המשקיעה | שאלות ותשובות בתחום ההשקעות בזמן אמת

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2023 10:25

זוג נשוי, מנהלים חשבון משותף וחשבון אישי לכל אחד. כרגע רוצים להחליף את החשבון המשותף, קיבלנו הצעה מהבינלאומי לפטור מעמלות ל10 שנים ועוד כמה דברים נחמדים. בתנאי להעברת משכורת הציעו גם הטבה במעמד הפתיחה מענק 1200שח או 50K הלוואה ללא ריבית. שנינו סולדים מחוב והלוואות, אבל בכל זאת הנטייה שלנו היא לקחת את הכסף ולהעביר ישירות לתיק ההשקעות שלנו. אין לנו בעיה תזרימית לעמוד בהחזרים, ואנחנו רואים בזה סכום שהצלחנו לחסוך לטובת התיק, מה שבכל מקרה קורה בכל רבעון.

אנחנו מתכננים לרכוש דירה בישראל בשנתיים הקרובות, ומעבר לזה לא מתוכנן שינוי מהותי בנזילות, מה גם שלא מדובר בסכום גדול וסביר שנסגור את זה מהר.

אנחנו מפספסים משהו? צריך לקחת עוד משהו בחשבון? נימוק נגד שכדאי לשים לב אליו?

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2023 13:43

למיטב הבנתי ההלוואה היא בדמות פריים+4 (סדר גודל 10%), רק שהבנק מחזיר את הריבית כל חודש בהתאם להפקדת מינימום משכורת בחשבון.

כל עוד המשכורת דופקת הכל טוב, אבל במקרה של ירידה בשכר שלא עומד במינימום (חופשת לידה, אבטלה וכו׳) הריבית תהיה עליך.

בנוסף שים לב שההלוואה בהחזר סדר גודל 1000 שקלים וזה ינגוס ביכולת ההחזר החודשית שלך אם וכאשר אתם מעוניינים במשכנתא.

בהצלחה

🕒 פורסם בתאריך: 11/05/2023 13:46

שים לב שזה לא הופך אותך ללקוח שבוי (אם למשל מקפיצים דמי ניהול של התיק)

🕒 פורסם בתאריך: 12/05/2023 13:45

נכון זה סדר הגודל של ההלוואה. כרגע המינימום שכר שנדרש להעמדת ההלוואה הוא 7K ומהבחינה הזאת אנחנו בסדר גם במקרה של חופשת לידה או אבטלה של אחד מאיתנו. לקחנו בחשבון את גובה ההחזר לשנתיים-שלוש הקרובות וסביר שנסגור לפני, אני לא רואה עוד משהו שצריך להתייחס אליו בשיקולים לטווח כזה.

מסכים לגמרי! אנחנו באקסלנס אז לא דואגים מזה. הפתיע אותי מאוד שלמרות תנאים מאוד טובים שקיבלנו, העלויות לניהול תיק בסדר גודל של 100K הן: דמי ניהול 0.1% לרבעון, קנייה ומכירה בישראל 0.15% ובחו"ל 0.2%.

תודה לשניכם

🕒 פורסם בתאריך: 12/05/2023 15:04

כשאני בדקתי בשביל מענק של 1,250 ש״ח הם ביקשו משכורת 12k

🕒 פורסם בתאריך: 12/05/2023 19:35

תיקון, 7K נטו וחיובי אשראי לפחות 2K. אני מניח שיש עוד דברים שנלקחים בחשבון

🕒 פורסם בתאריך: 13/05/2023 02:54

רק מציין שגם בלי לשים את הכסף בתיק ההשקעות - עם הריבית היום, לקחת את הכסף של ההלוואה ולשים אותו בפיקדון עם 4% ריבית יספק לך 2000 שקל בשנה, שזה כבר יותר מהמענק.

מכיוון שכנראה תצטרכו את הכסף בשנתיים הקרובות, אולי זה אפילו עדיף לשים חלק מהכסף במסלול סולידי.

הטבת פתיחת חשבון- מענק או הלוואה

יש לך שאלה? המומחים שלנו כאן