קמא-שי

(בימים טרופים אלה) האזנתי לשיחה בעניין ייקור דמי ניהול בקרנות ישראליות והנה תמצית הדברים ושאלה: ״ קרנות ישאליות מתחילות בדמי ניהול נמוכים ומעלות בהדרגה, וממלכדות את הלקוח ביודעין: אם ימכור ויעבור למוצר זול, ישלם ברווח הון, אחרת הוא שבוי בדמי ניהול גבוהים (על כך נאמר יש שבויים ויש שבויים) לעומתן ...

סבבה - בהינתן מה שייש - האם נכון ללכת על הזול ביותר?...

כל קרנות ההשתלמות שלי באותו מקום ומחקות סנופי (s&p500). לאחרונה הגוף החליט להעלות את דמי הניהול (מ-0.5 ל-0.6) וזה גרם לי להציץ בדברים מחדש. אמרתי לסוכן שלי: ״סהכ״ל זה מוצר גנרי - בוא נעשה שוק וניקח את הזול!״ הסוכן של אמר - כן, אבל לא כולם מחקים אותו הדבר - אלה מקומבנים עם בלאקרוק, והם נותנים להם לסח...

ההתיחסויות ממש טובות, ועם זאת אני רואה שהכיוון שעולה הוא בעיקר חשש מאינפלציה, והייתי רוצה לכוון את השאלה: לפי פרדיגמת המשקיעה המובנת לי, חלק (רבע?) מהכסף צריך לשכב כמזומן בתקופת החיסכון, השאלה אם זה בסדר שפשוט ישכב בעו״ש או שעדיף במקום אחר - קרי - כשאומרים מזומן אז בעצם מה זה והיכן? לעניין האינפלצ...

כסף סולידי, מה שקרוי כאן פלח המזומן בתיק (שאצלי הוא גדול כי לא הפנמתי את הפרדיגמה), שוכב אצלי בעו״ש. אני חושב שזה הכי טוב, כי למה להסתבך בסביבת ריביות שלילית על אפיקים בטוחים, עמלות קניה ומכירה, מיסוי ודמי שמירה משונים וכו׳. ההבדל בין זה לבין סתם עו״ש הוא אפסי (תרתי משמע). אם זה מבלבל בעין אפשר לסגו...

אז זה סבבה :-) אולי אני אשנה את השאלה מעט - יש לי סכום כסף לא מבוטל, שאני רוצה לשמור כתחליף מזומן לטווח ארוח (על משקל 25% מהתיק מזומן) , כך שיהיה סולידי ועם זאת מוגן בפני שחיקה. צריך להיות נזיל, ועם זאת לא סביר שאמשוך אותו בטווח הקרוב. אם מתאפשר, אשמח לשמות של מוצרים ספציפיים, שעושים את העבודה ויש ל...

היי, שאלת מתחילים, אילו קרנות סל בדמי ניהול נמוכים שיכולות להוות תחליף מזומן לטווח לא קצר אתם מכירים? אם הייתי לא בכיוון - איזה מכשיר פיננסי שיכול להיות תחליף מזומן מכירים? רוב תודות :-)...