להבין משהו עקרוני: א. האם כשאני רוצה לדעת מה הפילוח ה"אמיתי" של התיק שלי, כדאי לי להתייחס להתפלגות הנכסים, למדיניות ההשקעה, או בכלל לחשיפה המשוערת ב"...

אה, בלי סיבה באמת. זה היפותטי לגמרי. ניסיון להבין איך דברים עובדים....

בשאלה קודמת עדכנו אותי שכדאי להתייחס לחשיפה למניות במונחי דלתא, ולא לאחוז הנכסים במניות, כאשר אני מעוניין לכמת את החשיפה ה"אמיתית" של התיק שלי למניות. שאלתי פשוטה: באינפינטי אג"ח עד 15% מניות (לדוגמה), המדיניות ל-2017 צופה 14% מניות, 39% אג"ח ממשלתי, 42% אג"ח חברות, 5% אחר, עם סטייה של עד 5-6% אבסול...

שאלה נוספת בנושא: אני מעוניין להחזיק בתיק שלי 25-35% מזומנים. האם להחשיב את המזומנים שבקופות הללו כחלק מפלח המזומנים? לדוגמה, נניח כי התיק שלי מורכב מ-10,000 ש"ח בפר"י ו-50,000 ש"ח בקופת גמל של אינפינטי עד 15% מניות (שמחזיקה ב-2016 כ-46% מהונה במזומנים או כמו-מזומנים). האם לחשוב על התיק שלי כמכיל 1...

אולי - אבל הנקודה היא שלא ברור למה אני צריך לשים את הכסף שלי בקופה בשביל שהוא יישאר פשוט כסף. אני יכול להנות (או לסבול) מתכונותיו הייחודיות של המזומן גם כשהוא בעו"ש (או מתחת לבלטה...). לא?...

תודה על התשובה, אבל לא הבנתי: מדוע גודל הקופות רלוונטי לאחוז המזומנים? ויותר מכך: האם זה אמור להיות שיקול מבחינתי, כי זה הרי גורם ל(כמעט) חצי מהכסף לא לעבוד, לא?...

שלום רב, ראיתי בגמל.נט התפלגויות נכסים של קופות שונות (קופות גמל להשקעה, קרנות השתלמות), ותהיתי לגבי התמהילים שלהן. מספר שאלות הציקו לי במיוחד: א. מדוע קופות מחזיקות כל-כך הרבה מזומנים? למשל, אי.בי.אי. גמל להשקעה החזיקו 25-40% במזומנים ב-2016. מגדל גמל להשקעה שקלי החזיקו מעל 50%. מה הסיבה? אם אני ...