המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 17/01/2023 14:53

שלום חברים

מה הייתם עושים עם מיליון שקלים שמיועדים לבניית בית (שאמור להתחיל בעוד כ-10 חודשים ולהמשך כשנה) שרובו נמצא בקופות גמל להשקעה ( מסלול כללי ) . אם התחזיות תתגשמנה עלולה להיות לי בעיה מאוד אקוטית .

אשמח להתייחסותכם .

תודה רבה רבה

🕒 פורסם בתאריך: 17/01/2023 15:03

היי, כמובן שהיה עדיף להעלות את השאלה הזו לפני תחילת ההשקעה. במצב הנתון, אפשר לשקול את החלופות האלה:

- מקורות אחרים, דהיינו הון עצמי פנוי

- משכנתא

- פדיון חלקי, לפי הצורך תוך מזעור הנזקים

- שימוש בהמשך במגן מס

אולי לחברי הפורום יהיו רעיונות נוספים.

לא ייעוץ ולא המלצה

🕒 פורסם בתאריך: 17/01/2023 21:48

אין מגן מס על הפסדים בקופת גמל להשקעה, או שלא הבנתי את כוונתך.

🕒 פורסם בתאריך: 17/01/2023 22:10

לדעתי כספית.

🕒 פורסם בתאריך: 17/01/2023 23:54

במידה ואחוזי התשואה גבוהים מאחוזי המשכנתא שאפשר להוציא, אני הייתי שוכח מהקופ"ג ומשקיע כספים חדשים.

מעניין מה יגיבו חברי הפורום המלומדים. בהצלחה.

לא ממליץ ולא מייעץ וכו'

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2023 05:01

רק לזכור שאם קופת הגמל להשקעה בהפסד, אז מכיוון שאין מגן מס.

כל שקל שמקטין מההפסד הוא שווה ערך ל־1.33 שקל רווח במקום אחר (מס 25%).

אז לא תמיד כדאי למשוך בהפסד.

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2023 07:27

1. אז לדעתך כדאי להעביר את כל הכסף מגמל להשקעה לקרן כספית ?

2. הסתכלתי בטבלת השוואה של קרנות כספיות וראיתי שהכי גבוהה נותנת תשואה תיאורטית שנתית של 3.04% . אולי אני לא מבינה טוב אבל נראה לי שזה יותר נמוך מהאינפלציה . אז מה זה שווה ?

3. האם מישהו ששם 10,000 שקלים בקרן כספית מקבל אותם תנאים כמו מישהו ששם 1,000,000 שקלים ? נראה קצת מעוות . לא ? עם התמקחות בבנק אי אפשר לקבל יותר עם סכום כזה ?

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2023 07:46

כן, אבל זו רק דעתי.

1. תשואות עבר אינן מעידות על העתיד ויש להתעלם מהם. תשואת הכספית נכון להיום היא כ3.7%

2. אינפלציה בעבר לא חשובה, בעתיד כן.

כן, זה היתרון בשוק ההון, הגדול ביותר והקטן ביותר מקבלים בדיוק את אותם התנאים.

יתכן וכן אבל:

1. המיסוי אינו ריאלי, ככה שכמעט בודאות המס יהיה גבוה יותר (אא"כ לוקחים פיקדון צמוד ואז הריבית בהתאם).

2. אם לוקחים פק"מ בריבית קבועה אז היא מן הסתם קבועה, בכספית היא משתנה (בשיהוי קל).

3. לא נזיל.

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2023 11:17

אורי. איפה אתה רואה תשואת קרן כספית 3.7% ? אני מסתכלת ב-פאונדר והריבית התיאורטית הכי גבוהה היא של מגדל ועומדת על 3.04 %

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2023 11:36

תשואת מק"מ ל3 חודשים.

התיאוריה שלהם לא נכונה (היא כן נכונה בסביבה של ריבית יציבה, לא עולה), וזה אחרי שדיברתי עם בעלי האתר כדי לוודא את דברי.

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2023 11:43

איך הגעת למיליון בקגל"ה? יש הגבלת הפקדה של 70k לשנה

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2023 12:15

שים לב שבהודעה כתוב קופות, ברבים.

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2023 15:03

זה לא משנה מותר עד 70k פר תז. אלא אם כן פתח על כל הבני דודים

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2023 16:16

או על אשתו וילדיו, אם יש, כפול מספר שנים.

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2023 17:15

אני מבין שזה אפשרי, מפתיעה אותי המחוייבות למכשיר ההשקעה ביחוד שהיתרון היחיד שלו (פטור ממס) לא רלוונטי כי זה כסף לבניית בית.

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2023 19:16

היא באה לשאול שאלה מה כדאי לעשות עם הכסף מעכשיו, מה עניין אם פתחה או לא פתחה ולמי קופות בעבר?

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2023 19:36

התעניינתי באחד מתנאי ההתחלה של השאלה מה הבעיה?

🕒 פורסם בתאריך: 18/01/2023 20:56

לפעמים סדר הדברים אחר, מישהו צבר כסף בשוק ההון בלי מטרה מוגדרת ואז החליט להשתמש בו לקניית דירה.

בכל אופן זו סתם הסתה של הדיון, יש מספיק דיונים על היתרונות והחסרונות של קופת גמל להשקעה.

🕒 פורסם בתאריך: 20/01/2023 09:49

זו לא הסתה של הדיון מפני שהרבה אנשים מתבלבלים וטועים ומשתמשים במונחים לא נכונים מה שמשפיע על ענייניות הדיון.

לדוגמה יש אנשים שמתכוונים לקופת גמל רגילה וישנה, אבל הם רואים בה כאיזה חסכון למטרות השקעה, אבל הם לא מודעים לקיומו של מכשיר שונה שהתואר שלו הוא קופת גמל להשקעה, ואז השאלה שלהם כוללת טרמינולוגיה לא נכונה.

🕒 פורסם בתאריך: 26/01/2023 20:02

@RONI BAR ענו לך פה תשובות טובות. אני חושב שלהקשיב ליועץ שמציע לנהל את הכספים בבורסה לתקופה כל כך קצרה זה חסר אחריות.

🕒 פורסם בתאריך: 26/01/2023 21:22

ממש לא מסכים, בדרך כלל בבורסה יש את האלטרנטיבות הטובות ביותר ולכל תקופה.

🕒 פורסם בתאריך: 26/01/2023 23:51

התייחסתי להמלצת היועץ על ניהול אקטיבי בשרשור המקביל. ברור שלקנות מק"מ או קרן כספית זה מהלך הגיוני.

מה לעשות עם כספים שמיועדים לבניית בית ?

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן