⬅ חזרה לאינדקס

התלבטות לגבי פרעון משכנתא

🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2023 18:07
התלבטות לגבי החזר משכנתא:



יש לנו סכום מסוים שמושקע בסנופי ומנגד משכנתא שחלקה משתנה צמודה בריבית 1.27. בעוד כשנתיים יש תחנת ריבית ולאחר ההתפתחויות נוטה לסגור את החלק. ההתלבטות היא בין:



1. להחזיר הכל עכשיו.



2. להחזיר כשני שליש ולבקש להעלות החזר בכדי להשלים עד התחנה. עוד שליש ימשיך להיות מושקע בסנופי.



3. להיות אופטימי מדי ולא לגעת.



4. לעבור להתלבט לגבי מסלול נוסף של פריים מינוס 0.8 שקיים.



5. אחר.



אשמח לדעות של הפורום המכובד.



תודה.
🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2023 19:09
מה הסכום במסלול? מה יתרת התקופה?

גם אם אתה לא מעלה החזר, אתה יכול מפעם לפעם כשמצטבר לך סכום של לפחות 10% מיתרת המסלול, לבצע פירעון חלקי.
🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2023 19:15
@האזרח הקטן



כמה מאות אלפי ש"ח. נלקח ל-15 שנה, נשארו 12.



לגבי החזר בהמשך - בהחלט. כאמור יש אופציה גם לסגור הכל עכשיו, השאלה איך נכון לנהל.



המון תודה!
🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2023 19:47
בגדול הלוואה צמודת מדד היא בסיכון גבוה בימינו, ויש יתרון בהקטנתו משמעותית ממה שיש לך כיום.



הייתי בודק אפשרות להמיר אותו למל"צ, או לסגור חלק ניכר ממנו.
🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2023 19:52
פריים זה סיכון יותר גבוהה המדד כנראה לא יעלה למרות שיש בעיות בל עליית דולר וכדו' יש המון דברים מהצד השני שמכבידים על המדד
🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2023 20:14
כשהמדד יפסיק לעלות גם הריבית תתייצב ותרד.



בפריים לפחות אתה נוגס בצורה יציבה בקרן. במדד הקרן בורחת לך למרות שהתשלום החודשי עולה כל חודש.
🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2023 20:41
המדד הפסיק לעלות ולכן הוא יכול להנות מריבית נמוכה שיש על המשתנה ,והריבית פריים לעניות דעתי רחוקה מלהתייצב
🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2023 20:46
מי קבע?
🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2023 20:57
תודה. העניין הוא שגם אם המדד ירגע בעתיד הקרוב, לא רואה את הריבית יורדת משמעותית בטווח של שנתיים עד התחנה.



אם כן - נראה שיהיה נכון לפרוע בתחנה וקשה למצוא אפיק סולידי לשנתיים שיתחרה עם ריבית הבסיס+מדד (שגם אם - יירד הדרגתית ולא במכה).



הפריים ל-20 שנה לעומת ה-15 של המשתנה. אמנם ריבית גבוהה עכשיו כואבת יותר, אבל לפחות לא תינעל בעוד שנתיים, כמו במשתנה
🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2023 20:59
תודה. ואם לסגור - מה השיקולים למכה אחת לעומת שני שלבים ולהשאיר חלק להשקעה?
🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2023 21:01
פיזור (חלק מהכסף מושקע בשוק ההון וחלק במשכנתא) מול שנאת סיכון וחשש מלהיות בחוב.
🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2023 21:08
ריבית גבוהה שווה ירידת מדד לפחות עצירה יש עוד דברים שמשפעים על המדד שלא ניתן לשלוט

בהם אבל לפחות היא תעצור את המדד אם לא תוריד אותו
🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2023 21:13
ההערכות של הבנקים המרכזיים היא שאנו בתקופה של אינפלציה "דביקה", כלומר אם בעבר היינו בקצב של 1-2% בשנה, הקצב כעת יהיה 3-5% למשך תקופה, חרף הריבית הגבוהה יחסית, כיוון ששוק העבודה ברוויה והעולם הוצף בהרבה מאוד כסף בשנים האחרונות (וזה עוד לפני הצרות של רוסיה וסין).
🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2023 21:37
יכול להיות מאד אבל זה אומר ירידה קלה במדד לכיוון של ה3 מה שאומר שהוא ירוויח מהירידה הזו ירידה בקרן של הלוואה לא ?
🕒 פורסם בתאריך: 16/04/2023 21:41
לא.



פעם בחודש מתפרסם המדד של החודש שחלף. כל פעם כשהמדד חיובי, הקרן וההחזר החודשי גדלים בהתאם. רק אם יש ירידה של המדד (כלומר מתחת לאפס), הקרן וההחזר החודשי יורדים בהתאם.
🕒 פורסם בתאריך: 17/04/2023 12:49
שיקולים נוספים:



כסף שנכנס למשכנתא הוא לא נזיל, לכן צריך לוודא שזה תואם לרצון שלכם לגמישות כלכלית.



פיזור מטבע



תחזית בנק ישראל לאינפלציה לארבעת הרבעונים הקרובים היא 3.4%, צריך לציין שהתחזית הזו מתעדכנת כלפי מעלה שוב ושוב לאחרונה.



לדעתי בגלל שיתרת המסלול הוא 12 שנה וריבית הבסיס היא טובה, קצב אכילת הקרן הוא סביר למרות האינפלציה. ובאופן אישי אני חושב שאנחנו בשיא של חוסר וודאות כלכלית במדינה אז אני נזהר עם פעולות שקשה להפוך, אבל אולי אני שמרן מידי בנושא הזה.