🕒 פורסם בתאריך: 14/02/2023 08:17
שלום,
זוג+2, בן 31.
אין לנו כספים שמושקעים בשוק ההון, נכון להיום.
כיום, כל הקרנות שלנו (פנסיה, השתלמות וגמל) מנוהלות בבתי השקעות במסלול מניות.
לאחרונה, עקב ביצועי חסר (בעיקר בבאלטשולר), ועקב זמן רב שלא בדקתי את דמי הניהול המינימליים שאנחנו יכולים להשיג, התחלתי לחשוב על שינוי.
מאחר שכיום אפשר לבחור קרנות שמחקות את הסנופי, אני מעדיף לסמוך עליו ולא על ניהול אקטיבי של בתי ההשקעות.
החשש שלי: האם יהיה נכון להעביר את כל הקרנות שלנו למסלולים עוקבי סנופי?
אומנם סנופי מפוזר מטבעו, אבל האם זה צעד חכם לשים את הפנסיה, ההשתלמות והגמל- כולן- בסל אחד?
אני פחות חושש מנפילות של המדד, כי אלה קרנות לטווח הארוך, אבל האם יש משהו נוסף שאני צריך לקחת בחשבון לפני צעד כזה?
2 שאלות נלוות:
1) לפני בחירת קרן בבית השקעות מסויים, האם יש טעם לבדוק את הרכב הקרן? הרי זה דינאמי מאוד ומשתנה כל הזמן, אז גם אם קרן מסויימת היום היא בעלת עקיבה אפקטיבית של 100%, אולי בעוד ריבעון המצב כבר ישתנה?
2) לפי אותו עיקרון, האם יש טעם לבדוק את מדיניות ההשקעה של כל קרן?
מה שאני חושב זה ללכת על הקרנות שיהיו הכי זולות במובני דמי ניהול והוצאות ניהול השקעות.
אודה לדעתכם המלומדת.
זוג+2, בן 31.
אין לנו כספים שמושקעים בשוק ההון, נכון להיום.
כיום, כל הקרנות שלנו (פנסיה, השתלמות וגמל) מנוהלות בבתי השקעות במסלול מניות.
לאחרונה, עקב ביצועי חסר (בעיקר בבאלטשולר), ועקב זמן רב שלא בדקתי את דמי הניהול המינימליים שאנחנו יכולים להשיג, התחלתי לחשוב על שינוי.
מאחר שכיום אפשר לבחור קרנות שמחקות את הסנופי, אני מעדיף לסמוך עליו ולא על ניהול אקטיבי של בתי ההשקעות.
החשש שלי: האם יהיה נכון להעביר את כל הקרנות שלנו למסלולים עוקבי סנופי?
אומנם סנופי מפוזר מטבעו, אבל האם זה צעד חכם לשים את הפנסיה, ההשתלמות והגמל- כולן- בסל אחד?
אני פחות חושש מנפילות של המדד, כי אלה קרנות לטווח הארוך, אבל האם יש משהו נוסף שאני צריך לקחת בחשבון לפני צעד כזה?
2 שאלות נלוות:
1) לפני בחירת קרן בבית השקעות מסויים, האם יש טעם לבדוק את הרכב הקרן? הרי זה דינאמי מאוד ומשתנה כל הזמן, אז גם אם קרן מסויימת היום היא בעלת עקיבה אפקטיבית של 100%, אולי בעוד ריבעון המצב כבר ישתנה?
2) לפי אותו עיקרון, האם יש טעם לבדוק את מדיניות ההשקעה של כל קרן?
מה שאני חושב זה ללכת על הקרנות שיהיו הכי זולות במובני דמי ניהול והוצאות ניהול השקעות.
אודה לדעתכם המלומדת.