דעתי היא שראוי לגוון אבל לא כל דבר ראוי בכל עת, ולא תמיד המגוון שווה את המחיר. במקרה הזה השקעה באג"חים בזמן שיש לך הלוואה לא מורידה את הסיכון ב"תיק ההוליסטי" וגם כנראה תגרום להפסדים, אז המגוון לא שווה את המחיר לדעתי. נניח שאתה לא אוהב בצל, האם תרכוש ותוסיף בצל לסלט לשם הגיוון או שתשאיר אותו אצל הירק...
לא בדיוק. קודם כל אני ככלל לא טוען שעדיף ;) רק נותן את נקודת המבט שלי.
אני רק אומר שאם יש לו מספיק כסף גם לדירה, גם למניות, גם לאג"ח וגם לזהב, (כפי שאני מבין) אז כבר שיקנה את הכל ולא יקח הלוואה.
אם לוקח הלוואה, זה משנה את כל פרופיל הסיכון לכן אין שתי אופציות שקולות. בכל מקרה, הנקודה היא שאם כבר יש...
בשמחה.
באופן הכי פשוט - נניח אתה לוקח הלוואה לשנה של 100000 ש"ח בריבית 3% ובמקביל משקיל באג"ח ממשלתי שנותן לאחר מס 1%, אתה מרוויח 1000 ש"ח ומשלם 3000 ריביות. סה"כ אתה מפסיד 2000.
עכשיו ניקח את הדוגמא שלך ולצורך הפשטות נניח שהסכום הכולל מיליון. כמו כן נגיע לתוצאה הסופית בסדר הפעולות הבא:
רוכש מניו...
אני חושב שהכי פשוט לשמור על הקצאה סטטית בתיק ני"ע. זה יוביל להקצאה מסויימת בתיק ההוליסטי שבכל אופן אתה מתכנן שפלח הנדלן בו יקטן. אחרי x שנים או אם יבואו ילדים אתה יכול לעשות הערכה מחדש לגבי ההקצאה בתיק ני"ע....
יפה מאוד שהצלחת להתמיד ולחסוך סכום כפול מדירה! לדעתי זו תעודה שכנראה תוכל לעמוד בהחלט בסיכון גבוה ובהפסדים באמצעות הכנסות וחיסכון (אין לראות בכך המלצה).
הכוונה לאג"ח וזהב שבתוחלת ובשקלול מסים לא ישיגו תשואה בגובה של הלוואת המשכנתא. מה שהתכוונתי שלא הגיוני לקחת הלוואה בגובה x ולהשקיע בנכס עם תוחלת נמ...
את הדירה את רוכש עם משכנתא? במידה וכן, ההתייחסות לדעתי צריכה להיות שונה. בפרט, השקעה בנכסים דפנסיביים כל עת שיש לך חוב, עשוי להיות לא הגיוני פיננסית. במידה ולא, יש לך די הרבה מזומן כיום- במה הוא מושקע? האם זה משנה דראסטית את ההקצאה בתיק?
אולי אני שמרני או בעל דעות קדומות, אבל התחושה שלי היא שעפ"י ר...
אם כך, לדעתי האישית, הגיוני שתבוצע הפרדה ולא "תיק אחד".
אני רק אחדד נקודה אחת- למיטב לדיעתי, נניח שהגעת לגיל הפרישה הרשמי עם צבירה מסויימת בפנסיה, והצבירה מיתרגמת לקצבה שהיא מעבר לצרכים שלך, תוכל לנייד חלק מהצבירה לקופ"ג ולמשוך קצבה מהצבירה שנותרה. את הכסף בקופ"ג תוכל לייעד לירושה. מכאן, שבשלב מאוח...
דמי ניהול של מה?
בעיקרון:
בתיק השקעות בבנק הסטנדרט זה תשלום כאחוז משווי התיק פעם ברבעון וזה יורד מהמזומן בעו"ש.
בתיק השקעות בחבר בורסה ישראלי שאינו בנק (בהנחה שאתה מנהל אותו ולא משלם לאיזה גורם אקסטרה על ייעוץ וכד') הסטנדרט זה תשלום קבוע של 10-20 ש"ח פעם בחודש וזה יורד מהמזומן.
לגבי קרנות נאמנות...
יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן
מלא את הפרטים מטה ושאלתך תועבר ישירות למערכת שלנו לבחינה מעמיקה.