קרונות השתלמות S&P500 כל העוקבים נולדו שווים ?

🕒 פורסם בתאריך: 27/06/2023 09:22

עדיין אין מספיק נתונים כדי לקבוע. כל המסלולים חדשים.

🕒 פורסם בתאריך: 27/06/2023 09:30

סבבה - בהינתן מה שייש - האם נכון ללכת על הזול ביותר?

🕒 פורסם בתאריך: 27/06/2023 09:34

הייתי אומר - על מי שעד עכשיו נתן את התשואה הגבוהה ביותר.



ולבדוק שוב עוד כמה שנים.

🕒 פורסם בתאריך: 27/06/2023 10:31

לדעתי כן תלך על הזול ביותר כי כל השאר זה נתונים שקשה לקמט אותם



בסוף נניח שהקרנות עושות בממוצע 6 אחוז תשואה בשנה ואתה מסתכל על 5 שנים אחורה ורואה הבדל של 2 אחוז בין חברה א (כלומר 30 אחוז תשואה מצטברת) לחברה ב (32 אחוז תשואה מצטברת)



*שים לב התשואות בגמל נט זה לפני דמי ניהול



בדמי ניהול שנתיים ה2 אחוז האלה ב5 שנים הם מקבילים ל0.4 אחוז



כלומר חברה ב צריכה להיות רווחית יותר ב0.4 אחוז כל שנה בשביל לעמוד בדמי ניהול



זה לדעתי קשה לבצע באופן עיקבי לאורך זמן



לדעתי עיקר ההבדלים בעקיבה הם בגלל אחוזי חשיפה שונים למזומן בקרן – ואת זה קל להסתכל ולהשוואת



אל תשכח שבכל קרן השתלמות בנוסף לדמי ניהול הרישמיים יש דמי ניהול של הוצאות אחזקה של עוד 0.1-0.2 אחוז

🕒 פורסם בתאריך: 27/06/2023 11:06

אני דווקא לא מסכים עם החתול לשם שינוי.

הסבר יפה.



אני הייתי הולך על הכי זול וכך עושה בעצמי.



אין שום בעיה לנייד בקלות בהמשך אם יתברר שאחת הקרנות עוקבת בצורה יותר טובה.



וגם אז הייתי מעביר רק אם יש הסבר טוב לשוני בעקיבה, נגיד אם אחת משתמשת בשיטת עקיבה יעילה יותר או משהו בסגנון.



אחרת הייתי מתייחס לזה כפלוק.



תשאל את הסוכן אם הוא יודע להסביר את ההבדלים מעבר להשוואה בגמלנט.



יותר מכך, האם הוא צופה (כמובן שלא יתחייב) שההבדל ישאר גם בעתיד.



עדיפות במסחר עקב קומבינה עם בלאקרוק? נשמע לא אמין בכלל, איך זה בא לידי ביטוי בכלל?



אתה יכול להסתכל על טבלת הנכסים של הקרן, כמה מהנכסים הן קרנות של בלאקרוק?



כתבת 0.6%, בסלייס אפשר לקבל 0.3% על קרן עוקבת סנופי. (שים לב שיש שוני בדמי הניהול בין המסלולים אצלהם)



למיטב ידיעתי זאת האופציה הזולה ביותר לקרן השתלמות ללא תנאים והטבות או מיקוח.

🕒 פורסם בתאריך: 27/06/2023 11:51

חזרתי על התרגיל -



מצטברת על שנה אחרונה האחוזים נפלו בין 13.61% ל - 14.83%



האם מישהו רוצה לנחש איזו מבין ה-5 תצא טובה יותר בשנה הקרובה?



סבבה, יש ותיקות /צעירות - לא כולן נולדו באותו יום.



לפחות אחת מהן (הפניקס) היא מיזוג של 3 קרנות לאחת.



נ.ב.



אולי אם מספיק לקוחות יעזבו כשמשנים להם את התנאים (תתחיל קבוצה כדי לגרום ללקוחות נוספים) - מנהלי הקרנות ישתדלו להמנע מהשינויים.



נ.נ.ב



אם הקופה שלך מספיק גדולה - בקשה לעבור יכולה להוליד שיחה משירות לקוחות ולקבל תיקון בתנאים לטובים יותר.



בזמנו הצלחתי להוריד ככה דמי ניהול בקרן ברירת מחדל מ-1.5% על הפקדה ל-0.75%.

🕒 פורסם בתאריך: 27/06/2023 13:41

נראה לי שהגיע הזמן לבצע מהלך דומה.



חיסכון של מאות שקלים בשנה במאמץ קטן נראה לי שווה את הטרחה.



ביקשת קודם הפחתה בדמי הניהול וביקשת לעבור רק אחרי שקיבלת תשובה שלילית או שישר ביקשת לעבור?

🕒 פורסם בתאריך: 27/06/2023 15:18

ביקשתי לעבור מקופה לקופה זהה, פשוט בחברה אחרת.



קופה שהיתה אמורה "להספג" בקופה שביקשתי לעזוב.