🕒 פורסם בתאריך: 25/06/2023 09:19
זוג + 3, ומתוכננים עוד ילדים.
נמצאים בצומת דרכים בחיים. היינו רוצים להתייעץ עם מתכנן פיננסי, אבל אין רגולציה בארץ בתחום הזה, ולכן מעדיפים את חוכמת ההמונים.
הכנסות:
30K ממשכורות ומשכירות על דירה בבעלותנו.
הוצאות:
- הלוואה על סך 100K בריבית P-0.5. יתרת ההלוואה 62K. תשלום חודשי: 1600 ש"ח.
- משכנתא על סך 695K בריבית ממוצעת של 3.5% (כיום). יתרת ההלוואה 635K. תשלום חודשי: 4300 ש"ח.
- הוצאות שוטפות.
סה"כ כ-15K בחודש.
גרים בדירה של ההורים (אין הוצאות שכירות, מים, חשמל וארנונה).
ברשותינו דירת מחיר למשתכן במרכז הארץ (לא יכולים למכור בשנים הקרובות ולא רוצים לגור בה). כיום שווי הדירה הוא כ-2 מש"ח, והשכירות החודשית שלה היא כ-4800 ש"ח.
ברשותינו הון עצמי של 1.1 מיליון ש"ח (בפיקדונות ובקרנות כספיות).
יש כוונה לקנות רכב (יד2) בשווי 150K בחודשים הקרובים.
אין מטרה מוגדרת מלבד הגדלת הון.
הבעיה:
המקום שבו אנחנו גרים כיום פחות מתאים לנו. אנחנו רוצים לעבור למקום אחר.
באופן כלכלי בלבד (כי יש היבטים נוספים) מנסים להבין מה כדאי לעשות עכשיו:
האם לגור בשכירות ולהשקיע את ההון העצמי לטווח הארוך?
במקרה זה, "להשקיע את ההון העצמי" יהיה משהו כמו 15% הלוואות חברתיות, ו-85% בשוק ההון, בקרנות מחקות (לדוגמה: 70% על S&P500 ו-30% על FTSE Emerging).
האם להשתמש בהון העצמי ובמשכנתא כדי לקנות דירה נוספת לגור בה?
האם להשתמש בהון העצמי ובמשכנתא כדי לקנות דירה נוספת ולהשכיר גם אותה?
גם הצעות יצירתיות אחרות תתקבלנה בברכה.
נמצאים בצומת דרכים בחיים. היינו רוצים להתייעץ עם מתכנן פיננסי, אבל אין רגולציה בארץ בתחום הזה, ולכן מעדיפים את חוכמת ההמונים.
הכנסות:
30K ממשכורות ומשכירות על דירה בבעלותנו.
הוצאות:
- הלוואה על סך 100K בריבית P-0.5. יתרת ההלוואה 62K. תשלום חודשי: 1600 ש"ח.
- משכנתא על סך 695K בריבית ממוצעת של 3.5% (כיום). יתרת ההלוואה 635K. תשלום חודשי: 4300 ש"ח.
- הוצאות שוטפות.
סה"כ כ-15K בחודש.
גרים בדירה של ההורים (אין הוצאות שכירות, מים, חשמל וארנונה).
ברשותינו דירת מחיר למשתכן במרכז הארץ (לא יכולים למכור בשנים הקרובות ולא רוצים לגור בה). כיום שווי הדירה הוא כ-2 מש"ח, והשכירות החודשית שלה היא כ-4800 ש"ח.
ברשותינו הון עצמי של 1.1 מיליון ש"ח (בפיקדונות ובקרנות כספיות).
יש כוונה לקנות רכב (יד2) בשווי 150K בחודשים הקרובים.
אין מטרה מוגדרת מלבד הגדלת הון.
הבעיה:
המקום שבו אנחנו גרים כיום פחות מתאים לנו. אנחנו רוצים לעבור למקום אחר.
באופן כלכלי בלבד (כי יש היבטים נוספים) מנסים להבין מה כדאי לעשות עכשיו:
האם לגור בשכירות ולהשקיע את ההון העצמי לטווח הארוך?
במקרה זה, "להשקיע את ההון העצמי" יהיה משהו כמו 15% הלוואות חברתיות, ו-85% בשוק ההון, בקרנות מחקות (לדוגמה: 70% על S&P500 ו-30% על FTSE Emerging).
האם להשתמש בהון העצמי ובמשכנתא כדי לקנות דירה נוספת לגור בה?
האם להשתמש בהון העצמי ובמשכנתא כדי לקנות דירה נוספת ולהשכיר גם אותה?
גם הצעות יצירתיות אחרות תתקבלנה בברכה.